Hay muchas cuentas de ahorro, beneficios fiscales y programas federales y provinciales disponibles para los canadienses. Aquí hay un resumen de cuatro oportunidades que puede estar perdiendo.
Plan de atención dental canadiense
El Plan Canadiense de Cuidado Dental (CDCP) se introdujo por primera vez para niños, personas mayores y adultos elegibles para el crédito fiscal por discapacidad con un despliegue por etapa. Pero en junio de 2025, se expandió a todos los residentes canadienses, sujeto a condiciones. El CDCP ahora está disponible para cualquier persona que no tenga acceso al seguro dental.
Un contribuyente y su cónyuge o socio de derecho consuetudinario (si corresponde) debe haber presentado declaraciones de impuestos para el año anterior para determinar los ingresos familiares. Si su ingreso neto familiar ajustado es inferior a $ 90,000, el gobierno federal puede cubrir parcialmente una amplia gama de servicios dentales. Estos servicios incluyen todo, desde servicios de diagnóstico y preventivo hasta servicios de ortodoncia.
La inscripción en el plan de atención dental canadiense no es automática. Necesita solicitar en línea usando su Mi cuenta de Service Canada (MSCA). Puede acceder a la sección CDCP en su tablero MSCA o llamar a Service Canada al 1-833-537-4342. (Lea más sobre Cómo funciona el CDCP.)
Crédito fiscal de gastos de accesibilidad para el hogar
Si realiza renovaciones calificadas en una casa elegible, es posible que pueda reclamar un crédito fiscal federal no reembolsable de hasta $ 20,000 para los gastos de accesibilidad de la vivienda. Esto puede generar un reembolso de impuestos de hasta $ 3,000 por año.
Un individuo calificado es alguien que tiene 65 años o más al final del año fiscal, o que sea elegible para el crédito fiscal por discapacidad (DTC) en cualquier momento durante el año fiscal.
También puede reclamar el crédito si es un individuo elegible que hace un reclamo para una de las personas que califican anteriormente. En otras palabras, si está relacionado con alguien de 65 años o más o que califica para el crédito fiscal por discapacidad, es posible que pueda reclamar los gastos de accesibilidad del hogar.
La Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) identifica dos condiciones principales:
- Una renovación calificada es una renovación o alteración de una naturaleza duradera y es parte integral de la vivienda elegible (incluida la tierra que forma parte de la vivienda elegible).
- La renovación debe cumplir con cualquiera de las siguientes condiciones:
- Permitir que el individuo calificado obtenga acceso, o sea móvil o funcional dentro, la vivienda
- Reducir el riesgo de daño al individuo que califica dentro de la vivienda o para obtener acceso a la vivienda
No hay una lista específica de renovaciones calificadas ya que esto sería imposible de proporcionar.
No puede reclamar los costos de las herramientas o por su propia mano de obra, pero los gastos pagados a un contratista o para comprar materiales generalmente calificarán. (Aprenda más sobre Reclamando gastos de accesibilidad al hogar.)
Primera cuenta de ahorro de vivienda
Las primeras cuentas de ahorro para el hogar (FHSA) son relativamente nuevas, y todavía no se usan ampliamente. Introducidos en 2023, estas cuentas ayudan a los canadienses a ahorrar para la compra de una primera casa de manera efectiva. Combinan las mejores características de Planes de ahorro de jubilación registrados (RRSP) y Cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA).
Las contribuciones de la FHSA son deducibles de impuestos, como las contribuciones RRSP. Puede contribuir hasta $ 8,000 por año y hasta $ 40,000 en total. No hay una retirada máxima.
Los retiros están libres de impuestos cuando se usan para la compra de una casa elegible. La cuenta puede permanecer abierta por hasta 15 años. Si alguien no usa la cuenta para la compra de una casa, puede transferir los fondos sobre una base de impuestos diferidos a su RRSP.
Un padre puede darle dinero a un niño para contribuir a su FHSA. No hay problemas de impuestos o atribución adversos. Esta puede ser una buena estrategia si un padre tiene la intención de ayudar a un niño con un pago inicial de todos modos.
Aprenda más: Cómo funcionan las FHSA (y las mejores opciones en Canadá)
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Crédito fiscal por discapacidad
El crédito fiscal por discapacidad (DTC) es un crédito fiscal no reembolsable que brinda acceso a otras oportunidades como cuentas de ahorro y beneficios del gobierno. Está disponible para los canadienses con una discapacidad física o mental severa y prolongada.
El DTC está muy infrautilizado. Solo una cuarta parte de los canadienses que probablemente sean elegibles para el crédito fiscal, según el comité asesor de discapacidad de la CRA.
Un solicitante debe tener una restricción marcada en una de estas categorías para calificar:
- Caminando
- Funciones mentales
- Vendaje
- Alimentación
- Eliminar (funciones intestinales o de vejiga)
- Audiencia
- Discurso
- Visión
- Terapia de mantenimiento de la vida
Si una persona tiene limitaciones significativas en dos categorías cuando el deterioro no cumple con los criterios en una sola categoría para una restricción marcada, aún puede calificar para el DTC.
Un médico debe certificar el deterioro. Las solicitudes se pueden enviar en línea o por teléfono utilizando una CRA forma digital o por correo usando un forma de papel.
Si se aprueba la solicitud, el crédito fiscal por discapacidad puede ahorrar más de $ 2,000 por año, dependiendo de la provincia de un contribuyente o territorio de residencia. También puede solicitar retroactivamente hasta 10 años de reembolsos de impuestos anteriores.
Si los ingresos de un contribuyente son bajos y no deben impuestos, es posible que pueda transferir el crédito fiscal a un miembro de la familia que apoya para reducir sus impuestos.
El DTC proporciona acceso a dos programas importantes.
- Plan de ahorro de discapacidad registrado (RDSP): Esta es una cuenta de ahorro con impuestos con contribuciones coincidentes del gobierno. La subvención de ahorro para discapacitados de Canadá puede proporcionar subvenciones a juego de 100%, 200%o 300%de las contribuciones, hasta un límite, dependiendo del ingreso neto familiar ajustado del beneficiario. Para los beneficiarios de bajos ingresos, el bono de ahorro de discapacidad de Canadá proporciona hasta $ 1,000 de depósitos adicionales anualmente, hasta $ 20,000 en total, sin necesidad de contribuciones. (Aprenda más sobre Abrir un RDSP.)
- Beneficio por discapacidad de Canadá (CDB): Este nuevo programa proporciona pagos mensuales a aquellos que califican para el DTC y que tienen entre 18 y 64 años. El primer mes de elegibilidad fue en junio de 2025, con pagos a partir de julio de 2025. El máximo para julio de 2025 hasta junio de 2026 es de $ 200 por mes. El beneficio es medios probados, por lo que se paga a los contribuyentes de bajos ingresos en función de sus ingresos netos familiares ajustados. (Aprender Cómo solicitar el CDB.)
El resultado final
Uno de los problemas con tener tantas cuentas de ahorro diferentes y beneficios federales, provinciales y territoriales es que pueden ser difíciles de navegar. Pero si te tomas el tiempo, puede ser lucrativo y poner más dinero en tu bolsillo.
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