Padres Quienes solicitaron préstamos estudiantiles para la educación de sus hijos podrían quedar excluidos de planes de pago asequibles y programas de condonación de préstamos en los próximos meses si no toman ciertas medidas pronto, advierten los defensores de los consumidores.
“Escucho mucha ansiedad por parte de padres acerca de perder el acceso a planes de pago basados en los ingresos“, dijo Kathleen Boyd, planificadora financiera certificada y fundadora de Student Loan Savvy en San Diego.
El programa de préstamos federales Parent PLUS permite a los padres solicitar préstamos en nombre de estudiantes universitarios dependientes.
Debido a la aprobación de la Ley One Big Beautiful Bill del presidente Donald Trump el año pasado, los prestatarios de Parent PLUS ya no calificarán para planes IDR a partir de julio. Los planes IDR limitan las facturas mensuales de los prestatarios elegibles a una parte de sus ingresos discrecionales y culminan con la condonación de préstamos estudiantiles.
“Nuestra preocupación es que miles de prestatarios Parent PLUS que de otro modo serían elegibles para planes IDR y condonación después de julio de 2026 no tomarán las medidas requeridas y se verán atrapados en el pago de préstamos en un plan que no pueden pagar”, dijo Nancy Nierman, subdirectora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en Nueva York.
Aproximadamente 3,6 millones de personas tienen préstamos Parent PLUS y la deuda total supera los 116.000 millones de dólares, según un análisis del experto en educación superior Mark Kantrowitz. El saldo típico de los padres es de alrededor de $32,000.
Esto es lo que los padres prestatarios deben saber para preservar sus opciones de ayuda.
Cómo están cambiando las opciones de pago de los padres
A partir del 1 de julio, los prestatarios de Parent PLUS tendrán solo una opción para pagar su deuda: el nuevo Plan de Pago Estándar. Bajo Triunfo‘s “gran y hermoso billete“, el Plan Estándar distribuirá la deuda de un prestatario en pagos fijos durante uno de cuatro períodos de tiempo, dependiendo de lo que adeuda.
En su forma actual, el plan tiene un plazo de 10 años para todos los prestatarios.
Según el plan revisado, sólo los prestatarios con saldos de hasta $24,999 conservarán un plazo de pago de 10 años. Aquellos que deben entre $25.000 y $49.999 pagarán en 15 años; los saldos que oscilan entre $50 000 y $99 999 se reembolsarán en 20 años; y las deudas de $100,000 o más tendrán un plazo de amortización de 25 años.
Debido a los plazos de pago más largos, los prestatarios pagarán significativamente más intereses bajo el nuevo programa.
A menudo, los padres corren el riesgo de poner en peligro sus propios futuros financieros pidiendo préstamos para la educación de sus hijos, dijo Boyd. Tener una sola opción de pago podría empeorar el problema.
“Un pago de amortización estándar puede ser muy difícil de absorber, especialmente si están a punto de jubilarse”, dijo.
Consolidar antes de abril para garantizar el acceso al IDR
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Si los prestatarios consolidan sus préstamos Parent PLUS en un llamado Préstamo Directo de Consolidación Ahora pueden mantener el acceso a las opciones IDR, dijo Nierman.
El proceso de consolidación, que implica empaquetar sus préstamos federales en uno nuevo, suele tardar entre cuatro y seis semanas, por lo que Nierman recomienda a los prestatarios enviar su solicitud en Studentaid.gov a más tardar el 31 de marzo.
Si ya ha consolidado sus préstamos Parent PLUS, ahora tiene un Préstamo Directo de Consolidación y, por lo tanto, más flexibilidad de pago, “por lo que generalmente no está en un grupo con presión de fecha límite”, dijo Boyd.
Durante el proceso de solicitud de consolidación, los padres deben seleccionar el pago condicionado a los ingresos planificar y realizar al menos un pago bajo ese programa, agregó.
Después de eso, debería poder pasar al plan de pago basado en ingresos, que probablemente resultará en el pago mensual más bajo, dijo Nierman. Este es el proceso que exige el Departamento de Educación a partir de su interpretación de la nueva ley.
Si está en mora con un préstamo Parent PLUS, solicitar una consolidación debería devolverlo a su estado actual y preservar su plan IDR y sus opciones de condonación de préstamos, dijo.
Los padres prestatarios actuales deben planificar con anticipación
Los padres prestatarios con un estudiante actualmente en la universidad deberán pensar en el futuro.
Si solicita nuevos préstamos Parent PLUS a partir del 1 de julio de 2026, perderá el acceso al IDR y deberá pagar su deuda estudiantil en el nuevo programa Estándar. La consolidación no le ayudará después de esa fecha.
Los prestatarios Parent PLUS también enfrentarán un nuevo límite de préstamo anual de $20,000 a partir de julio, con un límite vitalicio de $65,000. Actualmente, los padres pueden pedir prestado hasta el costo de asistencia de sus hijos, menos cualquier otra ayuda, y no hay un límite agregado.
