Muchos baby boomers no están en camino de jubilarse con suficiente dinero. Ellos tener algunas opciones para ajustar su trayectoria, dijeron los investigadores, pero estos vienen con compensaciones.
Sólo el 40% de los trabajadores entre 61 y 65 años (los miembros más jóvenes de la cohorte boomer) están financieramente en camino de jubilarse, según datos recientes. investigación de Vanguard, un administrador de activos y administrador de planes de jubilación. Ese grupo tendrá ingresos suficientes para financiar su estilo de vida actual hasta la jubilación, estiman los investigadores.
Se espera que el resto se quede corto. La persona típica (o mediana) de 61 a 65 años tendrá un déficit anual de $9,000 en su jubilación, lo que representa un déficit del 24% en sus necesidades de financiamiento, estima Vanguard.
Su análisis supone que las personas se jubilan y reclamar seguridad social a los 65 años.
Los hallazgos se producen en momentos en que en Estados Unidos se está produciendo un cambio demográfico histórico, conocido como “pico 65”. Un número récord de personas (más de 4 millones al año, o alrededor de 11.000 al día) están se espera que cumpla 65 años anualmente desde 2024 hasta 2027.
Por supuesto, saber la cantidad “correcta” de dinero necesaria para jubilarse es imposible. Nadie sabe cuánto tiempo vivirán ni cuánto dinero necesitarán para futuros gastos de jubilación, como atención médica o cuidados a largo plazo.
Sin embargo, los boomers que sospechan que no podrán mantener su nivel de vida actual se encuentran en una situación difícil en comparación con las generaciones más jóvenes.
La Generación Z y los millennials, por ejemplo, tienen décadas para cambiar de rumbo, tal vez ahorrando más para la jubilación y ganando intereses compuestos sobre esos saldos. No es así para los casi jubilados.
En comparación con los inversores más jóvenes, los boomers también suelen tener menos acciones (el típico motor de crecimiento de una cartera de jubilación) para proteger sus ahorros del riesgo de mercado mientras se preparan para comenzar los retiros de jubilación.
Puede haber implicaciones negativas para la economía estadounidense si muchos boomers no están bien preparados para la jubilación y se ven obligados a recortar el gasto para que sus ahorros duren.
“Algunos economistas hacen sonar las alarmas: ‘Tenemos esta crisis (de jubilación), es pesimismo'”, dijo David Blanchett, planificador financiero certificado y jefe de investigación de jubilación de Prudential. “No es tan malo como parece”.
Los boomers tienen algunas opciones para ayudar a cerrar cualquier brecha en la preparación para la jubilación. Sin embargo, es posible que las opciones no sean accesibles o aceptables para todos los hogares, dijo.
Aquí hay tres de ellos.
1. Trabajar más tiempo es una “solución milagrosa”
Nastasico | E+ | Imágenes falsas
Retrasar la jubilación es una “solución milagrosa” cuando se trata de eliminar o reducir la brecha en la financiación de la jubilación, afirmó Blanchett.
“Incluso retrasar la jubilación unos años puede hacer maravillas en los resultados de la jubilación”, afirmó.
Esto se debe a que trabajar más tiempo generaría más ahorros financiados para la carrera, mayores ingresos de la Seguridad Social de por vida debido a reclamos retrasados y menos años de jubilación para financiar, según el informe de Vanguard.
Por ejemplo, trabajar dos años más (por ejemplo, jubilarse y reclamar los beneficios del Seguro Social a los 67 años) aumentaría la proporción de personas de 61 a 65 años que están preparadas para la jubilación del 40% al 47%, encontró Vanguard.
Sin embargo, no todos será capaz trabajar más tiempo, incluso si esto es algo que planean hacer.
“No es una opción disponible para todos”, dijo Kelly Hahn, jefa de investigación de jubilación en el Grupo de Estrategia de Inversión de Vanguard.
En 2025, el 40% de los jubilados dijeron que dejó la fuerza laboral antes de lo planeado, según la Encuesta de Confianza en la Jubilación del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados. Esa proporción ha sido más o menos similar durante las últimas dos décadas, oscilando entre el 40% y el 50%.
Algunas de las razones de una salida inesperadamente anticipada incluyen problemas de salud y despidos.
