Sin embargo, hay algunas diferencias entre un retiro HBP RRSP y un retiro de FHSA que puede darle a la FHSA una ligera ventaja al planear comprar una casa.
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Hacer un retiro de FHSA
Primero, si no usa una FHSA, pierde. A diferencia de la sala de contribución de RRSP, la sala de contribución de FHSA no continúa una vez que haya comprado una casa. Puede recalificar para una FHSA Como comprador de vivienda por primera vez, si no posee una casa durante al menos cuatro años, pero si se convierte en propietario de una casa y permanece propietario de una casa el resto de su vida, puede perder la única oportunidad para usar la cuenta.
En segundo lugar, una vez que tomas un retiro de tu FHSA, ese es el final de la historia. No hay requisitos de reembolso.
Hacer un plan de compradores de vivienda retiro
Sin embargo, los retiros de HBP de su RRSP tienen cadenas adjuntas. Debe pagar 1/15 de la retirada cada año durante 15 años. Los reembolsos generalmente comienzan dos años después del retiro, pero hay un alivio temporal para los retiros antes del 31 de diciembre de 2025, lo que permite que los reembolsos comiencen en el quinto año después del retiro.
Si no reembolsa el monto requerido en un año determinado, se agrega cualquier déficit a sus ingresos en ese año. Entonces, a diferencia de un préstamo real, no está obligado a pagar el monto total retirado a través del HBP. Pero sí paga impuestos sobre cualquier monto no remunerado que haya vencido, y pierde la capacidad de recontribuir esa suma a su RRSP para siempre.
Combinar retiros FHSA y HBP
Cuando toma un retiro de su FHSA o de su RRSP usando el HBP, no necesita usar cada centavo para su pago inicial. Hablando prácticamente, la mayoría de los compradores de viviendas utilizarán los retiros directa o indirectamente para su pago inicial, pero técnicamente el único requisito es comprar una casa elegible.
Entonces, en su caso, Ryan, ciertamente podría contener fondos para usar para una renovación. Pero si cree que le quedará dinero después de la compra y la renovación de la casa, considere hablar con un asesor financiero. Es posible que tenga mejores opciones que retirar los montos completos de sus cuentas registradas.
Otras consideraciones
Su plan para invertir reembolsos de impuestos de sus contribuciones FHSA y RRSP en sus TFSA, Ryan, tiene sentido para mí. Priorizaría maximizar sus contribuciones anuales de FHSA de $ 8,000 primero, seguido de apuntar hasta un saldo de $ 60,000 en sus RRSP. Si todavía tiene fondos para reservar, pueden entrar en sus TFSA.
