Tratando de descubrir la diferencia entre el Plan G y el Plan N de Medicare.
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Los nuevos beneficiarios que buscan cobertura después de inscribirse en las Partes A y B de Medicare tienen muchas preguntas.
Aquí hay uno que recibo con frecuencia.
¿Cuál es la diferencia entre un Plan G complementario de Medicare y un Plan N? Mi agente dice que puedo ahorrar dinero en primas pero necesito saber el resto de la historia.
Un plan complementario de Medicare, comúnmente conocido como póliza Medigap, ayuda a cubrir los costos que la Parte A y la Parte B no pagan, como el deducible del hospital para pacientes internados y el deducible y coseguro de la Parte B. Estas pólizas también pueden ofrecer beneficios opcionales relacionados con cosas que Medicare no cubre, como emergencias en viajes al extranjero.
En 1992, la Administración de Financiamiento de la Atención Médica (el predecesor de los Centros de Medicare y Medicaid) estandarizó las políticas en planes con letras. A lo largo de los años, las letras han ido y venido y, hoy en día, hay 10 planes con letras, A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Este sistema se aplica en 47 estados y Massachusetts, Minnesota y Wisconsin tienen sus propios modelos de estandarización.
Los 10 beneficios en los planes Medigap ayuda con costos compartidos para:
- El deducible de hospitalización de la Parte A y los días adicionales, estadías en centros de enfermería especializada y cuidados paliativos.
- El deducible, el coseguro y los cargos excesivos de la Parte B
- Las primeras tres pintas de sangre, y
- Emergencia en viajes al extranjero.
Cada letra representa un paquete diferente de beneficios y costos compartidos. Pague la prima mensual y enfrente costos de bolsillo predecibles: lo que prefieren las personas preocupadas por su presupuesto.
El Plan G es ahora el plan más popular con casi el 40% de los matriculados. Esto se debe a que cubre nueve de los 10 beneficios. Después de alcanzar el deducible de la Parte B ($257 en 2025), no hay costos de bolsillo adicionales por la atención médica de los proveedores que aceptan la asignación de Medicare durante el resto del año calendario.
El Plan N tiene alrededor del 10% de los inscritos. Aquí están los puntos importantes.
- No cubre el deducible de la Parte B, al igual que el Plan G.
- Hay un copago de $20 para algunas visitas al consultorio.
- También hay un copago de $50 para visitas a la sala de emergencias que no resultan en hospitalización.
- El plan N no cubre Cargos excesivos de la Parte Bque se aplican a proveedores no participantes. Están inscritos en Medicare pero eligen recibir el pago con un método y monto diferente al de los proveedores participantes. Suelen ser especialistas, como los del Clínica Mayoque puede cobrar hasta un 15% más. Los planes en siete estados no pueden aplicar estos cargos y Nueva York limita el cargo al 5%.
Hay una diferencia más entre el Plan G y el Plan N: la prima mensual. Como el Plan N no cubre tanto como el Plan G, las primas son más bajas. Cuánto más bajo depende de dónde vivas. He visto un rango de $30 a $80 menos por mes que las pólizas del Plan G.
Minnesota y Wisconsin tienen planes que cobran copagos, comparables al Plan N, y las primas pueden ser más bajas. Sin embargo, no he visto un plan similar en Massachusetts.
Antes de tomar una decisión
- Si le preocupa poder consultar a proveedores especializados y los proveedores de su estado pueden aplicar cargos excesivos, es posible que el Plan N no sea la mejor opción.
- Piense en sus visitas al médico. ¿Cuantos ganas en un mes? Si, por ejemplo, la prima mensual del Plan N es $30 menos y consulta a un médico al mes, puede que no valga la pena renunciar a la cobertura de cargos excesivos.
- Tenga en cuenta que su capacidad para cambiar las pólizas Medigap puede depender de su salud y del lugar donde vive, así que elija con cuidado.
Tener muchas opciones de Medicare puede generar muchas preguntas. Tómate el tiempo para estudiar tu situación y busca atentamente tus respuestas.
