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A los estadounidenses mayores les quedan sólo unos días para evaluar su Seguro médico del estado Cobertura para el próximo año.
anual de Medicare periodo de inscripción abierto para planes de salud y cobertura de medicamentos recetados estará vigente hasta el 7 de diciembre. Los expertos dicen que vale la pena para Medicare 67,8 millones beneficiarios para asegurarse de que tengan la mejor cobertura para sus necesidades.
“Ahora es un momento tan bueno como cualquier otro”, afirmó Juliette Cubanski, subdirectora del programa de política de Medicare de KFF, un proveedor de investigación sobre políticas de salud.
Si bien muchos beneficiarios se sienten cómodos con sus planes y pueden ser reacios a cambiar, sigue siendo una buena idea analizar todas las opciones disponibles, dijo.
“Es posible que puedas ahorrar dinero”, dijo Cubanski. Por ejemplo, puede encontrar un plan que ofrezca costos compartidos más bajos para medicamentos costosos u ofrezca una mejor cobertura o beneficios adicionales, dijo.
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Los beneficiarios deben comenzar con Medicare.gov cuando empiezan a buscar planos, según Philip Moeller, autor de “Obtenga lo que es suyo para Medicare: maximice su cobertura, minimice sus costos”.
Medicare.gov buscador de planes en línea puede ayudar a proporcionar una descripción general de los planes disponibles en el área geográfica de un beneficiario y las primas mensuales y los costos específicos asociados con los servicios proporcionados a través de esos planes, dijo Cubanski.
También hay consejeros capacitados disponibles para brindar asesoramiento gratuito sobre Medicare en todos los estados a través del Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros Médicos, también conocido como SHIP.
Para comparar planes de manera efectiva, existen algunos consejos útiles que es bueno tener en cuenta, dicen los expertos.
Asegúrese de tener acceso a proveedores preferidos
Los beneficiarios pueden optar por Medicare original (Partes A y B con la opción de agregar cobertura de medicamentos recetados de la Parte D) o planes privados de Medicare Advantage.
Con Medicare original, puedes consultar a cualquier médico del país que acepte Medicare, por lo que el acceso no es un problema, dijo Moeller.
Pero con los planes Medicare Advantage, existen redes de proveedores que limitan la elección de médicos y hospitales entre los que un beneficiario puede elegir, dijo.
Es mejor verificar, no dar por sentado, que los médicos que desea consultar estarán cubiertos por su plan, dijo Moeller.
Llame directamente a los planes Medicare Advantage o a los proveedores médicos para averiguar si todavía están cubiertos, ya que a veces los folletos pueden estar desactualizados, dijo Cubanski.
Compruebe si sus medicamentos recetados están cubiertos
El presidente estadounidense, Joe Biden, pronuncia un discurso durante un evento sobre las negociaciones de precios de los medicamentos de Medicare, en el condado de Prince George, Maryland, EE. UU., el 15 de agosto de 2024.
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A partir de 2025, hay un Límite de desembolso anual de $2,000 sobre los costos de los medicamentos recetados a través de la Parte D de Medicare.
Ese cambio se debe a la Ley de reducción de la inflaciónuna ley federal promulgada en 2022.
En consecuencia, el seguro pagará más por alrededor del 8% de las personas que toman medicamentos recetados costosos, pero es posible que busquen formas de recuperar su dinero para el 92% restante, dijo Moeller.
Esto puede venir en forma de copagos o deducibles más altos o beneficios del plan menos generosos.
“Los detalles realmente importan este año para los planes de la Parte D”, dijo Moeller. “La gente debería hacer su tarea y asegurarse de que su plan de la Parte D siga haciendo lo que querían que hiciera”.
Los planes Medicare Advantage, en promedio, verán aumentar los deducibles para la cobertura de medicamentos recetados el próximo año. Por lo general, estos han sido alrededor de $50 por mes en promedio, aunque el próximo año aumentarán a poco más de $200, según Cubanski.
