Ver los ahorros del plan 401 (k) retroceder a medida que el deslizamiento de las acciones puede ser desgarrador, provocando ansiedad sobre si alguna vez podrá retirarse, un problema particularmente cargado para Gen Xers, dado que los miembros más antiguos de la generación están llegando a 60 este año.
Pero los expertos financieros dicen que es importante no entrar en pánico mercados de hundimiento o ascender Riesgos de recesión Porque eso puede conducir a decisiones precipitadas que le cuestan dinero. En cambio, es importante centrarse en algunas preguntas clave de inversión antes de tomar medidas, dicen.
Desde su inauguración del 20 de enero, el aluvión de tarifas del presidente Trump ha asustado a los inversores y agrio Los consumidores en la economía, y muchos temen que sus políticas comerciales desencadenen la inflación y el crecimiento económico. El S&P 500 la semana pasada se trasladó brevemente a la llamada Territorio de “corrección”lo que significa que el índice había caído un 10% desde su máximo más reciente, aunque recuperó algo de terreno el viernes.
La corriente descendente en las existencias está causando angustia entre las personas que ahorran para la jubilación, dicen los expertos.
“En primer lugar, no está solo, mucha gente está en pánico”, dijo el director de gestión de patrimonio de TIAA, Doug Ornstein, a CBS MoneyWatch. “No reaccionen exageradamente, pero podría ser apropiado tomar algunas medidas”.
La agitación del mercado se produce como muchos empleados ya se sienten detrás de la curva, con 7 de cada 10 trabajadores diciendo que creen que podrían trabajar hasta que se jubilen y aún no tienen suficiente dinero para financiar sus años dorados, según un nuevo Centro Transamerica para Estudios de Jubilación. informe.
“Todos están navegando por las aguas difíciles en este momento y tratando de comprender cuáles serán los efectos de la volatilidad del mercado en sus ahorros generales de jubilación”, señaló Catherine Collinson, CEO y presidenta del Centro Transamerica para Estudios de Jubilación. “Una cosa que deberían estar haciendo, pero muchos no lo son, es participar en lo básico”.
Aquí hay algunas preguntas clave que los expertos recomiendan que considere hacer cambios en su cuenta de jubilación.
¿Cuál es su apetito por el riesgo?
Es fácil pensar que tiene una alta tolerancia al riesgo cuando las acciones están en un mercado alcista, como lo han estado durante los últimos años. Pero la agitación actual del mercado puede ser una señal de que eres más cauteloso de lo que pensabas, dicen los expertos.
La tolerancia al riesgo a veces se evalúa en un cuestionario (como Éste desde Vanguard) que hace preguntas hipotéticas sobre su enfoque hacia la inversión, como si podría vender un bono si perdió dinero en un corto período de tiempo.
“¿Cómo pienso en el riesgo y cómo me siento con el riesgo emocional y psicológicamente? Todo eso es completamente válido para considerar”, dijo Ornstein de Tiaa.
Pero también es importante considerar su capacidad de riesgo, lo que implica un cálculo más complicado que incluye datos como su edad y su horizonte de jubilación. Eso ofrece una forma más objetiva de evaluar el riesgo que su reacción emocional a perder dinero en la inversión.
“Ambas cosas son realmente importantes: cómo te sientes sobre el riesgo y qué recursos tienes” para manejar ese riesgo, señaló.
¿Es tu horizonte de tiempo realmente lo que crees que es?
Los trabajadores a menudo piensan en su horizonte de inversión como el número de años que han dejado en la fuerza laboral, lo que puede parecer desalentador para un Gen Xer que se está acercando a la jubilación.
Pero la verdad, que podría no ser intuitiva para algunos trabajadores, es que este marco de tiempo es probablemente mucho más largo de lo que espera, dijo Ornstein.
“Digamos que alguien tiene 60 años y planea retirarse a los 67 años; no tiene mucho tiempo para que el mercado se recupere” antes de retirarse, señaló, señaló. “Pero si se jubila a los 67 años y vive a 95, la mayor parte de su dinero probablemente permanecerá invertido durante los próximos 20, 25, 30 años”.
Agregó: “Veremos muchos altibajos, mercados de toros y osos, administraciones presidenciales y ciclos económicos en los próximos 20 a 30 años, por lo que lo que está sucediendo en este momento no debería dictar un cambio masivo”.
En otras palabras, alguien cuyo jubilación está a solo unos años de distancia podría tener un horizonte de tiempo de inversión real de 30 años, lo que significa apegarse a su plan financiero.
En términos más generales, tratar de cronometrar el mercado o negociar acciones individuales en un esfuerzo por capturar ganancias y evitar pérdidas es casi imposible y generalmente conduce a pérdidas financieras y oportunidades perdidas, una investigación considerable. ha encontrado.
¿Está su cartera de inversiones suficientemente diversificada?
Aunque es importante no reaccionar de forma exagerada cuando los mercados son rocosos, el reequilibrio de sus inversiones puede ser una buena idea es tales períodos, dijo Ornstein.
“Comprar y mantener funciona bien cuando el mercado solo sube y sube”, dijo. Cuando los mercados se dirigen hacia el sur, “puede ser un buen momento para considerar reequilibrar una combinación de inversiones más diversificada”.
Por ejemplo, eso significa no solo verificar su combinación de acciones e ingresos fijos, sino también su combinación de clases de subsistentes dentro de esas categorías. Agregar acciones internacionales, por ejemplo, además de su fondo de índice S&P 500 podría ayudar a extender el riesgo, así como considerar diferentes tipos de inversiones de ingresos fijos, además de los bonos del Tesoro.
Y no olvide atender sus ahorros de emergencia, dado que tener un amortiguador de efectivo puede ayudar en tiempos de estrés financiero y evitar que asalte su cuenta de jubilación, señaló Collinson de Transamerica. La investigación de su grupo encontró que el 37% de los trabajadores han aprovechado sus cuentas de jubilación, lo que sugiere que muchas personas usan sus 401 (k) como un fondo de emergencia.
Los trabajadores pueden pedirle a sus empleadores que dejaran de lado una parte de su cheque de pago en otra cuenta bancaria que se destinan a ahorros de emergencia. Algunos empleadores también están comenzando a inscribir a los trabajadores en cuentas específicamente Diseñado para emergenciasun cambio habilitado por la Ley de Jubilación Secure 2.0.
“La investigación indica que muchos trabajadores carecen de ahorros de emergencia adecuados”, dijo. “Ahora es el momento de descubrir cómo construir eso”.
