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Como Medida de alivio de la era de Biden Para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales llegan a su fin, algunas personas podrían ver sus facturas más del doble.
A principios de este mes, la administración Trump anunciado que la llamada pausa de pago sin intereses expirará el 1 de agosto, y que las deudas educativas de los afiliados comenzarán a volver a crecer Si no hacen pagos Lo suficientemente grande como para cubrir el interés acumulante.
La administración Biden había trasladado a las personas que se inscribieron en su plan de salvamento a la tolerancia, un período durante el cual los prestatarios de préstamos estudiantiles federales están excusados de realizar pagos, mientras que los desafíos legales contra su programa se desarrollaron. El AHORRARo ahorrar en una valiosa educación, plan, ahora está esencialmente desaparecido.
Si bien los prestatarios pueden permanecer en la tolerancia de Save por el momento, enfrentarán cargos por intereses nuevamente a partir del próximo mes si lo hacen.
Pero aquellos que buscan mudarse a otro plan de pago probablemente enfrentarán una factura mensual mucho más grande.
“Save fue increíblemente generoso”, dijo Scott Buchanan, director ejecutivo de la Alianza de Servicios de Préstamos Estudiantiles, un grupo comercial para administradores federales de préstamos estudiantiles.
El ‘mejor plan’ para los ex prestatarios de salvación
Fin of Save significa más grandes facturas de préstamos estudiantiles
Pero los prestatarios podrían ver sus facturas mensuales dobles bajo IBR, en comparación con Save.
Esto se debe a que el plan de ahorro calculó los pagos basados en el 5% del ingreso discrecional de un prestatario. IBR toma el 10%, y esa participación aumenta al 15% para ciertos prestatarios con préstamos más antiguos.
Muchos prestatarios federales de préstamos estudiantiles simplemente no podrán pagar los pagos bajo IBR, dijo Nancy Niererman, directora asistente del Programa de Asistencia al Consumidor de la deuda educativa en la ciudad de Nueva York.
“En casos severos, podría provocar que las personas sean obligadas a moverse, o simplemente se resignan a colecciones incumplidas e involuntarias”, dijo Nierman.
En la nueva legislación aprobada por los republicanos, los prestatarios tendrán acceso a otro plan de pago basado en ingresos, llamado “Plan de asistencia de reembolso”, o RAP, antes del 1 de julio de 2026.
Sin embargo, no está claro si un prestatario tendrá un pago mensual más bajo sobre RAP que IBR.
“Va a variar dramáticamente en función de sus ingresos”, dijo Buchanan.
Hay herramientas disponibles en línea para ayudarlo a determinar ¿Cuánto estaría su factura mensual bajo diferentes planes?
Carolina Rodríguez, directora del Programa de Asistencia al Consumidor de la Deuda Educativa, dijo que está trabajando con una pareja en una pareja casada, ambas con préstamos estudiantiles federales, que enfrentan un pago de préstamos estudiantiles combinados mensuales de casi $ 4,000 bajo IBR.
“Mi cliente dijo que estos pagos no significarían actividades extracurriculares y otras oportunidades para sus hijos, lo que podría retrasarlos en comparación con sus compañeros”, dijo Rodríguez.
Bajo Save, la factura de préstamos estudiantiles de la familia habría sido de alrededor de $ 2,400, dijo.
Los prestatarios que no pueden permitirse hacer un pago mensual sobre su deuda estudiantil bajo las opciones de reembolso actuales pueden perseguir opciones de aplazamiento y tolerancia.
Aquellos que hayan obtenido préstamos antes del 1 de julio de 2027, mantendrán el acceso, por ejemplo, al aplazamiento económico de las dificultades y al aplazamiento de desempleo, según la nueva ley.
