Álvaro González | Momento | Getty Images
Si estás mirando un Conversión de RothPresidente Donald Trump‘s “Bill Big Beauty Bill“Podría hacer que la estrategia sea más complicada, según expertos financieros.
Conversiones de Roth transferir impuesto o fondos de cuenta de jubilación individuales no deducibles a un Roth IRAque comienza el futuro crecimiento libre de impuestos. La compensación está pagando impuestos regulares sobre la renta sobre el saldo convertido.
Trump’s Nuevos recortes de impuestos Podría hacer que las conversiones de Roth sean más atractivas para algunos inversores, dicen los expertos. Pero incurrir en demasiados ingresos podría afectar la elegibilidad para ciertas exenciones fiscales.
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Al sopesar las conversiones de Roth, debe conocer el impacto fiscal estatal y federal de varios años, dijo Judy Brown, una planificadora financiera certificada que trabaja en SC&H Group en el área de Washington, DC y Baltimore.
Por ejemplo, si estás cerca de Medicare edad o ya inscrito, aumentar sus ganancias podría aumentar los montos de ajuste mensuales relacionados con los ingresos, o IRMAA, para Medicare Parte B y primas de la Parte D.
La estrategia es “mirar muchas piezas diferentes y descubrir el lugar óptimo para cada cliente”, dijo Brown, quien también es un contador público certificado.
‘Llene los soportes más bajos’
Las conversiones de Roth siempre han sido sobre la “gestión del grupo de impuestos”, dijo el PCPk Patrick Huey, propietario de Victory Independent Planning en Portland, Oregon.
Al hacer conversiones de Roth, los asesores generalmente incurren en suficientes ingresos regulares para “llenar los grupos más bajos”, dijo.
Sus paréntesis federales se basan en cada parte de su “ingreso imponible”, que calcula restando la mayor de las deducciones estándar o detalladas de sus ingresos brutos ajustados.
Las exenciones fiscales temporales de Trump
Antes de que Trump promulgara una gran Ley de facturas de Big Beautiful, los niveles de impuestos federales más bajos estaban programados para la puesta de sol después de 2025, lo que habría hecho que los saldos convertidos fueran más caros.
La legislación de Trump hizo que las tasas impositivas más bajas sean permanentes, pero varias exenciones fiscales nuevas, deducciones para Americanos mayores, trabajadores con propina y consumidores con pago de horas extras y interés de préstamo de coche – son temporales con diferentes límites de ganancias.
Estas exenciones fiscales, que están disponibles desde 2025 hasta 2028, podrían ofrecer más espacio para las conversiones de Roth antes de llegar al próximo tramo impositivo, dicen los expertos.
Una vez que expiren estos recortes, podría estar “pagando más por la misma conversión de Roth”, dijo el CFP Ashton Lawrence en Mariner Wealth Advisors en Greenville, Carolina del Sur.
Comparación de exenciones fiscales
Si bien los nuevos recortes de impuestos de Trump podrían hacer más espacio en los niveles impositivos más bajos, los mayores ingresos de las conversiones de Roth pueden afectar la elegibilidad, dicen los expertos.
Por ejemplo, el deducción adicional de $ 6,000 Para los estadounidenses mayores comienzan a eliminar la eliminación gradual, o se vuelven más pequeños, una vez modificado, el ingreso bruto ajustado excede los $ 75,000 para archivadores individuales o $ 150,000 para parejas casadas que presentan conjuntamente.
Probablemente todavía tenga sentido convertir fondos a tasas impositivas del 22% o 24% ahora, y omitir la deducción de $ 6,000, para evitar el 30% de los soportes para grandes impuestos. Retiros requeridos Más tarde, dijo Brown.
La mayoría de los jubilados deben tomar distribuciones mínimas requeridaso RMDS, de cuentas de jubilación antes de impuestos a partir de los 73 años o enfrentar una penalización del IRS.
