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Unos 75 millones de estadounidenses verán una Ajuste del 2,8% por costo de vida a sus beneficios de Seguro Social y Seguridad de Ingreso Suplementario en 2026.
El aumento se espera que agregue $56 por mes en promedio a los beneficios de jubilación del Seguro Social, según la Administración del Seguro Social.
Pero otros cambios –particularmente un nueva deducción fiscal para personas mayores y tarifas para la Parte B de Medicare primas: afectarán el monto final que los jubilados ven en sus cheques mensuales a partir de enero.
La administración de la seguridad social enviará a los beneficiarios una declaración de una página que comienza a principios de diciembre con “fechas exactas y montos en dólares” de nuevos beneficios mensuales para 2026, así como cualquier deducción, según la agencia.
El aviso de ajuste por costo de vida estuvo disponible en línea para los beneficiarios que tienen un mi seguridad social cuenta a partir del 12 de noviembre, y todos los avisos estarán disponibles en línea el 12 de diciembre, según un portavoz de la SSA. Los estados de cuenta en papel se enviarán por correo a partir del 1 de diciembre, y está previsto que todos los beneficiarios reciban sus estados de cuenta a finales de diciembre, dijo el portavoz.
Para aprovechar al máximo el ajuste por inflación, los beneficiarios deben considerar cómo los cambios pueden influir en sus cheques mensuales de 2026.
El nuevo ‘bono’ para personas mayores tiene como objetivo frenar los impuestos sobre las prestaciones
Los beneficios del Seguro Social todavía están sujetos a impuestos federales, según los ingresos.
Pero la legislación aprobada en julio proporciona una “bono” para personas mayores de hasta $6,000 para personas calificadas de 65 años o más para ayudar a reducir esos impuestos.
La mayoría de los jubilados no notarán el cambio hasta la temporada de presentación de impuestos, porque los $6,000 se obtienen mediante una deducción. Aquellos elegibles no necesariamente verán esos $6,000 en sus reembolsos.
“No será un ahorro dólar por dólar como lo sería un crédito”, dijo Andrew Herzog, planificador financiero certificado y agente inscrito en The Watchman Group en Plano, Texas. “Lo que realmente te ahorrará dependerá de cada caso”.
En particular, no todos serán elegibles para la nueva deducción por personas mayores. Comienza a eliminarse gradualmente para personas con ingresos de $75,000 y parejas casadas con $150,000. Los solteros con ingresos de 175.000 dólares y las parejas con 250.000 dólares no verán ningún beneficio del cambio, según el Centro de política fiscal de Urban-Brookings.
Los que más se beneficiarán serán las personas mayores que ganan entre $80,000 y $130,000, quienes verían un recorte de impuestos promedio de alrededor de $1,100, estimó el Centro de Política Fiscal de Urban-Brookings.
Algunos beneficiarios podrían ver menos beneficios del cambio de lo que esperaban, particularmente si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para empezar, no pagan muchos impuestos, según Joseph Rosenberg, investigador principal del Centro de Política Fiscal Urban-Brookings.
Las normas tributarias federales existentes todavía están vigentes para los beneficios del Seguro Social. Los beneficios pueden estar sujetos a impuestos según los beneficios de los beneficiarios. ingresos combinadoso la suma del ingreso bruto ajustado, los ingresos por intereses no sujetos a impuestos y la mitad de los beneficios anuales del Seguro Social.
Hasta 50% de los beneficios de las personas están sujetos a impuestos si su ingreso combinado está entre $25,000 y $34,000, y hasta el 85% está sujeto a impuestos por más de $34,000.
Hasta el 50% de los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos para parejas casadas que presentan una declaración conjunta con entre $32,000 y $44,000 en ingresos combinados, y hasta el 85% está sujeto a impuestos para ingresos superiores a $44,000.
Los beneficiarios pueden planificar esos impuestos solicitando retener impuestos de sus pagos mensuales. Podrán elegir tipos de retención del 7%, 10%, 12% o 22%.
La nueva deducción senior puede reducir la responsabilidad de algunos contribuyentes para 2026, lo que significa que puede tener sentido reducir las retenciones sobre beneficios u otros ingresos, según Ron Johnson, planificador financiero certificado y planificador patrimonial de Baird.
“Habría que hacer algunas matemáticas para intentar hacerlo bien”, dijo Johnson.
