La entrada al edificio de la sede del Departamento de Educación de EE. UU. en Washington, el 20 de junio de 2025.
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Un juez federal el viernes despedido la solicitud de la administración Trump de eliminar un préstamo estudiantil plan de pago que redujo las facturas mensuales de millones de prestatarios.
Juez John Ross del Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Este de Missouri emitió una orden desestimando la demanda multiestatal bloqueando la promulgación del plan federal de pago de préstamos estudiantiles Ahorro en una Educación Valiosa, o SAVE.
El fallido intento de la administración Trump de bloquear el plan SAVE significa que los prestatarios deberían tener acceso a los beneficios del programa, al menos por ahora, dijeron defensores de los consumidores. Entre ellos se incluyen pagos mensuales más bajos y un plazo más rápido para la condonación.
“A día de hoy, no sólo no existe ninguna barrera legal para hacer realidad esos derechos a través del plan SAVE, sino que el secretario tiene la obligación legal de hacerlo”, dijo Winston Berkman-Breen, director jurídico de Protect Borrowers.
El Departamento de Educación no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios.
Más de 7 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles siguen inscritos en el plan SAVE, al cuarto trimestre. de acuerdo a al Departamento de Educación.
Esos prestatarios fueron colocados en paciencia durante los desafíos legales, lo que significa que no debían pagos mensuales. Sus préstamos han estado acumulando intereses desde agosto.
La orden judicial puede ser un indulto temporal y no está claro cómo responderá la administración Trump. El presidente Donald Trump”gran y hermoso billete“elimina progresivamente el plan SAVE a partir de 1 de julio de 2028.
Cómo funciona el plan SAVE
La administración Biden introdujo el GUARDAR plan en 2023, presentando el programa como “el plan de pago más asequible jamás creado”. Pero justo cuando muchos de los beneficios del plan SAVE estaban entrando en vigor, el gobierno liderado por los republicanos desafíos legales poner el programa en espera.
Una de las características distintivas de SAVE es un cronograma de condonación más rápido en comparación con otros planes de pago basados en los ingresos, o IDR, que generalmente ofrecen condonación después de 20 a 25 años.
Según el plan SAVE, los prestatarios que originalmente obtuvieron $12,000 o menos son elegibles para que su préstamos perdonados después de 10 años de pagos mensuales. Por cada $1,000 adicionales prestados por encima de esa cantidad, el período de pago aumenta en un año: hasta 20 años para préstamos de pregrado y 25 años para préstamos de posgrado.
Por ejemplo, un prestatario universitario con un saldo inicial de $15,000 necesitaría realizar pagos en SAVE durante 13 años para calificar para la condonación del préstamo.
Otro beneficio de SAVE fueron los pagos más bajos que los de otros planes IDR.
Los pagos mensuales de SAVE tenían originalmente un límite del 10% de los ingresos discrecionales, y programado para caer al 5% del ingreso discrecional en 2024. Los prestatarios con ingresos iguales o inferiores al nivel federal de pobreza calificarían para pagos mensuales de $0.
El plan SAVE también incluye un límite de intereses. Se renuncia a cualquier interés que se acumule por encima del pago mensual del prestatario.
Si se acumulan $50 en intereses en sus préstamos en un mes, pero su pago es de solo $30, no se le cobrarán los $20 adicionales, por ejemplo. Los prestatarios que califiquen para pagos mensuales de $0 no verán cargos de intereses adicionales sobre su deuda.
