Los estadounidenses están endureciendo sus cinturones, como preocupaciones sobre los aranceles, la inflación, la seguridad laboral y volatilidad del mercado han llevado a muchos consumidores a respaldar sus gastos y aumentar sus ahorros, dicen los expertos financieros.
EE. UU. Tasa de ahorro personal – El porcentaje de ingresos disponibles que los hogares estadounidenses ahorran, después de que pagan impuestos y gastan dinero, ha aumentado considerablemente este año, alcanzando el 4,5% en mayo, según los datos de la Oficina de Análisis Económico publicados el viernes. Eso es ligeramente inferior del 4.9% en abril, pero más importante del 3.5% en diciembre.
Algunos consumidores pueden estar cambiando sus hábitos financieros de los llamados “gasto de venganza” – La tendencia de derrochar después de la pandemia – a”Venganza de ahorro“A medida que se centran más en construir ahorros y gastar menos. Desafíos de “no comprar” se están volviendo virales en plataformas de redes sociales como Tiktok y Redditcomo los consumidores prometen limitar su gasto discrecional, reducir las suscripciones y los viajes, y reconstruir sus ahorros.
Un reciente Encuesta de Vanguard El 71% de los estadounidenses encuestados planeó cambiar su enfoque de ahorro este verano para priorizar el ahorro de emergencia y la flexibilidad.
Los beneficios de las reservas de efectivo
Los asesores financieros generalmente recomiendan a los consumidores apunta a reservar De tres a seis meses de gastos de vida como cojín de efectivo. Pero podrías beneficiarse de tener más en algunas circunstancias; Por ejemplo, si es un hogar de un solo ingreso o su salario es variable, dicen los expertos.
Tener amplias reservas de efectivo mejora Bienestar financiero generalsegún los investigadores de Vanguard.
“Los trabajadores estadounidenses están gastando, en promedio, casi siete horas cada semana pensando en sus finanzas”, dijo Dina Caggiula, directora de experiencia participante en Vanguard. “Pero si tiene suficientes ahorros de emergencia, podemos reducir ese número casi a la mitad”.
Grace Cary | Momento | Getty Images
Varios factores llevan a los consumidores a ser cautelosos y reducidos, incluidas las negociaciones de tarifas de fluidos, la perspectiva de una mayor inflación y tasas de interés que persisten en niveles más altos de lo esperado, dicen los asesores e investigadores financieros. Muchos estadounidenses también están preocupados por geopolítica y disturbios sociales.
Parte de la tendencia de “ahorro de venganza” son los consumidores que desean acumular efectivo para ayudar a protegerse de aumentos inesperados de costos en el futuro.
“Esto puede ser mucho comportamiento defensivo o comportamiento anticipatorio. Puede que no necesite el dinero hoy, pero voy a obtener acceso a ese dinero en caso de que lo necesite unos meses en el futuro”, dijo Charlie Wise, vicepresidente senior y jefe de investigación y consultoría global en Transunion.
Guardar con una vista a largo plazo
Los trabajadores también están aumentando la participación del salario que contribuyen a los planes de ahorro de jubilación, que ha aumentado la tasa de ahorro 401 (k) a un máximo récord.
A Informe reciente de Fidelityel proveedor 401 (k) más grande del país, encontró que las tasas de ahorro 401 (k) alcanzaron un récord en el primer trimestre de 2025, con una tasa de contribución del 9.5%. Cuando agrega contribuciones coincidentes de los empleadores, la tasa de ahorro para esos planes aumenta al 14.3%, más cerca de la tasa de ahorro de jubilación recomendada por Fidelity del 15% al año.
Mientras tanto, Otro informe de Vanguard Muestra que la tasa de ahorro promedio para los aplazamientos de los empleados fue del 7,7% en 2024, coincidiendo con niveles récord altos con respecto al año anterior. Más planes de jubilación están facilitando que los trabajadores se inscriban y contribuyan a través de la inscripción automática y escalada automática características.
“Si obtiene dinero automáticamente de los cheques de pago de las personas, de la misma manera que los impuestos surgen de los cheques de pago de las personas, si podemos hacerlo, la mayoría de las personas terminan ahorrando un porcentaje muy alto de sus ingresos”, dijo Jeff Schneble, CEO de interés humano, una empresa basada en San Francisco.
Corrección: el interés humano se basa en San Francisco. Una versión anterior indicaba mal donde se encuentra la empresa.
– La productora senior de CNBC, Stephanie Dhue, contribuyó con informes a esta historia.
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