Prepárese a los 50 para jubilarse a los 60
La planificación de la jubilación se vuelve real después de los 50 años. Las personas se dan cuenta de que ya no tienen el lujo de tener tiempo para compensar los errores financieros. Hacer movimientos de dinero inteligentes a los 50 años para lograr la independencia financiera es esencial.
Aquí hay tres movimientos financieros para personas de 50 años:
1. Controla tus gastos de vivienda.
Desarrolle un plan para mantener bajos sus gastos fijos para que su dinero le dure más durante la jubilación. La vivienda es el gasto más importante de muchas personas, así que aborde esto primero. Ser propietario de una casa libre y limpia es ideal. Sin una hipoteca, el costo de la vivienda consiste principalmente en gastos recurrentes como impuestos a la propiedad, seguros, servicios públicos y reparaciones. Si es posible, programe el pago de su hipoteca hasta su fecha de jubilación.
Si es propietario de una casa, tiene una hipoteca de tasa variable y no planea liquidar la hipoteca, refinancie a una tasa fija cuando las tasas de interés bajen. Una ventaja de una tarifa fija es que puedes planificar tu presupuesto en torno a ella. Si bien esto parece simplista, es importante controlar sus gastos de jubilación.
Si tiene un préstamo a bajo interés, considere quedarse. Con las tasas de interés subiendo desde menos del 3% durante la pandemia hasta alrededor del 6% en la actualidad, la gente se siente encerrada en sus hogares actuales. De acuerdo a Análisis de Redfin Según los datos de la Base de datos nacional de hipotecas de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, en el primer trimestre de 2024, el 57,4% de los propietarios tienen una tasa inferior al 4%.
Reducir el tamaño y pagar en efectivo por una casa también puede ser una buena opción para usted. Si es inquilino, considere mudarse a una casa o apartamento con alquiler controlado.
Consejo de planificación financiera: Planifique realizar y pagar cualquier mejora capital en su hogar antes de jubilarse. El momento del gasto Reduce el número de gastos más considerables cuando no tienes un sueldo fijo.
2. Ahorre más.
El IRS otorga beneficios de ahorro únicos a inversores mayores de 50 años.
Cuando cumpla 50 años, podrá ahorrar más cada año en sus planes de jubilación. Se le permite realizar contribuciones adicionales para ponerse al día. Lo máximo que puedes contribuir personalmente a una 401(k) para 2024 es $23,000. Para los planes 401(k) en 2024, el monto de recuperación es de $7,500, lo que eleva el máximo para personas de 50 años o más a $30,500.
En 2024, lo máximo que puede aportar a una IRA o Cuenta IRA Roth (si califica y cumple con los requisitos de ingresos) es de $7,000. El límite de contribución de recuperación para Roth y las IRA tradicionales es de $1,000, lo que eleva las contribuciones de las personas de 50 años o más hasta $8,000.
Consejo de planificación financiera: Para alcanzar el monto máximo de ahorro en su plan 401(k), use la función de escalamiento automático si está disponible. Muchas empresas le permiten aumentar su porcentaje de ahorro automáticamente cada año. Es posible que ni siquiera notes que se deduce un 1% adicional de tu cheque de pago, pero se irá acumulando con el tiempo.
3. Analice su costo de vida.
A veces, tiene sentido mudarse a una ciudad o estado con un costo de vida más bajo. Si planeas mudarse a otro estado durante la jubilación, asegúrese de comparar costos. La Tax Foundation señala que siete estados no imponen una impuesto estatal sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tennessee, Texas y Wyoming. “New Hampshire grava exclusivamente los ingresos por dividendos e intereses, mientras que Washington sólo grava los ingresos por ganancias de capital”, decía la guía de la Tax Foundation.
Otros estados tienen un porcentaje fijo o impuesto fijo, que es más favorable a los impuestos para las personas con ingresos altos que un impuesto gradual. Algunos estados tienen un impuesto estatal sobre patrimonio y/o activos. Asegúrese de consultar a un asesor financiero antes de tomar una decisión.
El costo de vida implica más que los impuestos estatales sobre la renta. Vea cómo se compara una ciudad con otra utilizando una variedad de gastos como comida, vivienda, precios de gasolina, atención médica y más. Una calculadora del costo de vida puede darle una idea general.
Consejo de planificación financiera: Utilice un Calculadora de costo de vida para ayudarle a determinar los costos generales. Por ejemplo, el costo de vida en Sacramento, California, es aproximadamente un 10% más alto que el de Salt Lake City, Utah. El costo de vida en Chattanooga (Tennessee) es más del 30% más bajo que Sacramento.
Si piensa en el futuro y realiza algunos ajustes en su plan financiero, podrá prepararse para una jubilación exitosa. Cuando esté mejor preparado para la jubilación, tendrá más opciones cuando llegue ese día.
