Mucha gente cree que se está mudando a paraísos fiscales estatales, pero en realidad no es así. Este suele ser el caso de las personas que se mudan cuando están jubiladas.
Cuando se suman todos los tipos de impuestos, los impuestos son uno de los tres gastos principales de muchos jubilados.
Es por eso que muchos estadounidenses quieren mudarse a estados con impuestos bajos después de jubilarse.
Pero los jubilados a menudo no obtienen todos los beneficios fiscales que esperaban porque no examinaron los detalles de los impuestos estatales y locales. Los detalles son importantes.
Encontrar un verdadero paraíso fiscal estatal para la jubilación puede resultar complicado.
Los estados y localidades evalúan muchos tipos diferentes de impuestos: ingresos, bienes raíces, propiedad personal, ventas y, a veces, más.
Debido a las diferencias en los tipos y cantidades de ingresos, así como en las propiedades que se poseen, un estado que es un paraíso fiscal para un jubilado es una carga fiscal para otro. Un estado que tiene impuestos altos para la mayoría de los contribuyentes que trabajan podría ser un buen negocio para un jubilado.
Un estado sin impuesto sobre la renta no es automáticamente un paraíso fiscal, porque se imponen otros impuestos. Un jubilado que se mudó a un estado libre de impuestos sobre la renta podría pagar tanto o más en impuestos totales como en su antiguo estado.
Otro factor a considerar es que los impuestos estatales y locales cambian con frecuencia. Con el tiempo, un estado puede volverse más o menos favorable a los impuestos para los jubilados.
Algunos estados y localidades equilibran su base impositiva y reciben ingresos de una combinación de diferentes tipos de impuestos. Otros dependen de un tipo de impuesto para la mayor parte de sus ingresos.
Para saber cuánto ahorrará al mudarse, considere todos los tipos de impuestos impuestos por los gobiernos estatales y locales en su área actual y otros que esté considerando.
Examine cómo se le impondrían los impuestos. Los impuestos variarán según la persona o el hogar según la edad, los tipos de ingresos, la propiedad que poseen y los hábitos de compra. Por ejemplo, la mayoría de los estados con impuestos sobre las ventas eximen los alimentos y las medicinas, pero algunos no lo hacen.
Texas no tiene impuestos sobre la renta, el patrimonio o la herencia.
Pero la tasa combinada del impuesto sobre las ventas estatal y local es la decimocuarta más alta del país con un promedio del 8,2% (los comestibles y los medicamentos recetados están exentos), según la Tax Foundation. Los vehículos de motor están sujetos al impuesto completo sobre las ventas, lo que puede aumentar mucho el costo de un vehículo.
Las tasas de impuestos sobre bienes raíces en Texas se encuentran entre las más altas del país, y Texas tiene exenciones de impuestos sobre la propiedad menos generosas para las personas de 65 años o más que otros estados.
Pero lo que cuenta son los impuestos totales, no el monto de un impuesto en particular. La carga fiscal total per cápita en Texas es baja, ocupando el puesto 47th entre los estados a $2,718, según la Tax Foundation.
Washington tampoco tiene un impuesto sobre la renta personal, pero lo compensa con creces con altos impuestos a las ventas estatales y locales (el cuarto en la nación), impuestos promedio a la propiedad (en el puesto 24) y un impuesto al patrimonio.
El resultado es que Washington tiene la decimotercera carga fiscal total per cápita más alta.
Florida tampoco tiene impuestos sobre la renta, el patrimonio o la herencia, pero no aumenta otros impuestos tanto como Washington o incluso Texas. La tasa del impuesto sobre las ventas del estado de Florida es del 6% y las localidades pueden sumar hasta el 2%.
Florida ocupa el puesto 28 en impuestos sobre las ventas y sobre bienes raíces según la Tax Foundation.
En general, los estados sin impuestos sobre la renta son paraísos fiscales para los jubilados, pero no todos lo son.
Muchos estados sin impuestos sobre la renta personal generan ingresos sustanciales de otras fuentes. Wyoming, Dakota del Sur, Texas y Alaska, por ejemplo, reciben muchos ingresos de la industria energética. Nevada tiene la industria del juego como base imponible y Florida tiene el turismo.
También es importante mirar más allá de los impuestos a nivel estatal. Muchos estados permiten a los gobiernos locales imponer un impuesto sobre las ventas o la renta (o ambos) además del impuesto estatal. En la mayoría de los estados, los impuestos sobre bienes inmuebles y otros impuestos sobre la propiedad los determina total o principalmente la localidad.
