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A medida que más estadounidenses mayores cerca de la jubilaciónmuchos están ansiosos por impulsar Ahorros 401(k) para combatir el aumento del costo de la atención médica y otros gastos del día a día. Y para 2026, hay claves cambios 401(k) que los inversores necesitan saber, dicen los expertos financieros.
Este año, “los pequeños detalles del plan 401(k) importan más que nunca”, dijo el planificador financiero certificado Joon Um de Secure Tax and Accounting en Hayward, California.
Para 2026, puedes diferir hasta $24,500 en su plan 401(k), en comparación con $23,500 en 2025. límite total del planque incluye coincidencias del empleadorparticipación en utilidades y otras contribuciones, es de $72,000.
También hay un mayor Límite de contribución de recuperación 401 (k). En 2026, los inversores de 50 años o más pueden ahorrar 8.000 dólares adicionales al año, frente a los 7.500 dólares de 2025. Límite de “superpuesta al día” para los ahorradores de 60 a 63 años se mantiene en $11.250 para 2026.
cuenta de jubilación individual Los límites de contribución también aumentaron para 2026. El nuevo límite es de $7,500, frente a $7,000 en 2025. Los inversores de 50 años o más pueden hacer una contribución de recuperación de $1,100, frente a los $1,000 del año anterior.
lo último cambios 401(k) vienen como muchos estadounidenses mayores no te sientas listo por sus años dorados.
Más de un tercio de los adultos estadounidenses han retrasado o plan para retrasar la jubilaciónsegún una encuesta de New York Life que encuestó a aproximadamente 2.300 adultos en septiembre. Las dos razones principales fueron la falta de ahorro y la inflación.
Los llamados “planes de contribución definida”, que incluyen 401(k), son la principal herramienta de ahorro para la jubilación para muchos trabajadores estadounidenses del sector privado. Estos planes cubrían más de 100.000 millones participantes en 2023, según un informe de septiembre del Departamento de Trabajo.
La mayoría no maximiza los planes 401(k)
“Los límites de aplazamiento más altos (401(k)) son útiles, pero sólo si las contribuciones se ajustan realmente”, dijo Um.
En 2024, algunos 45% de los participantes impulsó los aplazamientos del plan 401 (k), por sí solos o como parte de su plan aumentos automáticos — según el informe How America Saves 2025 de Vanguard, que se basa en más de 1.400 planes y casi 5 millones de participantes.
Sin embargo, sólo el 14% de los participantes maximizaron sus 401(k) en 2024, y el promedio tasa de ahorro combinadaincluidos los depósitos de los empleadores, se estima en un 12%, según el mismo informe.
“Estamos animando a los clientes a que vuelvan a visitar esto a principios de año”, dijo Um.
Contribuciones de recuperación Roth para personas con mayores ingresos
Si tiene 50 años o más, sus contribuciones de recuperación al 401(k) pueden ser Roth tradicionales antes o después de impuestos, según lo que permita su plan.
Pero a partir de 2026, algunas personas con mayores ingresos deberán ganar Contribuciones de puesta al día de Rothbasado en un Ley Segura 2.0 del cambio de 2022.
Neil Krishnaswamy, CFP y presidente de Krishna Wealth Planning en McKinney, Texas, ha hablado con clientes sobre el cambio 401(k).
En 2026, sus contribuciones para ponerse al día con el plan 401(k) generalmente deben ser Roth si ganó más de $150,000 del mismo empleador en 2025. Puede averiguar si esto se aplica a usted revisando el ingreso bruto en su recibo de sueldo final de 2025, dijo Krishnaswamy.
Pero el “mandato Roth” no se aplica este año si usted comenzó un nuevo trabajo el 1 de enero de 2026, “incluso si ganó $1 millón en su empresa anterior”, dijo. También está exento si superó el umbral de $150,000 a través de múltiples empleadores.
