Muchas personas creen erróneamente que sus planes patrimoniales están completos después de decidir las estrategias y preparar y ejecutar los documentos.
Un alto porcentaje de planes no alcanzan los objetivos de sus propietarios y muchos fracasan, aunque los planes parecían buenos en el papel.
Los fracasos no ocurren cuando se prepara el plan sino cuando se implementa. Debemos confiar en otras personas para implementar un plan patrimonial.
Para aumentar la probabilidad de que un plan patrimonial tenga éxito, se debe proporcionar información vital a las personas que implementarán sus diferentes componentes. Un plan no se puede implementar adecuadamente ni alcanzar sus objetivos si los actores centrales no conocen los hechos clave.
La información se puede proporcionar fácilmente, pero los planes a menudo fracasan porque la información no está disponible cuando se necesita.
Conocía este tema desde hacía años, pero realmente me di cuenta después de que me hice cargo de los asuntos de mis padres ancianos hace algunos años.
Tuve suerte porque mis padres todavía podían ayudarme cuando era necesario. Mi esposa Elaine y yo decimos con frecuencia que, por muy difícil que fuera el proceso de reorganizar y gestionar sus asuntos, habría sido peor si mis padres no estuvieran todavía vivos o tuvieran problemas cognitivos cuando nos involucramos.
Regularmente conozco a personas que tuvieron que encargarse de los asuntos de sus padres después de que éstos fallecieron o que no pudieron ayudar por otras razones. Con frecuencia, hubo gastos adicionales, trabajo y frustración que deberían haber sido innecesarios. No es inusual que se pierdan activos y beneficios porque nadie los conocía.
A menudo, los recuerdos de los padres se ven disminuidos por la experiencia.
La mayoría de los propietarios no se dan cuenta del alcance de la información que otros necesitan o suponen que ya tienen el conocimiento. Otros piensan que tendrán tiempo para comunicar los hechos pero nunca lo hacen.
Para garantizar el éxito del plan patrimonial, asegúrese de que quienes lo necesiten reciban datos y documentos clave.
Información y documentos personales son esenciales para cualquier persona que le ayude con su atención médica, asuntos financieros, cualquier tipo de asistencia personal o la administración de su patrimonio.
La información clave incluye su nombre completo y cualquier nombre anterior, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, número de Medicare, información de veterano, información de licencia de conducir y cualquier información similar.
Los documentos que respaldan esta información, como su tarjeta de Medicare, certificado de nacimiento, pasaporte, registros de matrimonio y divorcio y licencia de conducir, a menudo son esenciales.
Todas las direcciones residenciales durante su edad adulta y los nombres completos de sus padres y cualquier información personal que tenga sobre ellos también pueden ser útiles.
Hoy en día, muchas empresas están preocupadas por el robo de identidad y el fraude y abuso de personas mayores. Los seres queridos, los albaceas y otras personas necesitan hacer mucho más que decir que son parientes o amigos cuando quieren obtener información básica o intentar actuar en nombre de alguien.
Incluso cuando teníamos poderes y éramos cofideicomisarios de un fideicomiso en vida para mis padres, Elaine y yo tuvimos que pasar por muchos obstáculos antes de que las empresas de servicios financieros y los proveedores médicos reconocieran los poderes establecidos en los documentos.
Tres documentos clave son una directiva médica anticipada o un documento similar, un poder notarial duradero (también conocido como poder notarial financiero) y un fideicomiso en vida, si lo desea.
Las personas facultadas en virtud de estos documentos deben saber su nombre en los documentos y poder localizarlos. Otros miembros de la familia necesitan saber quién está autorizado a actuar según los documentos. Tener todos los documentos correctos de planificación patrimonial no sirve de nada si nadie los conoce o no puede acceder a ellos.
Por supuesto, también debe tener un testamento actualizado. Todos sus hijos deben saber al menos quién es nombrado albacea del patrimonio, para que puedan contactarlo.
El albacea, y probablemente algunos miembros clave de su familia, deben saber dónde se guarda la copia original del testamento. Muchos estados exigen que se presente el original ante el tribunal sucesorio. Si no se puede encontrar el original, puede haber retrasos en la liquidación de su patrimonio.
No hay razón para distribuir copias del testamento. Pero conviene que los niños conozcan su contenido general para evitar grandes sorpresas.
Si tiene un fideicomiso en vida, los activos que le pertenecen evitan la sucesión. No estarán sujetos a los términos del testamento ni al escrutinio público. Un administrador sucesor asume el control cuando usted no puede hacerlo, no necesariamente su agente bajo un poder o su albacea.
Sus hijos necesitan saber si usted tiene un fideicomiso en vida, dónde está el acuerdo de fideicomiso y quiénes son los fideicomisarios actuales y sucesores. El fiduciario sucesor y su albacea deben saber qué activos pertenecen al fideicomiso y cuáles no.
Parte del paquete de planificación patrimonial debe ser un inventario de su patrimonioincluidos los activos digitales.
