Aportes y retiros de RESP
Planes de ahorro para educación registrados (RESP) se utilizan para ahorrar para la educación postsecundaria de un niño. Contribuir a un RESP puede darle acceso a subvenciones gubernamentales, que incluyen hasta $7200 en Subvenciones de ahorro para la educación de Canadá (CESG)que normalmente requiere $36,000 de contribuciones elegibles. El gobierno federal proporciona subvenciones de contrapartida del 20% sobre los primeros $2,500 en contribuciones anuales. Puede ponerse al día con los déficits de años anteriores, hasta un máximo de $2,500 de contribuciones anuales de recuperación. Pero existe un límite vitalicio de 50.000 dólares para las contribuciones de un beneficiario.
Si un niño es un adolescente y hay muchas contribuciones perdidas, el fin de año podría ser un estímulo para ponerse al día antes de que sea demasiado tarde. La fecha límite para contribuir y ser elegible para subvenciones gubernamentales es el 31 de diciembre del año en que un niño cumple 17 años. Y necesita al menos $2,000 de contribuciones de por vida, o al menos cuatro años con contribuciones de al menos $100 al final del año. el beneficiario cumpla 15 años, para recibir CESG en los años en que el beneficiario tenga 16 o 17 años.
El fin de año también puede ser un momento propicio para los retiros. Las contribuciones originales a un RESP se pueden retirar libres de impuestos realizando retiros de educación postsecundaria (PSE). Cuando se retiran el crecimiento de la inversión y las subvenciones gubernamentales a un niño matriculado en una educación postsecundaria elegible, se denominan pagos de asistencia educativa (EAP, por sus siglas en inglés) y están sujetos a impuestos. Si un niño tiene bajos ingresos este año, realizar retiros adicionales del EAP de un RESP grande puede ser una buena manera de utilizar su dinero libre de impuestos. cantidad personal básica.
RRetiros de RSP o conversión de RRSP a RRIF
Si estás considerando plan de ahorro para el retiro registrado (RRSP) contribuciones para reducir su base imponible, el fin de año no trae ninguna urgencia. Tienes 60 días después de finalizar el año para realizar aportaciones que se pueden deducir en tu declaración de impuestos del año anterior.
Si está jubilado o semijubilado, el final de año es el momento para considerar RRSP o Retiros de fondos registrados de ingresos para el retiro (RRIF). Si estás en un nivel bajo categoría impositivay espera estar en una categoría impositiva más alta en el futuro, podría considerar realizar más retiros de RRSP o RRIF antes de fin de año.
Si tienes 64 años, quizás quieras considere convertir su RRSP a un RRIF para que los retiros en el año en que cumpla 65 años puedan ser elegibles para división de ingresos de pensiones. Esto le permite transferir hasta el 50% de sus retiros a la declaración de impuestos de su cónyuge o pareja de hecho. Si todavía está trabajando o tiene ingresos variables, es posible que este enfoque no sea el mejor, ya que a partir de entonces se requieren retiros del RRIF todos los años.
Si tiene 71 años, el fin de año trae cierta urgencia, porque su RRSP debe ser convertido a RRIF al final del año cumples 71 años. También puedes comprar una anualidad de una compañía de seguros. Por lo general, la institución financiera donde se mantiene su RRSP se comunicará con usted antes de fin de año para abrir un RRIF.
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tContribuciones de la FSA
Para aquellos que invierten o ahorran en un cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA)el fin de año no es un hecho significativo. La habitación TFSA se traslada al año siguiente, por lo que si no contribuye antes de fin de año, puede contribuir con la cantidad no utilizada el próximo año.
