Olga Rolenko | Momento | Imágenes falsas
Para una proporción cada vez mayor de compradores de autospagar un vehículo es un compromiso de siete años.
Un récord 22,9% de las compras de coches nuevos financiadas en el primer trimestre se trata de préstamos de al menos 84 meses, según nuevos datos del sitio de investigación y compra de automóviles Edmunds. Eso es más que el 21,2% del año anterior. Hace una década, era el 10%.
El importe medio financiado para coches nuevos también alcanzó un máximo histórico, subiendo a 43.899 dólares en el primer trimestre, frente a los 41.473 dólares del año anterior, según muestran los datos de Edmunds.
A medida que la cantidad sigue aumentando, “los consumidores tienen que trabajar más para que las cifras coincidan, una señal clara de cómo asequibilidad tensa se ha convertido”, afirmó Jessica Caldwell, directora de insights de Edmunds.
El precio medio de etiqueta se mantiene por encima de los 50.000 dólares
El precio promedio de etiqueta de un automóvil nuevo en marzo alcanzó los $51,456, marcando el duodécimo mes consecutivo en que ha estado por encima de los $50,000, según Libro azul de Kelley. El precio medio de transacción después de los incentivos fue de 49.275 dólares, un 3,5% más que el año anterior.
Esa cantidad “refleja un mercado que favorece los vehículos grandes y caros”, dijo Erin Keating, analista ejecutiva de Cox Automotive.
La proporción de compradores de automóviles nuevos que ganaron menos de $100,000 fue del 37% el año pasado, frente al 50% en 2020. según Cox Automotriz.
‘Pensar dos veces’ sobre un préstamo a siete años
Los precios más altos de los vehículos se deben a que muchos hogares se han visto afectados por inflación alta en curso que aún no se ha asentado en el objetivo del 2% de la Reserva Federal. El índice de precios al consumidor, una medida clave de la inflación, subió un 3,3% en marzo respecto del año anterior, según la última lectura de la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, publicada el viernes. Eso es más que el 2,4% en febrero.
Para los compradores de automóviles cuyos presupuestos necesitan adaptarse a costos más altos en muchas áreas, extender su préstamo para automóvil el mayor tiempo posible puede ser la única manera de afrontar los pagos, dijo Matt Schulz, analista jefe de finanzas al consumo de LendingTree.
“Para mucha gente, todo se trata del pago mensual, pero el costo adicional de financiar ese automóvil durante siete años completos es realmente alto”, dijo Schulz.
“En términos generales, un préstamo para automóvil a siete años es algo en lo que realmente hay que pensar dos veces porque es muy caro”, dijo Schulz. “Si la única manera de permitirse ese vehículo es financiarlo durante siete años, puede que valga la pena pensar si no está comprando demasiado coche para usted”.
Para ilustrar el costo de financiamiento: un préstamo de $43,899 al 6.9% (el promedio en el primer trimestre, encontró Edmunds) durante 84 meses resultaría en un pago mensual de $660 y le costaría $11,575 en intereses durante toda la vida del préstamo, según Bankrate. calculadora de préstamos para automóviles.
Un préstamo a cinco años (60 meses) a la misma tasa significaría pagar $8,132 en intereses durante la vigencia del préstamo, $3,443 menos. Pero el pago mensual aumentaría a $867.
Si no tienes bien créditola tasa de interés que se le cobra es mayor. A modo de ejemplo: para financiar esa misma cantidad ($43.899) durante 84 meses al 13,17% (una tasa promedio reciente para prestatarios con un puntaje crediticio de 501 a 600), según tasa bancaria — el pago mensual sería de $803 y el interés pagado durante la vigencia del préstamo sería de $23,525.
Y, normalmente, cuanto más largo sea el préstamo, mayor será la tasa de interés, dijo Schulz.
Por supuesto, se consideran otros factores en la decisión de préstamo, incluidos sus ingresos, empleo y deuda existente, así como cuánto de sus ingresos consumirían los pagos mensuales.
La depreciación puede hacer que su préstamo quede ‘bajo el agua’
Debido a la rapidez con la que se deprecian los autos nuevos, dijo Schulz, existe el riesgo de que su préstamo quede “bajo el agua” con bastante rapidez cuando se opta por un plazo de pago más largo. Es decir, usted debe más por el automóvil de lo que vale, lo que también se conoce como capital negativo. Los automóviles nuevos suelen perder alrededor del 20% de su valor durante el primer año después de la compra y alrededor del 55% en cinco años, según Kelley Blue Book.
Cuando los consumidores intercambian un automóvil con capital negativo, ese saldo generalmente se transfiere a un préstamo para el automóvil nuevo. Ese saldo mayor puede hacer que sea más probable que un comprador elija un préstamo a más largo plazo.
Alrededor de un tercio de los compradores deben más de lo que vale su intercambio y transferir el monto restante al préstamo de su auto nuevo, según JD Power. Esa proporción es similar al comportamiento previo a la pandemia.
Según datos de Edmunds, alrededor del 40,7% de las compras de vehículos nuevos que implican capital negativo se financian ahora con préstamos a 84 meses.
