Para muchos compradores de vivienda por primera vezcomprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que jamás tomarán. Pero más allá de tener un lugar al que llamar propio, ser propietario de una vivienda puede ofrecer beneficios financieros que el alquiler a menudo no ofrece, incluido el crecimiento del capital y una mayor estabilidad en los costos mensuales de la vivienda.
En esta guía de Redfin, destacamos los beneficios clave de ser propietario de una vivienda que son importantes para los nuevos compradores. Aprenderá cómo ser propietario de una vivienda puede generar valor líquido, respaldar la riqueza a largo plazo y generar costos de vivienda más predecibles. Con el conocimiento adecuado, puedes avanzar hacia el compra de vivienda proceso con confianza.
En este artículo:
1. Generar capital con cada pago de la hipoteca
2. Crecimiento de la riqueza a largo plazo mediante la apreciación
3. Costos mensuales de vivienda estables
4. Valiosas ventajas fiscales
5. Protección contra la inflación
6. Alquiler potencial o ingresos pasivos
7. Mejor perfil crediticio y financiero
8. Mayor patrimonio neto en comparación con los inquilinos
Por qué los beneficios financieros de ser propietario de una vivienda son importantes para quienes compran por primera vez
1. Generar capital con cada pago de la hipoteca
Una de las mayores ventajas financieras de ser propietario de una vivienda es la oportunidad de generar valor líquido con el tiempo.
Equidad es la parte de su casa que es de su propiedad y crece de dos maneras clave:
- Los pagos de su hipoteca reducen el saldo de su préstamo. Cada mes, parte de su pago se destina al capital, lo que aumenta su participación en la propiedad.
- Su casa puede aumentar de valor con el tiempo. A medida que el mercado se fortalece o su propiedad se aprecia, su capital crece sin ningún esfuerzo adicional.
A medida que aumenta su patrimonio, se convierte en un recurso financiero valioso que fortalece su patrimonio neto. Para muchos propietarios, este crecimiento gradual y constante actúa como un plan de ahorro a largo plazo que respalda objetivos futuros como financiar renovaciones, comprar otra casa o construir una base financiera más sólida.
“Desde una perspectiva de planificación financiera, el valor líquido de la vivienda ofrece a los propietarios una flexibilidad que no tienen como inquilinos”, dice Todd Christensen en Ajuste de dinero. “Puede usarse como herramienta durante situaciones financieras inesperadas, como reparaciones importantes de automóviles o emergencias familiares, aunque no debería reemplazar un fondo de emergencia tradicional”.
2. Crecimiento de la riqueza a largo plazo mediante la apreciación
Otro beneficio financiero importante de ser propietario de una vivienda es la posibilidad de que su propiedad gane valor con el tiempo. Este aumento de valor, conocido como apreciaciónpuede aumentar significativamente su riqueza general. Aunque las condiciones del mercado varían, las viviendas generalmente tienden a subir de valor a largo plazo, especialmente en vecindarios deseables o regiones en crecimiento.
Estas son las formas clave en que la apreciación respalda la riqueza a largo plazo:
- Su vivienda se convierte en un activo que crece en valor. Incluso los aumentos anuales modestos pueden acumularse a lo largo de varios años.
- La apreciación se acumula sobre el capital que se obtiene a través de los pagos de la hipoteca. Esto crea una poderosa combinación para el crecimiento financiero a largo plazo.
- Más alto valor de la vivienda significa mayor patrimonio neto. Cuando llega el momento de vender o refinanciar, la apreciación puede brindarle una flexibilidad financiera sustancial.
Según Christensen, históricamente los precios de la vivienda han aumentado más rápido que la inflación, impulsados por la oferta y la demanda a largo plazo. “La oferta de terreno disponible sigue siendo la misma, mientras que la demanda continúa creciendo”, explica, lo que hace de la propiedad de vivienda una poderosa herramienta de generación de riqueza a largo plazo.
3. Costos mensuales de vivienda estables
Ser propietario de una vivienda puede proporcionar una estabilidad que el alquiler a menudo no puede igualar. con un hipoteca a tipo fijosus pagos mensuales de capital e intereses siguen siendo los mismos durante la vigencia del préstamo. Esta coherencia hace que sea más fácil planificar su presupuesto y evitar los aumentos de precios inesperados que suelen enfrentar los inquilinos.
“Con una hipoteca de tasa fija, el pago de la vivienda se convierte en un porcentaje menor de sus ingresos con el tiempo”, dice Christensen. “La mayoría de los inquilinos pagan entre el 30% y el 50% de sus ingresos en alquiler, y ese porcentaje a menudo permanece igual o aumenta a medida que aumenta el alquiler”.
Estas son las principales formas en que los costos estables de la vivienda benefician a los propietarios:
- Los pagos mensuales predecibles ayudan con la planificación financiera a largo plazo. Sabes exactamente qué esperar cada mes.
- Está protegido contra el aumento de las tarifas de alquiler. Si bien el alquiler puede aumentar anualmente, el pago de su hipoteca se mantiene estable.
- La estabilidad respalda una base financiera más sólida. Los costos de vivienda constantes le brindan más control sobre su presupuesto general.
Christensen señala que, si bien muchos compradores primerizos comienzan con costos de vivienda en el rango del 30% al 40%, esa carga generalmente cae casi un 4% después de cinco años (y más del 10% durante la vigencia del préstamo) a medida que los ingresos aumentan y los pagos de la hipoteca se mantienen estables.
4. Valiosas ventajas fiscales
Ser propietario de una vivienda puede ofrecer varias beneficios fiscales que ayudan a reducir sus costos generales. Si bien los ahorros específicos dependen de su ubicación y situación financiera, muchos compradores primerizos son elegibles para deducciones que los inquilinos no reciben. Estas ventajas fiscales pueden hacer que ser propietario de una vivienda sea más asequible de lo que parece al principio.
