Muchos de nosotros queremos ahorrar dinero para, digamos, comprar un coche, pagar nuestros préstamos estudiantiles… o tal vez simplemente salir a cenar con amigos sin tener un mini ataque de pánico cuando alguien sugiere dividir la cuenta.
Pero alcanzar una meta financiera puede resultar complicado, especialmente en este momento. Los americanos están en más deuda de tarjetas de crédito que nunca antes, y los precios están subiendo en todas partes. Entonces, ¿qué debes hacer si hay algo que necesitas o tal vez simplemente deseas y que parece estar fuera de tu alcance?
Monique White tiene algunas ideas. Ella es asesora de crédito y jefa de comunidad en Auto financiero, Inc.., una organización de creación de crédito que ayuda a las personas con deudas y crédito bajo. No importa en qué tipo de situación financiera se encuentre, “puede establecer y mantener metas financieras”, dice.
Le preguntamos a White sobre algunos de los diferentes enigmas financieros que hemos escuchado de nuestra audiencia: ¿Cómo se ahorra dinero cuando se está en quiebra? ¿Cómo salir de tus deudas? Aquí está su consejo.
“Hay algo que realmente quiero comprar, pero es caro y no tengo ahorros. ¿Por dónde debería empezar?”
Con un plan, dice White. ¿Qué es lo que quieres? ¿Cuánto va a costar? ¿Cuánto tendrías que apartar cada semana para tenerlo en el tiempo que deseas?
Antes de empezar a ahorrar fondos, White recomienda un desvío. Ahorre entre 3 y 6 meses de gastos de manutención para un fondo para emergencias. Puede resultar desalentador tener que posponer su objetivo financiero, pero White insiste en que es crucial. “Págate a ti mismo primero y asegúrate de tener una red de seguridad”, dice. “Uno adquiere confianza financiera cuando tiene el respaldo de sus ahorros”.
A veces no puedes congelar tus objetivos financieros por mucho tiempo. Supongamos que necesita dinero para reparar su automóvil antes de que se averíe. En ese caso, White recomienda abrir un par de cuentas de ahorro (¡cuidado con las tarifas, por supuesto!) y contribuir todo lo que pueda tanto a su fondo de emergencia como a su fondo de reparación de automóviles.
“Estoy endeudado mucho. Debo dinero de dos tarjetas de crédito y tengo un préstamo estudiantil. ¡Ayuda!”
Enumere sus deudas y vea cuánto interés le cobran por cada una, dice White.
Luego (esto puede resultarle una sorpresa) llame a sus acreedores y vea si pueden ayudarle. “Puede negociar una reducción de algunas de sus tasas de interés e incluso reducir sus pagos”, dice.
Si la idea de llamar a sus acreedores le hace querer huir a las colinas y esconderse de la civilización para siempre, White dice que siempre puede conseguir un asesor de crédito que le ayude a hacer esas llamadas con usted o incluso para tú.
White dice que hace este tipo de llamadas con sus clientes todo el tiempo, y la tasa de éxito es alta siempre que las personas tengan un buen puntaje crediticio (que los acreedores usan como prueba de que usted paga sus facturas) y un historial de pagos puntuales.
Si aceptan ser flexibles, usted puede destinar el dinero extra que se habría destinado al pago de intereses a su objetivo financiero.
Sin embargo, si no tiene un buen puntaje crediticio y realiza pagos atrasados, no se preocupe, dice.
Primero, tome medidas para mejorar su puntaje crediticio. Obtenga un informe crediticio gratuito de una de las tres agencias de crédito y vea qué está afectando su crédito. Luego llame a sus acreedores y pregúnteles si tienen un plan para dificultades financieras o si podrían hacer algún tipo de adaptación para que pueda comenzar a realizar pagos a tiempo.
La propia White ha estado en esta situación antes. Inmediatamente después de la universidad, fue a comprar su primer automóvil y descubrió que su crédito se había arruinado debido a una tarjeta de crédito que había sacado durante la universidad. Pudo recuperar su crédito en menos de dos años y (sí) pudo conseguir su automóvil.
¡ALERTA DE BANDERA ROJA RÁPIDA!
Desafortunadamente, hay empresas que se aprovechan de las personas que atraviesan dificultades financieras. Ten cuidado, dice White. Muchas de las llamadas empresas de consolidación de crédito son en realidad empresas de liquidación de deudas que a menudo cobran tarifas elevadas y pueden realmente arruinar su crédito. Investigue a cualquier empresa o persona antes de confiarles información financiera. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene una lista de proveedores ellos recomiendan. También lo hace el Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticioel Asociación de Asesoramiento Financiero de América y el Departamento de Justicia de EE. UU..
“Aparentemente tendré 100 años cuando pueda comprar el auto que quiero. ¿Qué debo hacer?”
Si pagó su deuda y redujo los gastos adicionales, pero parece que no puede ahorrar suficientes ingresos para comprar las cosas que desea, White dice que todavía hay una manera: “Aumentar sus ingresos”. Asume trabajo extra. Entrega comida, acepta un trabajo temporal o inicia un negocio paralelo.
La propia White tuvo que empezar a trabajar durante la pandemia para llegar a fin de mes después de tener gemelos. “Esto afectó económicamente a mi familia. Estaba de baja por maternidad y recibían un salario reducido”, dice.
Entonces ella se volvió creativa. A White se le ocurrió su propia pequeña empresa, que fabricaba cajas de embutidos para las personas que comían al aire libre durante la pandemia, y White obtuvo el dinero extra que necesitaba.
“Ha surgido una emergencia. ¿Tengo que pagarla con mi fondo para emergencias? Trabajé muy duro para ahorrar ese dinero”.
Sí, dice Blanco. Utilice su fondo para emergencias para hacer frente a su emergencia, junto con cualquier otro ahorro que tenga en su cuenta bancaria.
Puede resultar abrumador, pero este es un momento importante, añade. “Me sentiría muy orgulloso de que tuvieras el dinero para cubrir ese gasto inesperado”.
Luego tómate un momento para restablecer tus objetivos financieros y seguir adelante, dice White. “Ese es el camino de todos cuando se trata de sus finanzas: siempre estamos cambiando; siempre estamos cambiando nuestras prioridades”.
Tu turno: ¿Cómo se ahorra cuando el dinero escasea?
Danos tus mejores consejos y sugerencias. Correo electrónico kitdevida@npr.org con el asunto “Consejos para ahorrar dinero”. Es posible que incluyamos su respuesta en una historia en NPR.org.
La parte de audio de este episodio fue producida por Clare Marie Schneider. La historia digital fue editada por Malaka Gharib. El editor visual es Beck Harlan. Nos encantaría saber de usted. Déjenos un mensaje de voz al 202-216-9823 o envíenos un correo electrónico a LifeKit@npr.org.
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