Tal vez ese dinero ya se habla. Muchos canadienses están luchando financieramente en este momento, por lo que un aumento de bonificación o salario podría simplemente ayudar a cubrir el aumento del costo de vida O cree un poco de espacio para respirar en su presupuesto. Pero si se mantiene al día con obligaciones mensuales como el alquiler, pagos de la hipotecafacturas y préstamos para el hogar, es posible que tenga cierta flexibilidad en la forma en que asigna esos dólares de bonificación, incluido el ahorro hacia su objetivos financieros.
“Los bonos de fin de año son muy emocionantes y tentadores”, dice Reni Odetoyinbo, una influencia financiera en Toronto que comparte consejos de dinero en su sitio, Reni, el recurso. “Me gusta ver todos mis objetivos para el año y ver si algo necesita aumentar para decidir cómo gasto la bonificación”. (Leerla Preguntas y respuestas con dinero.)
¿Se gravan los bonos de trabajo?
Antes de comenzar a dividir sus dólares: sepa que las bonificaciones están gravadas como sus otros salarios, por lo que es posible que no reciba tanto como piense. Su empleador también deducirá Contribuciones del Plan de Pensiones de Canadá (CPP) y primas de seguro de empleo (EI), a menos que haya alcanzado sus máximos CPP y EI para el año.
Si no necesita ese dinero de bonificación de inmediato, podría hacer que su empleador lo transfiera directamente a su Plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP)si tienes Sala de contribución RRSP. El beneficio de hacer esto: no se retenerán impuestos federales o provinciales (a diferencia de su salario regular, a partir del cual se retiran los impuestos de cada cheque), por lo que todo el dinero puede ponerse a trabajar de inmediato.
Una nota sobre bonos, RRSP e impuestos
Muchos empleados obtienen su bono en febrero, un detalle que importa cuando se trata de presentar sus impuestos. “El ingreso laboral, bajo o bonificación) es imponible cuando se paga”, dice Jason Heathun planificador financiero certificado y columnista de dinero. “Entonces, un bono de febrero de 2025 está sujeto a impuestos en 2025, a pesar de que el empleado o la empresa pueden vincularlo con el desempeño de 2024”.
Si dirige su bonificación a un RRSP, no se retenerán impuestos. Sin embargo, si no hace esto todos los años, eso puede crear un desajuste desafortunado, señala Heath. “Pedirle a su empleador que deposite su bonificación directamente a su RRSP puede provocar que su bonificación completa antes de impuestos se invierta de inmediato. Pero ten cuidado. Si hace esto en los primeros 60 días del año, puede reclamar la deducción en la declaración de impuestos de su año anterior. Pero el bono es imponible en el año en que se recibe. A menos que haga esto todos los años, podría terminar con un reembolso de impuestos un año, pero un saldo debido al próximo año “.
“Por supuesto, el dinero RRSP probablemente se almacenará a largo plazo, por lo que si tiene algunas necesidades más inmediatas, es importante considerar”, dice Odetoyinbo. En esa nota, si no dirige su bonificación antes de impuestos a un RRSP, aquí hay cinco formas de usar el dinero, además de enlaces a consejos y recursos para cada uno.
1. Pagar facturas de tarjetas de crédito y otras deudas de alto interés
Si tiene una deuda de alto interés en tarjetas de crédito o una línea de crédito, pagarla con una suma global podría ahorrarle cientos de dólares en pagos de intereses, señala Odetoyinbo. “Un pago a su deuda de tarjeta de crédito del 19.99% es uno de los mejores rendimientos que puede obtener”.
Si lleva un equilibrio en una o más cartas, use Estrategias probadas Para pagarlo, como cambiar a un tarjeta de crédito de bajo interés o Tarjeta de crédito de transferencia de saldo—Dis puede ayudar a frenar la acumulación de interés. También podrías explorar Consolidando su deuda en un solo plan de pago.
¿Cómo se compara su deuda?
El saldo promedio de la tarjeta de crédito canadienses en el tercer trimestre de 2024 fue de $ 4,562, según Transuniónuna de las dos oficinas de crédito de Canadá. Eso es 6.97% más alto que el mismo período en 2023.
2. Pague su deuda estudiantil
¿Todavía tienes deuda estudiantil colgando sobre tu cabeza? Si no lleva ninguna deuda que cobre un mayor interés (como la deuda de la tarjeta de crédito), considere poner su bonificación hacia su préstamo estudiantil. Para el año académico 2022–2023, el promedio Saldo de préstamo estudiantil de Canadá En el momento de salir de la escuela era de $ 15,091, según Empleo y desarrollo social Canadá. También señala que los prestatarios normalmente pagan el dinero durante nueve años y medio, lo que lo recorta a Imagine por un año o dos.
