Cómo gastar de manera segura sus ahorros de jubilación

Muchos jubilados planean gastar sus ahorros de jubilación bastante frugalmente, según algunos informes y estudios recientes. Por ejemplo, un informe reciente de la encuesta, Gastar o no gastar De BlackRock, las acciones que los jubilados prefieren mantener sus activos intactos y que solo uno de cada cuatro encuestados siente que necesitan gastar el principal de sus ahorros en la jubilación. Según el informe, “para la mayoría, la jubilación no es un momento para vivirlo, es más importante sentirse financieramente seguro”.

Del mismo modo, el Encuesta de confianza de jubilación 2024 del Instituto de Investigación de Beneficios de Empleados informó que más de un tercio de los jubilados (38%) tienen una mentalidad de ahorro, lo que significa que quieren gastar menos y ahorrar en el futuro. Si esta mentalidad continúa durante toda la vida, algunos jubilados podrían terminar pasando con mucho dinero en el banco, dinero que podrían haber gastado y disfrutar mientras estaban vivos.

El estudio de BlackRock identifica algunas razones potenciales para este fenómeno, incluida la posibilidad de que los jubilados aún no hayan cambiado su mentalidad de acumular ahorros para jubilación para gastar dinero en Jubilación, que tienen miedo de sobrevivir a su dinero, o que tienen un temor profundo que experimentarán un grave shock financiero o de salud.

Aquí hay una estrategia para gastar sus ahorros de jubilación de forma segura

Si bien no tengo la intención de castigar a los pre-retiros y los jubilados por ser frugales, sí quiero que sepan que hay una estrategia directa que pueden usar para gastar sus ahorros de jubilación de manera segura. Apropiadamente, la estrategia se llama Gastar de manera segura en la estrategia de jubilacióny se basa en una investigación sólida que dirigí en el Centro de la Longevidad de Stanford, en colaboración con la Sociedad de Actuarios.

Analizamos y comparamos sistemáticamente 292 estrategias de ingresos de jubilación, utilizando técnicas analíticas sofisticadas. Dos métricas clave que utilizamos fueron la cantidad de ingresos de jubilación de por vida que puede esperar, así como la cantidad de ahorros que puede acceder en cualquier momento. Usando estas métricas, el Gastar con seguridad Estrategia (para abreviar) comparados favorablemente con las otras 291 estrategias que analizamos, muchas de las cuales son mucho más complejas.

El Gastar la estrategia segura está diseñado para resistir los accidentes del mercado de valores y, de hecho, la agitación financiera causada por la pandemia probó con éxito la estrategia.

Adoptar una estrategia de tres pasos

El Gastar la estrategia segura sugiere desarrollar fuentes de ingresos de jubilación que duren el resto de su vida, sin importar cuánto tiempo viva. Luego, recomienda que limite su gasto mensual y anual a la cantidad de ingresos de jubilación que espera recibir.

Para generar fuentes de ingresos de jubilación de por vida, siga estos tres pasos:

1. Maximice sus beneficios del Seguro Social con una estrategia cuidadosa para retrasar sus beneficios el mayor tiempo posible, pero a más tardar 70 años. Si se retira antes de los 70 años, permita el retraso trabajando a tiempo parcial o utilizando una parte de sus ahorros para implementar un Pago del puente del Seguro Social.
2. Invierta su ahorro de jubilación En un fondo de índice o índice de acciones equilibrado de bajo costo, cualquiera de los cuales se encuentran comúnmente en los planes 401 (k). Use las tasas de retiro mínimo de distribución (RMD) requerida por el IRS para determinar los montos que retira cada año para complementar sus beneficios del Seguro Social. Use la misma metodología RMD para calcular su retiro anual si se retira antes de la edad, se le aplica el RMD (actualmente 73 años). Puede Encuentra estas tarifas aquí.
3. Reservar algo de dinero para un fondo de emergencia, Por lo tanto, no necesita retirarse de los ahorros que generan sus ingresos de jubilación.

Si desea preservar sus ahorros de jubilación, las tasas de retiro de RMD conservadoras podrían atraerle. Las tasas son actualmente menos del 3% hasta los 66 años, menos del 4% hasta los 75 años y menos del 5% hasta los 81 años.

Personalice la estrategia para satisfacer sus necesidades y objetivos

El Gastar la estrategia segura es realmente un marco de toma de decisiones. Puede personalizarlo cumplir con sus propios objetivos y circunstancias. Por ejemplo, puede hacer ajustes para lograr estos objetivos:

• Genere ingresos de jubilación antes de la edad óptima para comenzar los beneficios del Seguro Social.
• Comience los ingresos de jubilación antes de que las reglas RMD se apliquen a usted.
• Desarrolle fuentes adicionales de ingresos de jubilación garantizados, como una anualidad de ingresos, si eso lo haría sentir más seguro.
• Aumente responsablemente los retiros a tasas superiores a las tasas de RMD.
• Gastar Más dinero en viajes En los primeros años de su jubilación, mientras aún está activo y vital. Este objetivo fue expresado por uno de cada seis jubilados en el estudio BlackRock.
• Ayudar a los miembros de la familia o dar a la caridad.

Puede implementar el Gastar la estrategia segura En la mayoría de los planes IRA o 401 (k), con o sin la ayuda de un asesor financiero. Si trabaja con un asesor, comprender la estrategia puede ayudarlo a tener una discusión informada con su asesor.

El Gastar la estrategia segura Ofrece un equilibrio realista entre la frugalidad por un lado y gastar demasiado dinero y sobrevivir a sus ahorros por el otro. Puede tomar algo de tiempo y esfuerzo de su parte para construir su cartera de ingresos de jubilación de por vida, pero es un muy buen uso de su tiempo, teniendo en cuenta que debería planear disfrutar de una jubilación que dura 25 años o más.