Si cree que pagar unos miles de dólares de su bolsillo por atención médica es doloroso, prepárese. Una norma propuesta por la administración Trump podría elevar esa cifra a la asombrosa cifra de 31.000 dólares para las familias.
Según un reciente informe Según The New York Times, estamos viendo un cambio masivo en cómo podría ser el seguro médico el próximo año. Para abordar la crisis de asequibilidad, la administración está impulsando políticas de seguro de salud nuevas, simplificadas, pero menos costosas.
Debido a los recientes aumentos de precios, las políticas de Obamacare han dejado a muchos estadounidenses fuera del mercado. Más de un millón de personas ya han abandonado Obamacare este año.
Hablemos de los detalles específicos de esta propuesta y de lo que realmente significa para su billetera. Tenga en cuenta que hasta ahora esto es sólo una propuesta.
Las matemáticas detrás del deducible de $31,000
El seguro es esencialmente un juego de riesgo. Bajo estas nuevas reglas promovidas por el Dr. Mehmet Oz, administrador de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, se podría comprar un plan catastrófico con un deducible individual de $15,000 o un deducible familiar de $31,000.
El argumento de estos planes es simple. Paga una prima mensual bajísima. Si está perfectamente sano y nunca visita a un médico, ahorra dinero todos los meses. Pero si sufre un accidente automovilístico o recibe un diagnóstico grave, tendrá que pagar hasta $31,000 antes de que su seguro pague un centavo.
Para la mayoría de los estadounidenses, eso no es sólo una exageración. Es una quiebra. Si no tiene esa cantidad de efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento lista para implementar hoy, este tipo de plan es una apuesta enorme.
Planes ajustados y beneficios faltantes
Estas propuestas no sólo aumentan los deducibles. Están cambiando fundamentalmente lo que se considera seguro médico.
Las reglas redefinirían los beneficios esenciales, lo que significa que cierta cobertura que usted espera tener podría desaparecer.
Por ejemplo, la propuesta sugiere que la atención dental para adultos ya no se consideraría un beneficio esencial. Estas pólizas “delgadas” pueden parecer geniales cuando eres joven e invencible, pero cualquier persona con una enfermedad crónica terminará pagando casi toda su atención de su bolsillo.
Puede leer más sobre los cambios más amplios que causan esto en “Cinco cosas que necesita saber sobre el nuevo plan de atención médica de Trump.”
El peligro del seguro fuera de la red
Quizás la mayor sorpresa del informe del Times sea el impulso a favor de planes sin redes establecidas de hospitales y médicos.
- Cómo funciona: En lugar de negociar tarifas con una red de médicos, estas compañías de seguros pagan una cantidad fija por un procedimiento específico.
- La carga del paciente: Si su médico cobra más que esa tarifa fija, usted deberá pagar la diferencia.
Los defensores argumentan que esto le da el poder de comparar precios y encontrar la mejor oferta, lo que reduce los precios generales de la atención médica. Pero si tiene una emergencia médica costosa, probablemente no estará en condiciones de negociar los precios desde su camilla.
Si no puede encontrar un médico que acepte la baja tarifa fija de la aseguradora, se enfrentará a facturas médicas enormes y sorpresa.
Lo que deberías hacer ahora mismo
Estamos viendo que la gente abandona el mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio porque los subsidios mejorados expiraron el año pasado, lo que provocó que las primas se duplicaran para muchas familias. De hecho, las propias estimaciones de la administración sugieren que hasta 2 millones de personas podrían abandonar su cobertura para 2027.
Si está buscando un seguro médico, no se limite a fijarse en la prima mensual. Tienes que ejecutar los cálculos del peor de los casos.
Pregúntese si realmente puede pagar el desembolso máximo. Si la respuesta es no, no puede pagar el plan. Es así de simple. Es mejor que encuentre una manera de pagar una prima mensual ligeramente más alta por un plan que no destruya sus finanzas si se enferma.
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Analice detenidamente las opciones del mercado de su estado. Verifique si califica para Medicaid o subsidios mejorados a nivel estatal antes de conformarse con un plan catastrófico. Porque se supone que el seguro debe protegerle de la ruina financiera, no garantizarla.
