Muchos estadounidenses se dirigen al año 2026 con serias preocupaciones monetarias a medida que una crisis de asequibilidad choca con salarios estancadoslo que hace que sea más importante tomar medidas para apuntalar sus finanzas.
Además de eso, está entrando en vigor una importante reforma fiscal en virtud de la “gran y hermosa” ley de los republicanos, u OBBBA, que crea oportunidades para beneficiarse de las nuevas normas. Otros cambios financieros, como posibles recortes de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal, también podrían afectar su cuenta bancaria el próximo año, dicen los expertos.
Alrededor del 84% de los estadounidenses tienen nuevas resoluciones financieras para 2026, incluida la creación de un fondo de emergencia o la apertura de una cuenta de ahorros de alto rendimiento, según un estudio reciente de Vanguard. encuesta. Esa determinación puede verse impulsada por la creciente inquietud sobre el año que viene. Aproximadamente uno de cada tres estadounidenses cree que es probable que sus finanzas empeoren en 2026, según tasa bancaria, la proporción más alta desde que la firma de finanzas personales comenzó a rastrear el sentimiento en 2018.
“Las últimas semanas del año son un buen momento para revisar sus finanzas, especialmente en lo que respecta al ahorro, y es importante saber cómo podría verse afectado por la nueva ley tributaria”, dijo a CBS News Sabino Vargas, planificador financiero certificado y asesor financiero senior de Vanguard.
A continuación se ofrecen algunos consejos para poner en orden su casa financiera mientras se prepara para el nuevo año.
Prepárese para nuevos cambios impositivos
La OBBBA, el proyecto de ley de gastos e impuestos promulgado por el presidente Trump el 4 de julio, establece nuevas reglas de deducción de impuestos para muchos estadounidenses, incluidos personas mayores y trabajadores que ganar propinas o horas extras.
Según una disposición de “no impuestos sobre las propinas”, los empleados pueden deducir hasta $25,000 ganados en propinas antes del 31 de diciembre. Para calificar para la deducción, es importante que los trabajadores sigan de cerca sus ganancias debido a la recomendación del IRS. requisitos de presentación de informesdicen los expertos.
“Documente los números”, dijo Vargas, señalando que lo mismo se aplica a las personas que trabajan horas extras.
Algunas personas mayores también son elegibles para una deducción mejorada para personas mayores a partir de 2025. Las personas mayores de 65 años pueden reclamar una deducción adicional de $6,000, o $12,000 por pareja, si califican.
Debido a que la deducción se elimina gradualmente para personas solteras con ingresos brutos ajustados modificados superiores a $75,000 o $150,000 para declarantes conjuntos, las personas mayores deben verificar esa medida de ingresos para evaluar si son elegibles o no para la deducción, según Vargas.
El ingreso bruto ajustado modificado se calcula encontrando su AGI, que se encuentra en la línea 11 de su Formulario 1040, con algunas deducciones y elementos no sujetos a impuestos. añadido de nuevo en.
Haga un presupuesto que se mantenga
La asequibilidad es una de las principales preocupaciones de los estadounidenses, cuyos sueldos no están a la altura de la inflación. Hacer un presupuesto que puedas seguir de manera realista es una buena manera de asegurarte de no desperdiciar dinero, dicen los expertos financieros.
Sin embargo, es esencial que cualquier tipo de presupuesto que diseñe “coincida con su forma de vivir”, dijo a CBS News Alexa von Tobel, fundadora y directora general de Inspired Capital.
“La mayoría de los presupuestos fracasan porque son demasiado ambiciosos. Los que se mantienen son automatizados y se basan en patrones reales”, dijo.
Von Tobel dijo que prefiere la regla presupuestaria 50/30/20, que reparte la mitad de su salario neto entre lo esencial; un tercio a gastos de estilo de vida; y el 20% a objetivos como saldar deudas o ahorrar para unas vacaciones.
“Un nuevo año es un momento perfecto para replantear cómo se alinea su presupuesto con este marco y ver dónde necesita hacer ajustes”, dijo.