Por ejemplo, un profesional de impuestos puede utilizar su obligación tributaria anterior y su obligación tributaria estimada para 2026 para ayudar a encontrar el porcentaje objetivo a retener del Seguro Social, dijo.
Si bien la nueva deducción para personas mayores entró en vigor en 2025, ya es tarde en el año para hacer ajustes basados en ese cambio, según Johnson.
Las primas de la Parte B de Medicare aumentarán casi un 10%
Para cubrir los servicios de atención médica, las nuevas primas de 2026 para la Parte B de Medicare están a punto de restar una mayor parte a los cheques de los beneficiarios en 2026.
La prima mensual estándar de la Parte B subir 9,7% en 2026 a $202,90, frente a $185 en 2025, el segundo aumento más alto en la historia del programa, según Mary Johnson, analista independiente de Seguridad Social y Medicare. Esa tasa se aplica a las personas cuyos ingresos anuales en 2024 fueron de $109,000 o menos, y a las parejas casadas que declaran impuestos conjuntamente con ingresos de $218,000 o menos.
Las personas y parejas con ingresos brutos ajustados modificados por encima de esos umbrales pagarán tasas de primas más altas de la Parte B de Medicare. Esto se debe a lo que se denomina montos de ajuste mensual relacionados con los ingresos, o IRMAA.
Las primas de la Parte B de Medicare generalmente se deducen directamente de los cheques de beneficios del Seguro Social, lo que posiblemente reduce el aumento del costo de vida que los beneficiarios verán en sus pagos mensuales.
Pero una disposición de exención de responsabilidad evita que las primas de la Parte B de Medicare eliminen por completo los COLA de los beneficiarios. Sin embargo, algunos beneficiarios son excluido de esa protección, como los nuevos jubilados y aquellos con ingresos más altos que pagan más que la prima estándar, según la Senior Citizens League, un grupo de personas mayores no partidista.
Beneficiarios que han visto disminuir sus ingresos, particularmente debido a un evento calificado que cambió su vida, puede notificar a la Administración del Seguro Social del cambio para ajustar sus primas de la Parte B.
Las tasas de las primas de este año se basan en el ingreso bruto ajustado modificado de la última declaración de impuestos, generalmente de los dos años fiscales anteriores.
Debido a que vender su casa antes de la jubilación puede aumentar las primas de Medicare más adelante, es aconsejable planificar cómo los umbrales de ingresos impositivos pueden moldear sus gastos de jubilación más adelante, dijo Herzog.
“Cada vez es más común que ahora la planificación fiscal sea un tema en juego”, dijo Herzog. “Para cualquier cliente que tenga un asesor, es necesario que se adentre en la maleza”.
La inscripción abierta de Medicare finaliza el 7 de diciembre
A los beneficiarios del Seguro Social también se les pueden deducir de sus cheques mensuales otras primas de la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare o del seguro privado Medicare Advantage.
A diferencia de la Parte B de Medicare, no existe una disposición de exención de responsabilidad para las deducciones de Medicare Advantage y la Parte D, según Johnson. Entonces esas primas pueden reducir los beneficios del Seguro Social, dijo.
Los beneficiarios de Medicare tienen hasta el 7 de diciembre buscar cobertura, lo que puede ayudar a limitar los precios que pagan por la atención en 2026.
Durante este período, los beneficiarios pueden cambiar de Medicare original, incluidas las Partes A y B, a Medicare Advantage, o viceversa; cambiar los planes de recetas médicas de la Parte D de Medicare; u optar por un plan Medicare Advantage diferente que puede incluir o no cobertura de medicamentos.
Una ventaja de Medicare inscripción abierta El período del 1 de enero al 31 de marzo permite a los beneficiarios cambiar de plan Advantage o cancelar su plan Advantage por Medicare original. También pueden estar disponibles períodos de inscripción especiales durante el año, dependiendo de las circunstancias personales individuales.
Pero los beneficiarios tienen la mayor flexibilidad durante este período de inscripción anual, según Ryan Ramsey, director asociado del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento. En particular, ahora todos pueden comparar su plan independiente de la Parte D o la cobertura de medicamentos Medicare Advantage para asegurarse de que se adapte a sus necesidades y les cueste lo menos posible para el año siguiente, dijo.
“Cualquiera que tenga Medicare de cualquier forma debería hacer una comparación durante esta época cada año”, dijo Ramsey. “Siempre es una gran práctica, incluso si no tienes intención de cambiar de plan”.
