Con el Departamento de Educación de los Estados Unidos “Colecciones involuntarias” en Préstamos federales para estudiantes Ahora en marcha, millones de prestatarios enfrentan un “acantilado predeterminado”, según los informes.
A nuevo análisis Por Transunion descubrió que a partir de abril, el 31% de los prestatarios de préstamos estudiantiles con un pago adeudado se encuentran en “delincuencia en etapa tardía”, o más de 90 días antes de los pagos. Esa es la mayor participación que la Oficina de Crédito haya registrado.
A medida que los prestatarios enfrentan desafíos de reembolso, incluidas preguntas sobre sus préstamos y administradores de préstamos, así como la confusión sobre el estado actual de algunos planes de reembolso basados en los ingresos, más riesgo de caer en la delincuencia y eventualmente incumpliendo, según Joshua Trumbull, vicepresidente senior y jefe de préstamos de consumidores en Transunion.
“No creemos que esto represente el techo”, dijo Trumbull. “Los valores predeterminados continuarán marcando más alto”.
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De los 5.8 millones de prestatarios delincuentes, casi un tercio, o aproximadamente 1.8 millones, podrían alcanzar el estado de incumplimiento en julio, según Transunion. Se estima que un millón adicional alcanzarán el estado de incumplimiento en agosto, seguido de 2 millones más en septiembre.
Un prestatario ingresa al estado de incumplimiento y está sujeto a acciones de recolección del Departamento de Educación, una vez que los pagos son 270 días antes.
Un estudio reciente de la Centro de investigación de Pew También encontró un “acantilado de incumplimiento” inminente o “una próxima ola de incumplimientos de préstamos estudiantiles adicionales, que ponen en riesgo la estabilidad financiera del prestatario y las inversiones de los contribuyentes”.
“Se espera que esta ola predeterminada comience este otoño”, dijo Brian Denton, un oficial del equipo de préstamos estudiantiles en Pew.
Prestatarios incumplidos en riesgo de adornos salariales
Préstamo estudiantil esfuerzos de colecciones había estado en gran medida en pausa desde que comenzó la pandemia en marzo de 2020, pero los funcionarios de la administración de Trump han dicho que los contribuyentes no deberían estar en el gancho cuando las personas no pagan su deuda educativa.
El movimiento para reiniciar actividad de recolección comenzó el mes pasado. “Los prestatarios que no realizan pagos a tiempo verán que sus puntajes de crédito disminuyan, y en algunos casos sus salarios se adormecieron automáticamente”, escribió la secretaria de Educación de los Estados Unidos, Linda McMahon en un Wall Street Journal On-Ed en abril.
Adorno salarial podría comenzar tan pronto como junio para algunos prestatarios, pero aquellos en incumplimiento recibirán un Aviso de 30 días Antes de retener una parte de su cheque de pago, dijo a CNBC un portavoz del Departamento de Educación a CNBC.
Los puntajes de crédito se sumergen para los prestatarios pasados
Mientras tanto, los consumidores que se han quedado atrás en los pagos en los últimos meses han visto que sus puntajes de crédito caen en 60 puntos, en promedio, TransUnion también encontró. Para los prestatarios súper principales, o aquellos con puntajes de crédito superiores a 780, que fueron seriamente delincuentes, los puntajes se hundieron hasta 175 puntos. Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850.
“Los consumidores pueden verse sorprendidos por el impacto dramático e inmediato que un incumplimiento puede tener en sus puntajes de crédito”, dijo Trumbull.
La investigación muestra las implicaciones del puntaje de crédito son peores para los prestatarios con mejores puntajes.
Debido a que los prestatarios en niveles de crédito menos riesgo generalmente tienen menos golpes en su crédito, cualquier marca despectiva “tiene el potencial de tener un impacto significativo y discordante”, según Transunion. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, Cuanto mejor estés Cuando se trata de obtener un préstamo.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York también advirtió en marzo informe eso prestatarios de préstamos estudiantiles que llegan tarde a sus pagos podrían ver que sus puntajes de crédito se hundan tanto como 171 puntos.
Inicialmente, esos prestatarios anteriores se beneficiaron de la tolerancia de la era de la pandemia en préstamos federales para estudiantes, lo que marcó todos los préstamos delincuentes como actuales. Los puntajes de crédito medios para los prestatarios de préstamos estudiantiles aumentaron en 11 puntos entre finales de 2019 y finales de 2020, encontraron los investigadores de la Fed. Sin embargo, ese período de ayuda terminó oficialmente en 30 de septiembre de 2024.
“Esperamos ver que más de nueve millones de prestatarios de préstamos estudiantiles enfrentan disminuciones sustanciales en el crédito en el primer trimestre de 2025”, escribieron los investigadores de la Fed en un blog. En mayo, la Nueva York alimentada reportado que entre los prestatarios con un pago adeudado, casi 1 de cada 4, o 24%, quedaron atrasados en sus préstamos estudiantiles en el primer trimestre.
“Aunque algunos de estos prestatarios pueden curar sus delincuencias”, dijeron los investigadores de la Fed, “el daño a su posición crediticia ya se habrá hecho y permanecerá en sus informes de crédito durante siete años”.
Los puntajes de crédito más bajos podrían dar lugar a límites de crédito reducidos, tasas de interés más altas para nuevos préstamos y un acceso general a crédito más bajo, también los investigadores.
Ambos VantageScore y FICO informó una caída en los puntajes promedio a partir de febrero, ya que las delincuencias crediticias de etapa temprana y tardía aumentaron bruscamente, impulsadas por la reanudación de Informes de préstamos estudiantiles. Los prestatarios que llegan tarde en sus pagos podrían ver su tanque de puntajes de crédito hasta 129 puntos, VantageScore reportado En el momento.
