La tasa promedio en los 30 años fijo hipoteca anotó su mayor caída de un día en más de un año el viernes.
Aunque las tasas hipotecarias ahora están en su nivel más bajo desde octubre, la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años sigue siendo de alrededor del 6.29%, según Noticias de hipotecas diarias – Un gran salto desde los niveles de menos del 3% cerca del inicio de la pandemia.
Pero hay formas de obtener términos aún mejores en un préstamo hipotecario, dicen los expertos.
Donde se encuentran las tasas hipotecarias
Más signos apuntan a un recorte de tasa de interés cuando el Reserva federal Se reúne el 17 de septiembre, lo que puede ofrecer un poco más de alivio para los posibles compradores de viviendas.
A pesar de que las tasas hipotecarias de 15 y 30 años son fijas, los recortes en la tasa de interés objetivo de la Fed podrían proporcionar cierta presión a la baja, según Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Sin embargo, “incluso en los recortes de tasa de anticipación, los consumidores deben ver el 6% como la nueva normalidad a través de la primera parte del próximo año”, dijo Yun.
“Esperando 4% o 5%, no creo que suceda”, agregó.
Tres formas de obtener una tasa hipotecaria más baja
Independientemente de hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias, los compradores potenciales tienen cierto control sobre las tarifas que pagarán.
Aquí hay algunos movimientos de dinero clave para ayudar a asegurar los mejores términos en un préstamo hipotecario:
1. Mejore su puntaje de crédito
Su solvencia finalmente determinará para qué tasa puede calificar. “Si tiene un puntaje FICO más alto, obtendrá una mejor tarifa”, dijo Scott Lindner, director nacional de ventas, bienes raíces y préstamos garantizados en TD Bank.
Los puntajes FICO, el modelo de puntuación más popular, varían de 300 a 850. Una puntuación “buena” generalmente es superior a 670, una puntuación “muy buena” es superior a 740 y cualquier cosa por encima de 800 se considera “excepcional”.
Por ejemplo, los prestatarios con un puntaje de crédito entre 780 y 850 podrían bloquear una tasa de hipoteca fija a 30 años de 6.19%, pero aumenta el 6.39% para los puntajes de crédito entre 700 y 739. En un préstamo de $ 350,000, el pago de la tasa más alta suma $ 13,000 adicionales, según los datos de LendingTree.
La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito se reduce a pagar sus facturas a tiempo cada mes, incluso si está haciendo el pago mínimo debido.
Como regla general, también es esencial para Sigue una deuda giratoria por debajo del 30% del crédito disponible Para limitar el efecto que pueden tener los altos saldos.
Alternativamente, “pedirle a su emisor de tarjeta de crédito un límite de crédito más alto puede aumentar su puntaje”, dijo Matt Schulz, el analista de crédito principal de Lendingtree. “Ese límite más alto puede ayudar a reducir su tasa de utilización, pero solo si no ve ese crédito recientemente disponible como una excusa para gastar”.
También puede mejorar su puntaje de crédito simplemente solucionando errores en su informe de crédito, dijo Schulz. “Incluso un solo pago atrasado en su informe de crédito puede eliminar 50 puntos o más fuera de su puntaje de crédito, por lo que si hay uno que figura incorrectamente en su informe, debe arreglarlo”.
La duración de su historial crediticio es otro factor importante: un historial de crédito más largo ayuda a aumentar su puntaje porque proporciona a los prestamistas una mejor comprensión de cómo administra su deuda.
2. Aumenta tu pago inicial
Además, si pone más dinero en la casa desde el principio, es posible que pueda obtener una mejor tarifa de los prestamistas, según Lindner.
Los prestatarios que redujeron el 20% “definitivamente obtendrían una tasa hipotecaria más baja”, también dijo Yun, “porque hay más piel en el juego y los prestamistas están más dispuestos a prestar”.
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Sin embargo, para muchos estadounidenses, poner un 20% en una casa “simplemente no es realista”, según Schulz.
De hecho, el pago inicial promedio fue del 18% para todos los compradores de viviendas en 2024, y solo el 9% para los compradores de viviendas por primera vez, según el Asociación Nacional de Agentes Agensificadores.
“Sin embargo, si puedes hacerlo, los ahorros pueden ser masivos”, dijo Schulz. No solo poner un 20% hacia abajo le ahorraría decenas de miles de dólares en intereses durante la vida del préstamo, sino que también podría ahorrarle miles de dólares al año evitando seguro hipotecario privadoSchulz agregó. “Es un gran problema”.
3. Piense más allá de los 30 años fijo
Finalmente, “no te pongas en una posición en la que creas que una hipoteca de 30 años es tu única opción”, dijo Lindner. De hecho, más compradores están considerando hipotecas o armas de tasa ajustable, que ofrecen tarifas iniciales más bajas que los préstamos de tasa fija.
Un brazo podría afeitarse hasta medio punto de su tasa, dijo Lindner. Actualmente, la tasa de un brazo de 7/6 es de 5.59%, según Noticias de hipotecas diarias.
“Un brazo de siete años le da a las personas la oportunidad de aprovechar una tasa más baja hoy”, dijo Lindner, y “si crees que las tasas disminuirán, siempre puedes refinanciar en el futuro”.
Por esa razón, los brazos han estado creciendo en popularidad, según Yun. Alrededor del 90% de los consumidores obtienen una fijación de 30 años, dijo, pero tocar un brazo es una buena manera de ingresar al mercado.
Aún así, si esta es la opción correcta también depende de su horizonte temporal, agregó Yun. En general, los brazos tienen más sentido para los compradores que están mirando una línea de tiempo corta, particularmente para “personas a finales de los años 20 o 30, que pueden cambiar”, dijo.
De lo contrario, corre el riesgo de terminar con una tasa de interés en el camino que es sustancialmente más alto que un préstamo de tasa fija.
