En segundo lugar, debes preocuparte por las tarifas que pagas. La automatización permite a Robo-Advisors administrar inversiones por una fracción del costo de los asesores de inversiones comisionados o de servicio completo como las compañías de fondos mutuos y los administradores de patrimonio. Por lo tanto, los usuarios de Robo tienden a ser personas ahorrativas de ingresos medios que no tienen una gran fortuna que pueda justificar tarifas más altas.
Al mismo tiempo, los clientes de Robo pueden ser personas sin el tiempo, el conocimiento de la inversión o la inclinación a administrar su cartera ellos mismos. La inversión de bricolaje, que se hizo mucho más fácil con el advenimiento de los ETF, siempre será un poco más barato. Pero a diferencia de los bricoladores, los usuarios de Robo realmente pueden “configurarlo y olvidarlo”, y dormir bien sabiendo que alguien más (o algún algoritmo) se ocupa de su huevo de nido día tras día.
¿Cómo funcionan el robo-advisors?
Primero, necesitas una cuenta. Con casi todos los robo-advisor, el proceso de configurar uno comienza con un cuestionario en línea. Esto ayuda al robo a conocer su tolerancia al riesgo y para qué usará la cuenta. Es posible que tenga una entrevista o un chat de texto con un representante en vivo. Después de eso, los algoritmos funcionan, seleccionan una cartera para que invierta. Si le gusta lo que ve, transfiere dinero a la cuenta y se va. Todos los proveedores ahora ofrecen una aplicación, para que pueda acceder a su cuenta en su teléfono inteligente.
En general, los clientes Robo no tienen que preocuparse por las tarifas comerciales: cualquier reequilibrio o cambio en la cartera está cubierto por la tarifa de gestión de la cartera. Esta tarifa se suma a la relación de gastos de gestión (MER) cobrada por los propios ETF. Entre la tarifa del robo y las tarifas del ETFS, no debe terminar pagando más del 1% al año para la gestión de sus inversiones, lo que se compara favorablemente con el promedio del 2% para los fondos mutuos, a menos que opte por un robo y una cuenta Ofreciendo inversiones distintas de los ETF, que generalmente vienen con tarifas más altas.
Ahora que todos los asesores robo a nivel nacional tienen un historial de cinco años, hemos agregado datos de rendimiento con fecha posterior en la tabla anterior, para comparar. Como los robos están destinados a igualar la cartera con el inversor, debe entenderse, las comparaciones no reflejan cómo se desempeñaron todas las inversiones de sus clientes y, como tal, este es solo un punto de partida en cualquier discusión sobre el rendimiento relativo.
Si está considerando configurar una cuenta con un robo-advisor, busque en su sitio web los datos de rendimiento del tipo de cartera que espera configurar. Si no está publicado, puede solicitarlo. Desea sentirse cómodo sabiendo que el robo tiene un historial de capturar los tipos de devoluciones que promete y los tipos de retornos que necesita para lograr sus objetivos.
¿Deberías usar un robo-advisor?
Depende de cuánto esté buscando invertir, sugiera algunos expertos. Dale Robertsun colaborador de dinero y el blogger de inversiones detrás CutTheCrapinvesting.comcree que Robo-Advisors todavía proporcionan algunas de las mejores soluciones de inversión para una gran franja de canadienses que carecen de tanto el conocimiento de la inversión para administrar su propia cartera y un nido de huevo lo suficientemente grande como para que un asesor basado en tarifas valga la pena. “Necesitas dinero real (mínimo de $ 500,000) para obtener consejos reales, y la mayoría de los canadienses no tienen dinero real”, dice de manera rotación.
Los ETF de asignación de activos, que ofrecen una cartera diversificada en una sola seguridad, no son realmente competencia, en su mente. Elegir qué fondo comprar equivale a inversiones autodirigidas, algo que pocos inversores están en condiciones de hacer. Roberts dice que la mayoría “necesita a alguien que tome su mano”, eligiendo la mezcla de activos y respondiendo preguntas. Los robos lo hacen de manera rentable.
