![Ben Garrard con su pareja Ola y su hija Sophie, de siete años. Del sureste de Melbourne. - para herald sun real estate](data:image/svg+xml,%3Csvg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 1280 720"%3E%3C/svg%3E)
Ben Garrard, su pareja Ola y su hija Sophie, de siete años, esperan mudarse de su casa de Melbourne en los próximos 12 meses. Imagen: suministrada.
Ben Garrard y su socio Ola están cosechando los frutos después de renovar su enfoque para ahorrar dinero hace apenas dos años.
La pareja, que vive en el sureste de Melbourne con su hija Sophie de siete años, espera mudarse a un nuevo hogar en los próximos 12 meses.
Garrard dijo que hace unos 24 meses, él y Ola habían adoptado un sistema en el que asignaban ahorros a diferentes categorías, como facturas futuras, seguros y fondos de vacaciones, en cada ciclo de pago.
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Incluso comenzaron a invertir dinero en acciones como inversión a largo plazo.
“Comenzamos hace un par de años, probablemente después de que nos molestáramos porque no sabíamos hacia dónde iba todo e hicimos un sistema mejor”, dijo.
Garrard dijo que se educó sobre finanzas utilizando libros y podcasts antes de que él y Ola cambiaran la forma en que presupuestaban y ahorraban dinero.
“Creo que es bastante fácil y, obviamente, hay que hacerlo en familia”, dijo.
Pero señaló que era importante ser disciplinado y no recurrir constantemente a los ahorros.
El Commonwealth Bank, Westpac, NAB y ANZ anticipan que la tasa de efectivo australiana se elevará al 3,85 por ciento cuando el Banco de la Reserva se reúna la próxima semana.
Garrard añadió que era importante reservar dinero para el futuro antes de destinarlo a otros gastos cotidianos y tratar de evitar deudas de consumo, como préstamos para automóviles.
“Intenta evitar las deudas de consumo; por ejemplo, obtienes un préstamo para un automóvil y probablemente terminarás pagando 90.000 dólares por un coche de 30.000 dólares”, dijo.
“No creo que valga la pena.
“Pero si estás pidiendo prestado para aprovechar una inversión, creo que es inteligente dependiendo de tu edad y siempre y cuando puedas pagarlo”.
Análisis Canstar muestra que el pago de una hipoteca típica de 600.000 dólares aumentaría 90 dólares al mes si las tasas aumentan 0,25 puntos porcentuales, mientras que una hipoteca de 1 millón de dólares aumentaría 150 dólares al mes. Imagen: NewsWire/Gaye Gerard.
Un nuevo informe de la empresa de investigación Digital Finance Analytics (DFA) muestra que los hogares victorianos que piden préstamos tienen una deuda promedio de más de 306.000 dólares.
La deuda victoriana típica de $306,548 incluye un costo hipotecario promedio de $147,907, $128,142 en deuda relacionada con propiedades de inversión y $23,416 en otros préstamos al consumo.
El director de la DFA, Martin North, dijo que la empresa de investigación realizó encuestas en hogares australianos sobre temas como el promedio de deudas pendientes relacionadas con hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos y otra información.
A partir de estas cifras, DFA estima el estrés financiero hasta los códigos postales individuales.
Los códigos postales victorianos con las mayores deudas promedio incluían Pakenham, Melbourne, Mordialloc y Brighton, con una deuda de más de 1,4 millones de dólares por hogar prestatario.
Los datos tomaron en cuenta a todos los propietarios, incluidos aquellos que han sido propietarios de sus propiedades durante mucho tiempo y tienen poca deuda pendiente.
El director de la DFA, Martin North, dijo que pequeños aumentos de las tasas de interés no afectarían significativamente a la mayoría de los hogares australianos, si tuvieran empleo.
Pero añadió que los compradores recientes por primera vez que habían aprovechado para comprar en la periferia urbana de la ciudad y en edificios de gran altura estaban “al frente de la cola del dolor”.
El director de la DFA, Martin North, dijo que incluso pequeños aumentos de tasas podrían ser “desastrosos” para las familias jóvenes y los compradores primerizos en las afueras de Melbourne y en edificios de gran altura.
El director de Buxton Bentleigh, Simon Pintado, dijo que si bien algunos compradores no se verían afectados por los aumentos de las tasas de interés, como aquellos que han pagado su hipoteca, otros verían duramente afectada su capacidad de endeudamiento.
“En general, según mi experiencia, en los últimos 17 años y pico, no ha habido una gran cantidad de movimiento en las tasas”, dijo.
“Pero cuando las tasas suben, la gente se muestra un poco más indecisa, un poco más tímida, por así decirlo; no necesariamente quieren pagar de más o apretar el gatillo en la siguiente compra por miedo a la incertidumbre del RBA”.
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