El resultado puede ser diferentes cargas fiscales en diferentes partes del mismo estado.
En los estados con impuestos sobre la renta, los jubilados deberían considerar algo más que la tasa impositiva. Los detalles de cómo se determina la renta imponible son fundamentales. Un estado con una tasa impositiva sobre la renta relativamente alta a veces es un paraíso fiscal para los jubilados.
Hay tres exenciones de impuestos estatales sobre la renta para los estadounidenses mayores que generalmente están disponibles: exención de beneficios del Seguro Social; exención de pagos de pensiones y distribuciones de planes de retiro; y exenciones, deducciones o créditos adicionales para personas mayores de cierta edad.
Cada estado con impuesto sobre la renta ofrece al menos una de estas exenciones. Algunos estados eximen tipos adicionales de ingresos que son importantes para los jubilados, como intereses, dividendos o ganancias de capital.
Sólo 12 estados no eximen completamente los beneficios del Seguro Social, y algunos de ellos brindan una exención o exclusión parcial.
Muchos estados eximen otros tipos de ingresos de jubilación, como las pensiones de los empleadores, las distribuciones de IRA y más. Carolina del Sur, por ejemplo, actualmente ofrece una exclusión de hasta $10,000 de ingresos de jubilación. También permite una deducción de $15,000 para contribuyentes de 65 años o más, aunque la deducción se reduce por el monto de los ingresos de jubilación excluidos.
Algunos estados excluyen únicamente las pensiones patronales de tipo anualidad, mientras que otros también excluyen las distribuciones de las cuentas IRA y otras cuentas de jubilación.
También podrías consultar los impuestos a la gasolina. California tiene el impuesto estatal a la gasolina más alto: 68,1 centavos por galón. Illinois ocupa el segundo lugar con 66,5 centavos y Pensilvania el tercero con 58,7 centavos. Algunos estados añaden políticas de límites máximos y comercio de carbono o cargos similares a sus impuestos a la gasolina, como California y Washington.
La mayoría de los estados eximen a los vehículos eléctricos de sus impuestos a la gasolina, pero muchos están pensando en reemplazar el impuesto a la gasolina con un impuesto sobre la cantidad de millas que recorre un vehículo o imponer ese tipo de impuesto a los vehículos eléctricos.
Algunas personas deberían revisar los “impuestos al pecado”, como los que se imponen a la cerveza, el vino, las bebidas alcohólicas y el tabaco. Washington, Oregón, Virginia y Alabama añaden cada uno más de 20 dólares por galón al costo de los licores destilados, mientras que Missouri, Colorado y Texas imponen cada uno un impuesto de menos de 3 dólares por galón.
En 17 estados, las licorerías controladas por el estado tienen monopolios que esencialmente utilizan los precios para imponer impuestos a los compradores.
También podrían existir impuestos sobre la propiedad personal sobre el valor de vehículos, embarcaciones, remolques y quizás otros artículos.
Algunos gobiernos locales imponen cargos que se incluyen en las facturas de servicios públicos, como teléfonos celulares, Internet y televisión por cable.
Asegúrese de monitorear los cambios. Ohio solía eximir de su impuesto sobre la renta la mayoría de los ingresos de jubilación de las personas mayores de 65 años. Pero ahora las pensiones y las distribuciones de planes de jubilación están sujetas a impuestos.
Es posible que desee considerar algunos otros factores.
Algunos estados y localidades tienen impuestos más bajos porque no brindan servicios que otros estados o localidades brindan, como recolección de basura o entrada gratuita a parques estatales y locales. Los residentes pagan por estos servicios de otras formas.
Un par de herramientas en línea pueden ayudarle con su búsqueda.
La Tax Foundation tiene excelentes detalles y clasificaciones. Tiene una descripción general que calcula la carga fiscal per cápita en cada estado y clasifica los estados por carga fiscal.
Tiene otras secciones que muestran algunos detalles de los principales tipos de impuestos tanto a nivel estatal como local y clasifica los estados según cada tipo de impuesto. Ver www.taxfoundation.org.
La información básica para la mayoría de los tipos de impuestos en cada uno de los estados se puede encontrar en https://www.retirementliving.com/taxes-by-state.
Puede conocer el panorama general en estas dos fuentes y luego utilizar los sitios web de los gobiernos estatales y locales para obtener más detalles.
Los impuestos no deberían ser el principal determinante de dónde vivirá durante la jubilación. Pero si está pensando en mudarse durante su jubilación, debe estimar cuidadosamente cuánto pagará en impuestos totales.