“Las personas con Medicare Advantage, en promedio, enfrentarán un deducible más alto para la cobertura de medicamentos en 2025”, dijo Cubanski.
Preste atención a sus costos de bolsillo
La inscripción abierta brinda una oportunidad para que los beneficiarios administren cuánto pueden aumentar sus costos generales de bolsillo, incluidas las primas, los deducibles y el coseguro, en 2025.
“Asegúrese de tener gastos de bolsillo manejables para el año”, recomendó Moeller.
Con Medicare original, los beneficiarios normalmente no pagan primas por la Parte A de Medicare. Sin embargo, en 2025, la prima mensual estándar de la Parte B aumentará a $185 por mes, un aumento de $10,30 desde los $174,70 de este año. Los deducibles anuales de la Parte B de Medicare aumentarán a $257 en 2025, un aumento de $17 desde el deducible anual de $240 para 2024.
En particular, la Parte B de Medicare generalmente solo cubre el 80% de los gastos de los médicos y los costos de los pacientes ambulatorios, lo que puede tener un costo financiero para los beneficiarios, dijo Moeller. Para ayudar a sufragar esos costos que Medicare no cubre en su totalidad, la mayoría de las personas obtienen un plan Medigap, dijo.
Medigap, también conocido como seguro complementario de Medicare, proporciona un seguro privado para ayudar a pagar los costos de bolsillo que no están cubiertos por los planes originales de Medicare. Las primas mensuales promedio de Medigap son de $217, según un análisis reciente de KFFaunque esas tarifas varían según el estado.
Con Medicare Advantage, los costos pueden variar de un plan a otro, dijo Moeller, y es posible que usted pague más por consultar a un médico que está fuera de la red.
Los inscritos en Medicare Advantage enfrentan un límite de desembolso promedio de $4,882 para servicios dentro de la red, según KFF, o $8,707 para servicios dentro y fuera de la red.
En pocas palabras: “Los detalles importan”, dijo Moeller.
Medicare original versus Advantage: la elección es personal
Medicare Advantage ha recibido su parte de la críticaparticularmente por el acceso restringido a la atención y los costos inesperados que han enfrentado algunos beneficiarios.
Pero los expertos dicen que la elección entre los planes privados Medicare Advantage y los planes gubernamentales originales de Medicare es en gran medida personal.
“Para algunas personas, Medicare Advantage podría ser la decisión correcta”, afirmó Moeller.
Medicare Advantage tiene ciertas ventajas. Generalmente es más barato para los consumidores que el Medicare tradicional con un plan Medigap, dijo Moeller. Por lo general, proporciona protección de bolsillo contra facturas de salud catastróficas. También puede proporcionar cobertura complementaria para audición, visión y odontología, mientras que Medicare tradicional no lo hace, dijo.
Sin embargo, es posible que los afiliados a Medicare Advantage necesiten obtener una autorización previa antes de recibir ciertos tipos de atención, dijo Cubanski. Por el contrario, el Medicare tradicional generalmente no utiliza autorización previa.
Es posible que aún puedas realizar cambios después del 7 de diciembre
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En algunos casos, es posible que los beneficiarios aún puedan realizar cambios después del final oficial de la inscripción abierta de Medicare el 7 de diciembre.
“El 7 de diciembre es importante, pero no es la fecha límite, en caso de que sea necesario hacer algunos cambios”, dijo Moeller.
Medicare Advantage tiene su propio período especial de inscripción abierta que comenzará el 1 de enero y durará hasta el primer trimestre. Durante ese tiempo, los beneficiarios de Medicare Advantage pueden cambiar a un plan Medicare Advantage diferente, optar por Medicare original o inscribirse en un plan de medicamentos de la Parte D independiente.
Alternativamente, si ha tenido un evento que cambió su vida, como una mudanza, puede calificar para aprovechar el beneficio de Medicare. periodos especiales de inscripción.
Además, las personas que viven en áreas afectadas por huracanes o incendios forestales en 2024 pueden tener más tiempo para inscribirse en su cobertura de 2025. según KFF.