Si la regla 50/30/20 no funciona para usted, existen muchos otros enfoques presupuestarios, incluido el sistema de sobres y el presupuesto de base cero. El sistema de sobres establece límites de gasto para categorías como salir a cenar, y esa cantidad se deposita en efectivo y se utiliza durante todo el mes.
El presupuesto de base cero asigna cada dólar de su salario neto a una categoría específica (como alquiler, comestibles o ahorros) hasta que no queda nada sin asignar.
Las herramientas de inteligencia artificial pueden eliminar la parte de la autodisciplina de la ecuación para las personas y automatizar los procesos de ahorro, señaló von Tobel.
“La administración del dinero se está volviendo cada vez menos una cuestión de disciplina y más de diseño de sistemas. Automatiza lo que puedas, utiliza herramientas que te devuelvan tiempo y claridad, y deja que tu plan financiero funcione incluso cuando tu agenda se vuelva caótica”, dijo.
Pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos
Es importante priorizar el pago de deudas con intereses altos, como los saldos de tarjetas de crédito, porque son las más caras de mantener y “pueden salirse de control rápidamente”, dijo Vargas de Vanguard.
Cuando se trata de deshacerse de la deuda, von Tobel recomienda abordar primero los saldos de las tarjetas de crédito con las tasas de porcentaje anual (APR) más altas.
“Alinee sus saldos según la APR, automatice todos los pagos mínimos y apunte agresivamente primero a la línea de mayor interés. La estructura siempre vence a la fuerza de voluntad”, dijo.
Otra estrategia popular para pagar deudas es el llamado método de bola de nieve. Implica enumerar sus deudas por saldo y liquidar primero las más pequeñas, independientemente de las tasas de interés, para generar impulso y mantenerse motivado a medida que los saldos desaparecen.
Los prestatarios también tienen otras opciones para hacer frente a la deuda de tarjetas de crédito. Un enfoque es trasladar los saldos a una tarjeta de transferencia de saldo del 0%, que puede eliminar los intereses hasta por 21 meses. Otra es comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito para solicitar una tasa de porcentaje anual o APR más baja.
Bloquee las tasas de ahorro antes de que caigan
El La Reserva Federal recortó la semana pasada los tipos de interés en 0,25 puntos porcentuales, su tercer recorte consecutivo este año, e insinuó un recorte adicional de tipos en 2026.
Dado que se espera al menos un recorte adicional de las tasas el próximo año, puede tener sentido abrir un certificado de depósito o una cuenta de ahorros de alto rendimiento antes de que las tasas caigan aún más, dijo Sam Taube, escritor principal del sitio de asesoramiento financiero NerdWallet.
Las instituciones financieras en línea ofrecen algunas de las tasas más altas, con rendimientos porcentuales anuales de alrededor del 4%.
“Si la Reserva Federal baja aún más las tasas, ofrecerá rendimientos fijos más bajos, por lo que podría tener sentido abrir un CD de instrumentos de ahorro de rendimiento fijo como ese más temprano que tarde”, dijo.
Asegúrese de obtener la igualación total del empleador
Si tiene una cuenta de ahorros con ventajas fiscales a través de su empleador, como una 401(k), los profesionales financieros dicen que es importante aprovecharla al máximo. Si su empresa iguala las contribuciones de los empleados, intente contribuir al menos lo suficiente para recibir la contrapartida completa.
Vargas dijo que un buen punto de partida es averiguar qué nivel de contribución igualará su empleador (normalmente es entre el 3% y el 6% de su salario) y contribuir al menos esa cantidad a su cuenta.
“Trabaje para maximizar la aportación del empleador, de modo que no deje dinero sobre la mesa”, dijo.
Configurar una deducción automática de nómina es una manera fácil de asegurarse de que está contribuyendo a su 401(k), dijo Von Tobel, y agregó que “los aumentos pequeños y constantes crean una enorme capitalización a largo plazo”.
Antes de fin de año, también puede hacer una contribución adicional de último momento a su 401(k), según la analista de negocios de CBS News, Jill Schlesinger.
Debido a que las contribuciones de jubilación reducen su ingreso imponible, “también puede reducir su factura de impuestos en abril”, señaló.