Aquí hay algunos beneficios fiscales comunes a considerar:
- Deducción de intereses hipotecarios. Los propietarios de viviendas a menudo pueden deducir los intereses pagados por su hipoteca, lo que puede generar ahorros anuales significativos.
- Deducción del impuesto a la propiedad. Muchos propietarios pueden deducir algunos o todos sus impuestos a la propiedad, según las reglas locales y federales.
- Exclusión de ganancias de capital al vender. Si vende su residencia principal después de cumplir ciertos requisitos, es posible que pueda excluir una parte de sus ganancias de los impuestos.
5. Protección contra la inflación
Ser propietario de una vivienda puede ayudarle a protegerse de los crecientes costos que conlleva la inflación. Cuando los precios aumentan con el tiempo, todo, desde los alimentos hasta el alquiler, se vuelve más caro. Una hipoteca de tasa fija ofrece un nivel de protección porque sus pagos mensuales de capital e intereses permanecen iguales sin importar cómo cambie la economía.
Estas son las principales formas en que una casa puede ayudar a protegerse contra la inflación:
- El pago de su hipoteca se mantiene estable. El alquiler suele aumentar cada año, pero una hipoteca fija le brinda previsibilidad a largo plazo.
- El valor de las viviendas tiende a aumentar con la inflación. A medida que aumenta el costo de vida, a menudo también aumentan los valores de las propiedades, lo que puede aumentar su inversión.
- Su poder adquisitivo está protegido. En lugar de pagar más por la vivienda en el futuro, fija el costo actual.
“Alquilar es como correr en una cinta”, dice Christensen. “Te estás esforzando, pero no estás avanzando. Ser propietario de una vivienda es más como una lenta caminata cuesta arriba: es difícil al principio, pero eventualmente miras hacia atrás y te das cuenta de lo lejos que has subido. Y, a diferencia del alquiler, eres dueño de lo que estás construyendo”.
6. Alquiler potencial o ingresos pasivos
Ser propietario de una casa puede abrirle la puerta a obtener ingresos adicionales, lo que puede fortalecer su posición financiera con el tiempo. Dependiendo de su propiedad y de las regulaciones locales, es posible que pueda alquilar parte de su casa o utilizar el espacio para estancias cortas. Incluso pequeñas cantidades de ingresos por alquiler pueden ayudar a compensar los gastos mensuales y respaldar sus objetivos financieros a largo plazo.
A continuación se muestran algunas formas comunes en que los propietarios generan ingresos pasivos:
- Alquilar una habitación libre. Esto puede proporcionarle un ingreso mensual constante sin cambios importantes en su espacio vital.
- Crear una unidad separada, como un apartamento en el sótano o alquiler de ADU. Estos espacios pueden convertirse en oportunidades confiables de alquiler.
- Ofreciendo alquileres a corto plazo. En algunas zonas, recibir huéspedes durante estancias cortas es una forma flexible de ganar dinero extra.
7. Mejor perfil crediticio y financiero
Realizar los pagos hipotecarios a tiempo de manera constante puede fortalecer su crédito y ayudarlo a desarrollar un perfil financiero más sólido. A hipoteca es una de las cuentas de crédito más grandes e importantes que pueda tener, y administrarla de manera responsable demuestra a los prestamistas que usted es un prestatario confiable. Con el tiempo, este historial de pagos positivo puede abrir puertas a mejores oportunidades financieras.
Estas son las formas clave en que ser propietario de una vivienda puede mejorar su crédito:
- Los pagos regulares y puntuales ayudan a mejorar su puntaje crediticio. El historial de pagos es uno de los factores más importantes en la calificación crediticia.
- Una hipoteca agrega una combinación crediticia saludable a su informe. Tener diferentes tipos de crédito puede mejorar su perfil general.
- El aumento del valor líquido de la vivienda puede fortalecer su situación financiera. Un patrimonio neto más alto y un crédito más sólido pueden conducir a tasas de interés más bajas en préstamos futuros.
8. Mayor patrimonio neto en comparación con los inquilinos
Los propietarios de viviendas suelen acumular más riqueza con el tiempo que los inquilinos, en gran medida porque están invirtiendo en un activo cuyo valor puede aumentar. Cada pago de la hipoteca aumenta su participación en la propiedad, mientras que los inquilinos no obtienen ningún beneficio financiero a largo plazo de sus costos mensuales de vivienda. A medida que su casa se revaloriza y su valor líquido aumenta, su patrimonio neto aumenta naturalmente.
Estas son las principales razones por las que los propietarios tienden a tener un patrimonio neto más alto:
- La equidad se acumula con cada pago. Esto crea un activo valioso que los inquilinos no acumulan.
- Las casas suelen apreciarse a largo plazo. El aumento del valor de las propiedades contribuye directamente al crecimiento de la riqueza.
- Ser propietario de una casa respalda la planificación financiera a largo plazo. Un mayor patrimonio neto puede mejorar el poder de endeudamiento y la estabilidad financiera general.
Por qué los beneficios financieros de ser propietario de una vivienda son importantes para quienes compran por primera vez
Comprender los beneficios financieros de ser propietario de una vivienda puede ayudar a los compradores primerizos a sentirse más seguros a medida que avanzan hacia sus objetivos. Desde generar capital hasta crear estabilidad a largo plazo, ser propietario de una casa puede fortalecer su base financiera de maneras que el alquiler no puede igualar. Con el enfoque correcto, ser propietario de una vivienda puede convertirse en un paso poderoso hacia una seguridad financiera duradera.