El inventario enumera sus diferentes activos y cuentas y todas las deudas y pasivos. Es mejor complementar la información con los estados de cuenta más recientes o información sobre dónde se pueden encontrar.
Las instrucciones para obtener acceso a sitios web y activos digitales son esenciales hoy en día. No obligue a su albacea ni a otras personas a realizar búsquedas u otras acciones para localizar contraseñas y otra información de acceso.
Un plan patrimonial cubre más de lo que sucede después de que nos hayamos ido. Partes del plan pueden entrar en vigencia durante su vida y garantizar que reciba atención. Por eso su familia y otras personas necesitan saberlo. su información médica y preferencias de atención.
¿Conoce el cuestionario que completa en la primera visita a un médico o proveedor de atención médica?
Sus seres queridos necesitan conocer esa información, como los medicamentos actuales, el historial médico y las alergias. Incluso las personas que no están facultadas para actuar según sus directivas médicas anticipadas deberían tener acceso a la información, porque casi cualquier persona podría llevarlo a una cita con el médico o al departamento de emergencias.
El mejor plan es tener una lista que actualice periódicamente y dar a conocer su ubicación a quienes puedan necesitarla en algún momento. Aún mejor es enviarlo por correo electrónico a personas clave cada vez que se actualice o almacenarlo en línea de manera que quienes puedan necesitarlo puedan acceder a él.
Muchos registros médicos ahora están en línea. Si esto es cierto para sus registros médicos, puede evitar la tarea de hacer y actualizar una lista. En cambio, los seres queridos deben saber cómo acceder a los registros en línea y poder decirle a los proveedores médicos cómo obtener acceso.
Es una buena idea decidir sus preferencias en cuanto a arreglos de vivienda y decisiones de atención antes de que la necesidad parezca inminente.
¿Prefiere vivir en casa con visitas de asistentes domiciliarios, asistentes de salud y enfermeras según sea necesario? La tecnología está haciendo posible que más personas se queden en casa que en el pasado. ¿O preferiría una residencia de vida independiente o de vida asistida, según sus necesidades? Algunas personas prefieren el mayor contacto social y el personal de tiempo completo de esas residencias.
Lo ideal es que usted decida el área general en la que le gustaría vivir e investigue algunas alternativas en el área, acotando sus preferencias. Si usted no hace este trabajo y da a conocer sus preferencias, las decisiones las tomarán otros.
Por supuesto, informe a quienes podrían tomar decisiones por usted cuál es su plan para pagar la atención que necesite. Asegúrese de que sepan si tiene seguro de atención a largo plazo o si planea utilizar otros recursos.
Mucha gente pasa por alto la necesidad de que los demás sepan seguros e información financiera relacionada.
El seguro médico es el más importante para los jubilados. Por supuesto, sus familiares y amigos necesitan saber dónde está su tarjeta de Medicare. También necesitan conocer las políticas complementarias de Medicare, la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, los beneficios para veteranos, la cobertura del empleador y cualquier otra cobertura médica que tenga. Si tiene un plan Medicare Advantage en lugar de Medicare original, asegúrese de que quede claro para todos.
Otras pólizas de seguro, como las de vida, de vivienda, contra inundaciones y de automóvil, podrían ser importantes en algún momento. Asegúrese de que su cónyuge, sus agentes bajo un poder notarial, albacea y fideicomisario sucesor bajo un fideicomiso en vida sepan acerca de su cobertura de seguro y dónde encontrar las pólizas. No olvide ninguna cobertura de empleadores anteriores, programas para veteranos, programas de tarjetas de crédito y cualquier otro para el cual sea elegible.
una lista de profesionales financieros y su información de contacto es importante para quienes le ayudarán con sus finanzas.
Esta lista debe incluir empresas financieras donde tenga cuentas, agentes o compañías de seguros de vida, su abogado, cualquier contador o preparador de impuestos que utilice y quizás otros profesionales. Los profesionales pueden facilitar el proceso de búsqueda y gestión de todos los activos, liquidación del patrimonio, presentación de reclamaciones de seguros y más.
Las fuentes clave de desacuerdos entre los niños y otros seres queridos son los arreglos finales.
No es raro que una persona recuerde un comentario casual hecho años antes y lo interprete como un último deseo. A veces dos o más personas tienen recuerdos contradictorios sobre tus comentarios. Los arreglos finales son algo en lo que debes pensar un poco, anotar las preferencias que tengas y comunicarlas a los demás.
Un plan patrimonial no está completo hasta que la información se compila y se pone a disposición de quienes la necesitarán. Parte de la información debe estar disponible sólo para aquellos que estarán facultados para actuar en su nombre. Otra información debería estar disponible para la mayoría de los miembros de la familia e incluso para algunos amigos y vecinos.
Es importante hacer que la información esté disponible antes de que la necesidad sea evidente. Es poco probable que usted pueda ayudar a dar respuestas cuando la información realmente es necesaria.
