Incluya la planificación heredada en su plan de jubilación.
¿Te gustaría ayudar a cambiar el mundo o la vida de tu familia dejando un legado, pero quieres ser responsable en el proceso? Aquí hay otro objetivo común que puedes tener: quieres estar vivo para ver los beneficios de tu legado en lugar de esperar a pasar todo tu dinero hasta que te hayas ido.
Si le atrae la idea de dejar un legado a una familia o a organizaciones benéficas, deberá considerar cuidadosamente la planificación de su legado al analizar su plan de seguridad financiera durante la jubilación. Un objetivo clave: asegurarse de que sus donaciones y apoyo no aumenten las probabilidades de que se quede sin dinero mientras esté vivo.
Veamos cuatro formas creativas en las que puede dejar un legado sin poner en peligro su seguridad financiera y, al mismo tiempo, alcanzar objetivos personales que podrían ser importantes para usted.
Incluya contribuciones periódicas como parte de su presupuesto
Si desea ayudar a hijos adultos o donar a organizaciones benéficas, una opción sería incluir las cantidades que planea donar en su presupuesto para gastos de manutención. Si le gusta esta opción, determine si sus cheques de jubilación de por vida le proporcionarán suficiente dinero para realizar estos pagos y, al mismo tiempo, cubrirá sus gastos de manutención. Si puede confirmar eso, entonces podrá sentirse seguro de que no se quedará sin dinero en su vida.
Si desea ayudar a sus hijos adultos y sus familias, pero sus hijos no quieren depender económicamente de usted, aún puede encontrar formas de ayudar. Por ejemplo, puede presupuestar donaciones periódicas a fondos universitarios o financiar actividades de enriquecimiento para los nietos. Al mantener a la generación más joven, sus hijos adultos aún pueden considerarse financieramente independientes, ya que pagan sus propios gastos de subsistencia habituales.
Cree e invierta en un fondo heredado
Otra opción es crear una cuenta de inversión para financiar futuras contribuciones a organizaciones benéficas o para ayudar financieramente a sus hijos adultos y sus familias. Aparte este dinero de las inversiones que tiene y que generan los ingresos de jubilación vitalicios que necesita para cubrir sus gastos de manutención. Al configurar las cosas de esta manera, puede gastar el dinero de su fondo heredado sin poner en peligro su seguridad financiera a largo plazo.
Para financiar contribuciones caritativas, es posible que desee considerar utilizar un fondo asesorado por donantes eso podría brindarle ventajas fiscales.
Ayude a los hijos adultos a comprar una casa
Si uno de sus hijos adultos no puede ahorrar lo suficiente para el pago inicial de una casa o si no califica para una hipoteca por sí solo, aquí tiene una forma creativa de ayudarlo: puede realizar el pago inicial y ser el titular de la hipoteca. Entonces su hijo o hija adulto podrá pagarle el alquiler para cubrir el pago de la hipoteca de esta casa y cubrir cualquier costo de mantenimiento. Cuando usted fallezca, puede dejarle la casa al hijo adulto que ha estado pagando el alquiler y los costos de mantenimiento. En esencia, habrán pagado gran parte de la vivienda.
Esta estrategia puede funcionar mejor para los jubilados que tienen seguridad financiera. Por ejemplo, es posible que ya haya cancelado la hipoteca de su propia casa, lo que le permitirá obtener más fácilmente una nueva hipoteca. Además, si elige esta opción, es importante que no necesite el dinero utilizado para el pago inicial para generar el ingreso regular de jubilación que necesita para pagar sus gastos de manutención.
Esta estrategia puede ser particularmente apropiada en áreas de alto costo donde a los jóvenes les resulta difícil comprar una casa.
Asegúrese de considerar los legados no financieros
La donación de su tiempo y atención puede marcar una gran diferencia para su familia. Al brindarles ayuda activamente y pasar tiempo con ellos, habrá dado ejemplo de los valores que le importan. Recordarán su ejemplo durante mucho tiempo y podría transmitirse a algunas generaciones.
Por ejemplo, en nuestra familia extendida, recuerdo que mis abuelos eran tranquilos y generosos, pero dedicados a la excelencia en sus profesiones. Puedo ver cómo estos valores se reflejan en los valores y creencias de sus nietos y bisnietos.
De manera similar, el tiempo que dedicas a tus causas favoritas puede marcar una gran diferencia a la hora de ayudar a los demás. No hace falta decir que estos legados no financieros no pondrán en peligro su seguridad financiera.
Mi esposa y yo hemos utilizado variaciones de todas estas estrategias y es muy gratificante ver los resultados de nuestra cuidadosa planificación. Al considerar cuidadosamente nuestro legado, intentamos hacer nuestra parte para ayudar a dejar un mundo mejor para nuestras familias, comunidades y el mundo en general.