2. Abordar el ‘tema complicado’ del valor líquido de la vivienda
Un cartel de “Se vende” frente a una casa en Crockett, California, EE. UU., el miércoles 12 de noviembre de 2025.
David Paul Morris | Bloomberg | Imágenes falsas
Entre las razones de la situación financiera algo precaria de los boomers en relación con las generaciones más jóvenes: el sistema de jubilación en el lugar de trabajo pasó de un sistema con muchas pensiones a un sistema tipo 401(k), justo cuando los jóvenes boomers se encontraban en sus años de mayores ingresos, dijo Hahn.
“Realmente no se beneficiaron plenamente de las pensiones que sus padres o abuelos pudieron haber tenido”, o del nuevo sistema de ahorro tipo 401(k), dijo.
Sin embargo, la mayor parte se encuentra en un gran activo no líquido, dijo Hahn: sus casas.
La gran mayoría (86%) de los baby boomers son propietarios de viviendas, una proporción mucho mayor que la de las generaciones más jóvenes, según cálculos de Vanguard basados en la Encuesta sobre Finanzas del Consumidor más reciente de la Reserva Federal.
El boom promedio tiene $113,000 de valor líquido de la vivienda, según el informe de Vanguard.
Aprovechar ese capital aumentaría la proporción de jóvenes boomers financieramente preparados para la jubilación al 60%, frente al 40% de referencia, estimaron los investigadores.
Hay muchas formas de acceder a esos fondos, dijeron los expertos.
“Lo que le dará el mayor valor por su inversión desde un punto de vista cuantitativo” es vender la casa directamente y convertirse en inquilino en lugar de propietario, dijo Hahn.
Los propietarios de viviendas también podrían considerar vender su casa actual y reducirla, mudarse a un área de menor costo o pedir prestado sobre el valor líquido de su vivienda a través de una hipoteca inversa o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda.
Sin embargo, aprovechar el valor líquido de la vivienda suele ser un “tema complicado”, dijo Hahn.
La mayoría de las personas son reacias a utilizar su casa como una alcancía y la ven como un activo de último recurso, dijo Blanchett.
“La casa es el activo tangible más grande para la mayoría de los estadounidenses”, dijo. “Es una opción viable en teoría, pero en el pasado ha sido relativamente impopular”.
Incluso retrasar la jubilación unos años puede hacer maravillas en los resultados de la jubilación.
David Blanchett
planificador financiero certificado y jefe de investigación de jubilación en Prudential
Una casa generalmente viene con un fuerte vínculo emocional con la identidad de uno, lo que potencialmente dificulta su venta, dijo Hahn.
Propietarios de viviendas con una hipoteca que aseguraron su préstamo cuando las tasas eran bajas También puede sentirse encerradodadas las tasas de interés más altas ahora, dijo.
Además, acceder al valor líquido de la vivienda a través de una hipoteca inversa o HELOC también puede ser costoso y llevar mucho tiempo, dijo Blanchett. Los propietarios de viviendas necesitan obtener la aprobación del préstamo, lo que a menudo conlleva costos implícitos o explícitos, dijo.
La conectividad social también es un “aspecto muy importante de una jubilación feliz”, dijo Blanchett. Los jubilados tendrían que sopesar la pérdida de su comunidad y red social con la necesidad financiera de reubicarse, dijo.
3. Gasta menos
Por supuesto, la gente también podría considerar gastar menos antes y durante la jubilación, dijo Blanchett.
Ahorrar más dinero hacia el final de los años laborales puede ayudar a lograr ese objetivo al obligar a los hogares a vivir con un flujo de efectivo reducido, dijo.
El jubilado típico experimenta una disminución del 20% en su consumo cuando se jubila, tal vez porque la falta de ahorro provoca una reducción en su gasto, según el estudio de Blanchett. investigación.
Sin embargo, los datos sugieren que alrededor del 90% está moderada o muy satisfecho con su jubilación, afirmó.
“Estas respuestas sugieren fuertemente que a pesar de las percepciones de una crisis de jubilación, los jubilados están relativamente contentos”, escribió.
Corrección: David Blanchett es jefe de investigación sobre jubilación en Prudential. Una versión anterior de esta historia indicaba erróneamente el nombre de la empresa.
