Ya sea que se acerque rápidamente a la jubilación o tenga décadas para prepararse, la cuestión de cuánto ahorrar puede ser desalentadora. Sin embargo, los estadounidenses tienen un objetivo en mente para lo que se necesita para financiar una jubilación cómoda: $ 1.26 millones.
Eso es de acuerdo con un nuevo estudiar por Northwestern Mutual, que encuestó a más de 4.500 adultos estadounidenses mayores de 18 años. Si bien $ 1.26 millones pueden parecer inalcanzables para muchos, representa una ambición reducida de la encuesta del año pasado, cuando los trabajadores vincularon sus necesidades de jubilación ideales en $ 1.46 millones.
La razón del objetivo financiero reducido se reduce a la inflación de enfriamiento, que tiene las expectativas de los trabajadores atenuados para sus necesidades de jubilación, dijeron investigadores de Northwestern Mutual. Desde que tocó un pico de pandemia del 9.1% en junio de 2022, la inflación ha disminuido gradualmente, cayendo el mes pasado a 2.4% anual.
“La tasa de inflación ha estado cayendo, y estamos comenzando a ver las expectativas de las personas para que los ahorros de jubilación también se ablanden”, dijo Melinda Wilke, asesora de gestión de patrimonio en Northwestern Mutual.
Pero eso no quiere decir que la inflación haya desaparecido de la ecuación por completo.
“Obviamente, una tasa de inflación reducida es una buena noticia”, dijo David John, asesor de políticas senior de AARP. “Pero todavía estamos viendo a muchas personas que están muy preocupadas de que los precios continúen subiendo, y lo que eso significa para cuánto durarán sus ahorros de jubilación”.
John agregó que inquietud Sobre el destino del programa de seguridad social, que actualmente proporciona pagos mensuales a más de 70 millones de estadounidenses, es lo más importante para muchos estadounidenses con los que trabaja sin fines de lucro.
Incluso después de años de ahorro, la mayoría dice que les preocupa que aún puedan quedarse cortos en la jubilación. El cincuenta y uno por ciento de los encuestados dijeron que cree que es algo o muy probable que se hayan quedado sin ahorros de jubilación.
A pesar de tener altos objetivos para sus huevos de jubilación, muchos trabajadores se están quedando cortos. Según el Encuesta 2022 de finanzas del consumidorLos datos más recientes disponibles, los estadounidenses tenían ahorros de jubilación promedio de $ 87,000.
Diferencias generacionales
Los estadounidenses también expresan diferencias generacionales cuando se trata de jubilarse, y los adultos más jóvenes de la nación tienen las mayores aspiraciones, según el estudio.
Alrededor del 63% de la Generación Z, cuyos miembros más antiguos ahora tienen entre 20 y 20 años, dicen que creen que estarán financieramente preparados para la jubilación. Eso es mucho más alto que la generación Millennial o Baby Boomer, con su confianza en 54% y 56%, respectivamente.
Parte de esto, dijo Wilke, se debe a un interés en la construcción de la riqueza entre el General Z. “Fintok, las acciones de memes y la criptomoneda despertaron su interés”, dijo el asesor de gestión de patrimonio.
La generación Z también comenzó su planificación de jubilación antes que otras generaciones, con miembros del grupo que comenzaron a ahorrar a la edad promedio de 24 años, con el objetivo de dejar la fuerza laboral a los 61 años. En contraste, las generaciones mayores comenzaron a ahorrar mucho más tarde, con boomers que comienzan a una edad promedio de 37 años y con planes de retirarse a los 72.
La generación menos segura es la Generación X, o los trabajadores entre aproximadamente 45 y 60 años, y solo el 46% dice que creen que llegarán a la jubilación en buena forma financiera, según la encuesta.
La generación X podría describirse como “ansiedad de generación”, agregó Wilke. Como la primera generación de trabajadores estadounidenses para apoyarse en los planes 401 (k) como un medio principal de ahorro, generalmente no están más preparados para la jubilación que otras generaciones, con aproximadamente la mitad decirle a Natixis el año pasado que necesitarían un milagro para retirarse.
Los ahorros de jubilación pueden variar, dependiendo de la edad – Nerdwallet Ofrece un desglose útil, pero en general, aproximadamente uno de cada cuatro estadounidenses con ahorros de jubilación dice que han dejado de lado un año o menos de sus ingresos anuales actuales, según la encuesta mutua del noroeste.
¿Cuánto ahorrar para la jubilación?
Construir un fondo de jubilación de $ 1.26 millones es más fácil si comienza joven.
Los trabajadores que comienzan a ahorrar a los 20 años necesitarían ascender $ 330 por mes para alcanzar los $ 1.26 millones, mientras que las personas a partir de los 30 años necesitarían ahorrar $ 695 por mes, según Northwestern Mutual.
Aún así, el ahorro se verá diferente para todos, dicen los expertos. John de AARP describió algunas consideraciones para que las personas tengan en cuenta al trazar su plan de jubilación, que incluyen:
- Empiece a guardar si aún no lo ha hecho. “Cualquier nivel de ahorro es mejor que no tener ningún ahorro”, dijo John.
- Espere para retirarse el mayor tiempo que pueda para obtener el pago mensual máximo de la Seguridad Social. Las personas nacidas después de 1960 obtienen todos sus beneficios a los 67 años, pero obtienen pagos aún más altos si se demoran en reclamar hasta que alcanzan los 70 años, según SSA. Esta es también una forma de aislarte un poco del impacto de la inflación, dijo John, ya que los pagos del Seguro Social son protegidos por la inflación de año en año.
- Aproveche al máximo el programa de coincidencia de su empleador si tiene uno. “Es dinero gratis, esencialmente que sus ahorros crezcan bastante rápido”, dijo John.
- Evite reaccionar a la volatilidad del mercado moviendo repentinamente sus inversiones a algo más seguro. Puede ser tentador con el de hoy Turbulencia del mercado de valorespero John dijo que es mejor esperar dado que lo que tenía probablemente volverá a crecer con el tiempo.
