Los estadounidenses tienen objetivos ambiciosos para su jubilación, y el trabajador típico cree que necesita 1,46 millones de dólares para jubilarse cómodamente, un salto del 53% con respecto a su objetivo de ahorro en 2020, según un estudio. nueva encuesta de la Mutual del Noroeste.
Pero la mayoría de las personas están lejos de alcanzar ese objetivo, y el estudio encontró que el monto promedio mantenido en una cuenta de jubilación hoy es de sólo $88,400. Eso significa que el trabajador típico tiene una brecha de $1,37 millones entre sus ahorros reales y sus aspiraciones de jubilación.
Debido al impacto de la inflación y otras presiones financieras, los estadounidenses hoy creen que necesitan ahorrar más para sus años dorados en comparación con 2020, cuando el trabajador típico consideraba que una jubilación cómoda requería $951,000 en ahorros, Aditi Javeri Gokhale, directora de estrategia de Northwestern Mutual, dijo a CBS MoneyWatch.
Pero, añadió, muchos trabajadores también esperan vivir más y pasar más tiempo jubilados, lo que también puede explicar por qué la gente cree que necesita mayores ahorros que en años anteriores. De hecho, los trabajadores de la Generación Z, que actualmente tienen poco más de 20 años, quieren jubilarse a los 60, y casi 1 de cada 3 cree que vivirá hasta los 100, lo que significa que necesitará financiar una jubilación de 40 años, según el estudio. .
“La cifra mágica está en su punto más alto: es un 50% más alta que antes de la pandemia”, dijo Gokhale. “El costo de la vida en general, ya sea en la realidad o en la percepción, parece ser más costoso ahora que antes”.
Y cada vez hay más personas preocupadas por la Seguridad Social, dado que las reservas del fondo fiduciario del programa se incrementarán agotado en 2033lo que conducirá a un recorte de los beneficios si el programa no se refuerza antes de esa fecha.
“Todos estamos viendo historias sobre el Seguro Social, y verán más de eso debido a que es año electoral”, señaló. “Así que si se reducen mis beneficios, tendré que soportar una mayor carga”.
¿Hasta dónde te lleva 1,46 millones de dólares?
Muchos de los 4.588 adultos que respondieron a la encuesta de la compañía de servicios financieros probablemente respondieron con una estimación, dado que el estudio también encontró que sólo alrededor de la mitad de los boomers (muchos de los cuales ya están jubilados) dicen que realmente saben cuánto necesitan para jubilarse. Dijo Gokhale.
En otras palabras, mientras algunas personas han hablado con un asesor financiero o han elaborado ellos mismos un plan detallado para su jubilación, muchos estadounidenses se dirigen hacia la jubilación sin realmente sentarse a determinar qué necesitan.
“No hay ningún cálculo importante; es un sentimiento”, señaló Gokhale. “Algunos de ellos probablemente hayan hecho algunos cálculos, en términos de ahorro y en términos de consumo promedio para operar (durante la jubilación), pero en general todo se reduce a sentimientos”.
Sin duda, las necesidades de jubilación varían considerablemente, según el nivel de vida de una persona mientras trabaja, su costo de vida local, los impuestos y otros detalles financieros. Utilizando la regla general de retirar anualmente el 4% de los ahorros para la jubilación, unos ahorros de 1,46 millones de dólares darían como resultado unos 58.400 dólares de ingresos anuales.
Después de agregar los beneficios del Seguro Social, que son alrededor de $23,000 al año, eso da como resultado un ingreso de jubilación de alrededor de $81,000 cada año, o más que el ingreso familiar medio de $74,580.
Por supuesto, la mayoría de los estadounidenses están lejos de alcanzar los 1,46 millones de dólares en ahorros, y muchos se jubilan con ningún ahorro en absoluto.
Un sistema de bricolaje
El estudio subraya la mentalidad de “hágalo usted mismo” del actual sistema de jubilación, que según algunos expertos ha evolucionado desde el cambio de las pensiones a los programas 401(k), gestionados estos últimos por empresas para proporcionar a los trabajadores un flujo constante de ingresos. en jubilación.
Pero con los programas 401(k), los trabajadores normalmente eligen sus propias inversiones y deciden cuánto de sus ingresos ahorrar.
Uno de los críticos del sistema es la experta en jubilación Teresa Ghilarducci, economista y profesora de la New School for Social Research de Nueva York, que recientemente dijo a CBS News que el enfoque actual ha dejado atrás al 90% más pobre de los trabajadores. Para empezar, sólo la mitad de los trabajadores estadounidenses incluso tienen acceso a un plan de jubilación, dejando que el resto improvise una estrategia de ahorro.
Muchos estadounidenses no creen que tengan suficiente dinero para consultar a un asesor financiero, pero es un paso que ella cree que más personas deberían dar, señaló Gokhale, cuya empresa proporciona ese servicio. “No creo que tengas que estar solo y buscar en Google: ‘¿Qué necesito para la jubilación?'”, añadió.
Pero otras investigaciones indican que hay muchos obstáculos que superar. Por un lado, alrededor de 6 de cada 10 personas mayores de 50 años nunca han hablado con un profesional financiero, y las razones van desde el temor a no tener suficientes ahorros para justificarlo y a que sea demasiado caro, según un estudiar publicado a principios de este año por AARP.
“Si intentas hacer esto por tu cuenta, se vuelve muy abrumador y desalentador”, dijo Gokhale.
Para la mayoría de los estadounidenses, hacerlo solo es la forma estándar de planificar su jubilación.
