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En medio de los EE.UU. guerra con iranalgunos inversores jóvenes han conseguido su primera experiencia con la volatilidad del mercado.
“Una caída temprana puede hacer que el mercado se sienta inusualmente peligroso cuando la volatilidad es una parte normal de la inversión a largo plazo”, dijo un planificador financiero certificado. Douglas Boneparthpresidente y fundador de Bone Fide Wealth, una firma de gestión patrimonial en la ciudad de Nueva York.
“Puede ser inquietante porque todavía no tienen la experiencia de vivir crisis y recuperaciones anteriores”, dijo Boneparth.
Desde comenzó la guerra en el Medio Oriente El 28 de febrero, el S&P 500 experimentó caídas diarias de más del 1,7% y ganancias diarias superiores al 2,5%, según datos de Morningstar Direct. A las acciones les ha ido ligeramente mejor desde que EE.UU. anunció una alto el fuego de dos semanas el 7 de abril.
Aun así, durante el primer mes de la guerra, el S&P 500 perdió más del 7%. Una inversión inicial de 10.000 dólares en el índice el 28 de febrero se habría reducido a alrededor de 9.260 dólares el 29 de marzo, calculó Morningstar Direct.
El S&P 500 ahora tiene borró sus pérdidas de la guerra de Irán, elevando esa inversión a 10.026 dólares al cierre del lunes.
Esos cambios en el mercado pueden tener un impacto enorme en los nuevos inversores, dijo Zach Teutschfundador y socio director de Values Added Financial, una empresa de gestión patrimonial en Washington, DC
“Nuestras primeras experiencias nos pesan mucho emocionalmente y en nuestra forma de ver el mundo”, afirma Teutsch, miembro de Consejo Asesor Financiero de CNBC. “Es difícil no aprender demasiado nuestras primeras lecciones”.
La Generación Z, los nacidos entre 1997 y 2012, comenzaron a ahorrar e invertir a los 19 años en promedio, según un Informe Charles Schwab 2024. En comparación, los baby boomers comenzaron a invertir a una edad promedio de 35 años.
Espere 15 mercados bajistas en sus años laborales
Sin embargo, la última volatilidad no es nada inusual.
De hecho, los jóvenes pueden esperar alrededor de 15 mercados bajistas durante sus años laborales, dijo Cristina Guglielmetti, CFP y presidenta de Future Perfect Planning, una firma de gestión patrimonial en Brooklyn, Nueva York. Un mercado bajista ocurre cuando un índice cae un 20% o más desde sus máximos recientes.
En las últimas semanas, el Nasdaq y el Russell 2000 entraron en territorio de corrección (una caída de al menos el 10%) mientras que el S&P 500 estuvo cerca. Desde entonces, todos se han recuperado.
“Los clientes a veces me preguntan si el mercado colapsará y les digo que no se trata de si, sino de cuándo”, dijo Guglielmetti.
Estas inevitables caídas del mercado en realidad brindan a los inversores jóvenes disciplinados la oportunidad de comprar acciones con descuento, dijo Boneparth, quien también es miembro de Consejo Asesor Financiero de CNBC.
“El tiempo suele ser su mayor activo, y en un largo horizonte de inversión deberían esperar vivir muchas correcciones, mercados bajistas, recesiones y shocks geopolíticos”, dijo.
La mejor estrategia es “aquella con la que puedas seguir”
Los recientes cambios en el mercado pueden haberle enseñado sobre usted mismo como inversionista, dijo Guglielmetti.
“No hay nada mejor que la experiencia”, dijo. “Puedes saber, intelectualmente, que el mercado es volátil, pero hasta que no ves que tus cifras bajan, no sabes realmente cómo reaccionarás”.
Si estuvo demasiado ansioso por sus inversiones durante las últimas semanas, “tal vez una cartera 100% de acciones no sea adecuada para usted, incluso si es muy joven”, dijo Guglielmetti. Es posible que desee conservar una parte de su dinero en efectivo, bonos, certificados de depósito o fondos del mercado monetario.
La mejor estrategia de inversión es “aquella que se puede seguir a lo largo del tiempo”, añadió, “no necesariamente la que ofrece los mayores rendimientos si no se puede permanecer en el mercado”.
Sin duda, no quieres invertir de forma demasiado conservadoray corre el riesgo de no alcanzar sus objetivos financieros, o sacar dinero del mercado durante las recesiones y perder la recuperación del mercado.
Es posible que también sea necesario cambiar la estrategia para alcanzar objetivos a corto plazo
La mayoría de las personas entre 20 y 30 años que invierten para su jubilación quieren mantener la mayor parte de su dinero en acciones, dijo Boneparth. Sin embargo, “donde es posible que sea necesario cambiar la estrategia es en torno a los objetivos a corto plazo”, dijo.
El dinero que espera utilizar en los próximos años para, digamos, la compra de una casa o estudios de posgrado, no debe invertirse de manera tan agresiva, dijo Boneparth. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser una opción inteligente para obtener dinero a corto plazo, mientras que los fondos para objetivos a mediano plazo pueden estar disponibles. una combinación de efectivo y otras inversiones conservadoras.
“Los inversores jóvenes pueden invertir para múltiples objetivos a la vez, pero deben evitar tratar todos los dólares por igual”, dijo Boneparth.
