Es posible que se produzcan cambios radicales una vez que el presidente electo Donald Trump asume el cargo. Entre ellos podría estar el cierre de numerosas agencias federales y reguladores.
Trump prestará juramento para un segundo mandato no consecutivo en el Casa Blanca el 20 de enero. Ya ha sugerido importantes recortes al gasto federal.
Con ese fin, Trump nombró Elon Musk y Vivek Ramaswamy copresidentes de un nuevo consejo asesor externo denominado Departamento de Eficiencia Gubernamental, o DOGE.
Como parte de su agenda, los asesores del grupo de eficiencia gubernamental supuestamente preguntaron sobre la posibilidad de reducir o desmantelar el Corporación Federal de Seguros de Depósitoso FDIC, según un informe de diciembre en El periodico de Wall Street. En una publicación del 27 de noviembre en X, Musk también sugirió que la Casa Blanca debería “eliminar” la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, otra agencia independiente. “Hay demasiadas agencias reguladoras duplicadas”, escribió en la publicación.
El equipo de transición de Trump no respondió a una solicitud de comentarios.
El futuro de la FDIC
La mayoría de los titulares de cuentas bancarias dan por sentado que sus depósitos están asegurados.
Desde su creación durante la Gran Depresión, la FDIC ha asegurado hasta $250,000 por depositante, por banco, en cada categoría de titularidad de cuenta. Y durante casi un siglo, ningún depositante ha perdido fondos asegurados por la FDIC debido a una quiebra bancaria.
“Ese es uno de sus legados”, dijo William Isaac, quien fue nombrado presidente de la FDIC por el ex presidente Ronald Reagan y dirigió la agencia durante la crisis bancaria de los años 1980.
En lugar de la agencia independiente, la administración Trump podría encargar al Departamento del Tesoro la supervisión del seguro de depósitos. según informes.
“Puede ser muy valioso reducir o eliminar agencias superpuestas y al mismo tiempo mantener las funciones subyacentes clave que desempeñan”, dijo Tomas Philipson, profesor de estudios de políticas públicas en la Universidad de Chicago y ex presidente interino del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca. “Por ejemplo, una propuesta es que el Tesoro asegure los depósitos bancarios en lugar de una agencia adicional como la FDIC”.
“Es importante separar qué actividades gubernamentales se llevan a cabo de quién o cuántas agencias están a cargo”, dijo Philipson. “Manteniendo constantes las actividades que se regulan, cuantas menos agencias mejor”.
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“Creo que es una idea terrible”, dijo Isaac sobre la abolición de la agencia. “La FDIC ha logrado una estabilidad como nunca antes habíamos visto”.
Otros también argumentan que eliminar la FDIC socavaría el sistema de préstamos al consumo y dejaría vulnerables a algunos ahorradores.
“Deshacerse de la FDIC sería un desastre para la economía estadounidense y su estatus preeminente como centro financiero”, dijo Brett House, profesor de economía en la Escuela de Negocios de Columbia. “Los depósitos son una fuente abundante y barata de capital para las instituciones financieras estadounidenses”.
“Los grandes bancos pueden funcionar bien sin las protecciones de la FDIC para sus clientes, pero el fin del seguro federal para ellos sería un serio lastre para las instituciones financieras regionales que proporcionan una fuente importante de préstamos al consumo y financiación de pequeñas empresas”, dijo House.
En última instancia, debido a que el Congreso controla la asignación de fondos federales, cualquier propuesta para eliminar la FDIC o cualquier otra agencia requeriría acción del Congreso.
El futuro de la CFPB
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene un historial mucho más corto que la FDIC. El grupo de vigilancia fue creado por el Congreso inmediatamente después de la crisis financiera de 2008 para hacer cumplir las leyes de protección al consumidor.
Desde entonces, la CFPB ha emitido aproximadamente 35 informes regulatoriosincluido un esfuerzo para 2024 para aislar a los estadounidenses de cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito.
“La CFPB es una creación reciente y los mercados estadounidenses claramente funcionaron bien durante décadas sin ella”, dijo la Cámara de Representantes de Columbia. “Pero los recientes aumentos en la concentración del mercado y el poder de un puñado de empresas en varios sectores económicos importantes hacen de la CFPB una fuerza crítica para equilibrar los intereses de las empresas y los consumidores”.
A diferencia de la FDIC, la CFPB obtiene su financiación del sistema de la Reserva Federal. Como no depende de una asignación anual del Congreso, está de alguna manera aislado de la presión política.
Sin embargo, la Asociación de Banqueros de Consumidores dice que la agencia ha “promover cada vez más políticas impulsadas ideológicamente”, particularmente en los últimos cuatro años.
“La administración entrante y el Congreso tienen una oportunidad única e importante para instituir reformas significativas a la CFPB, tanto en el inmediato como en el largo plazo, que pueden ayudar a transformar la agencia en el regulador creíble y duradero que los estadounidenses merecen”, dijo Lindsey, presidenta y directora ejecutiva de la CBA. Johnson dijo en un correo electrónico.
La CBA también publicó un papel blanco Martes que describe los cambios recomendados a la CFPB, que incluyen derogar o rescindir reglas y orientaciones recientes.
Los consumidores, sin embargo, están en gran medida a favor de las acciones de la CFPB, según defensores. La agencia protege a “las personas trabajadoras de prácticas predatorias y discriminación en los servicios financieros”, dijo en un comunicado Richard Dubois, director ejecutivo del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.
Si se desmantela la CFPB, eso podría significar que los consumidores verían anuladas algunas de esas protecciones, y no está claro qué entidad gubernamental, si alguna, podría retomar los esfuerzos de la agencia para cuestiones nuevas o emergentes. La CFPB ha estado investigando aplicaciones de pago digitales y compre ahora, pague después serviciosPor ejemplo.
Pero todavía puede haber margen para la racionalización, dijo Isaac.
“Seguramente estamos desperdiciando mucho dinero. Todo lo que podamos eliminar y que no sea necesario, que sea gordo, debe eliminarse”, afirmó.
