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Los grandes saldos pueden provocar una ‘pesadilla fiscal’
Para algunos inversores, las cuentas antes de impuestos más grandes pueden ser “una pesadilla fiscal durante la jubilación” cuando llega el momento de los RMD, según el planificador financiero certificado Derek Williams de Veratis Advisors en Cary, Carolina del Norte. le dijo previamente a CNBC.
Los RMD antes de impuestos aumentan su ingreso bruto ajustado, lo que puede causar mayores Parte B de Medicare y las primas de la Parte D, entre otras consecuencias fiscales, dijo.
Su RMD se basa en su saldo de jubilación antes de impuestos al 31 de diciembre del año anterior. Eso significa que su RMD de 2024 utiliza cifras de fin de año de 2023.
Para 2024, el cálculo divide su saldo antes de impuestos de 2023 por un IRS factor de esperanza de vida.
Si se salta un RMD o no retira el monto total antes de la fecha límite, puede esperar un impuesto especial del 25% sobre el monto no retirado. la pena cae al 10% si el RMD se “corrige oportunamente dentro de dos años”, según el IRS.
La agencia podría renunciar a la multa RMD si el déficit se debió a un “error razonable” y usted toma “medidas razonables” para corregirlo. Pero debes presentar Formulario 5329 con una carta de explicación.
Reducir impuestos con transferencia benéfica
Si necesitas realizar un RMD y además quieres planificar un fin de año regalo a la caridades posible lograr ambas cosas con un distribución benéfica cualificadao QCD, dicen los expertos.
Los QCD son transferencias de una cuenta de jubilación individual a una organización sin fines de lucroque “cuenta contra su RMD pero no se agrega a su ingreso imponible”, según CFP Michael Lofley de HBKS Wealth Advisors en Stuart, Florida.
Además, puede utilizar la estrategia para obtener una reducción de impuestos para donaciones caritativas, incluso si no detalla las deducciones en su declaración de impuestos, dijo Lofley, quien también es contador público certificado.
Ha habido una deducción estándar más alta desde 2018, y solo alrededor del 10% de los contribuyentes desgravaciones fiscales detalladas en las declaraciones de 2021, según los datos de presentación más recientes del IRS.
