Toronto-Dominion Bank, comúnmente conocido como TD Bank, es enfrentando multas y sanciones sin precedentes de funcionarios estadounidenses después de supuestamente no poder detener el lavado de dinero del narcotráfico por cientos de millones de dólares.
El banco acordó pagar más de 3 mil millones de dólares a varias agencias estadounidenses y limitar su crecimiento hasta que los funcionarios digan que TD Bank ha hecho lo suficiente para solucionar sus problemas de supervisión interna. Estados Unidos también puede obligar a TD Bank a reducir sus activos si no puede adaptarse a los términos del acuerdo.
Aquí hay cinco cosas que debe saber sobre el escándalo de lavado de dinero de TD Bank.
Las redes de lavado de dinero movieron 670 millones de dólares a través de cuentas TD
Tres redes de lavado de dinero se aprovecharon de las supuestas fallas de TD Bank, moviendo más de 670 millones de dólares a través de cuentas de TD entre 2019 y 2023, según el Departamento de Justicia.
Durante un período de seis años, desde enero de 2018 hasta abril de 2024, el banco no logró monitorear 18,3 billones de dólares en actividad de clientes, el 92 por ciento de su volumen total de transacciones.
“TD Bank creó un entorno que permitió que florecieran los delitos financieros. Al hacer que sus servicios fueran convenientes para los delincuentes, se convirtió en uno”, dijo el fiscal general Merrick Garland en una conferencia de prensa el jueves.
Un ‘blanco fácil’ para los delincuentes
Un plan supuestamente movió más de 470 millones de dólares en fondos ilícitos a través de TD Bank entre enero de 2018 y febrero de 2021 y sobornó a empleados de TD con más de 57.000 dólares en tarjetas de regalo, dijo el gobierno.
El individuo detrás del plan, a quien los empleados de TD conocían como David, “había intentado lavar dinero a través de numerosas instituciones financieras, pero descubrió que TD Bank tenía las políticas y procedimientos más permisivos y por eso decidió lavar la mayoría de sus fondos allí”, dijo Garland. dicho.
El fiscal general describió la conducta de David como “obvia por decir lo mínimo”, y señaló que depositó más de $1 millón en efectivo en un solo día en múltiples ocasiones y que inmediatamente salió del banco mediante cheques bancarios y transferencias bancarias.
En otro esquema, cinco empleados de TD ayudaron a lavar 39 millones de dólares a Colombia. Una tercera red de lavado de dinero mantenía cuentas de al menos cinco empresas fantasma en TD Bank que utilizaban para transferir casi 120 millones de dólares.
Los empleados de TD parecen haber estado conscientes de los problemas del banco: uno lo describió como un “blanco fácil” para “los malos” y otro lo describió como “conveniente”.
“No hay nada malo en que un banco intente hacer que sus servicios sean convenientes para sus clientes honestos. Pero hay algo terriblemente malo en un banco que, a sabiendas, hace que sus servicios sean convenientes para los delincuentes”, dijo Garland.
TD Bank hace historia desagradable
Las supuestas violaciones de lavado de dinero de TD Bank hicieron historia
El banco es el más grande en la historia de Estados Unidos que se declara culpable de cargos presentados bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA), que obliga a los bancos a mantener registros destinados a prevenir y detectar delitos financieros. TD Bank también pagará la multa más grande impuesta por una violación de la BSA y también es el primer banco en declararse culpable de conspiración para cometer lavado de dinero.
“Nuestras leyes contra el lavado de dinero dictan que un banco que intencionalmente no protege contra esquemas criminales también es un criminal. Eso es lo que era TD Bank”, dijo Garland.
La represión contra TD Bank es la acción federal más agresiva tomada contra un banco importante desde las sanciones históricas impuestas a Wells Fargo en 2018. Wells Fargo fue multado con mil millones de dólares y se vio obligado a limitar sus activos totales a 1,9 billones de dólares después de una serie de ventas. escándalos.
TD Bank puede verse obligado a reducir su tamaño
Al igual que Wells Fargo, TD Bank estará sujeto a un límite sobre sus activos, lo que impedirá que el banco crezca más allá de los 434.000 millones de dólares (su nivel de activos al 30 de septiembre). Pero TD Bank también podría verse obligado a reducir su tamaño si no logra cambios especificados por los reguladores bancarios federales.
Si TD Bank no puede lograr esos cambios dentro del cronograma establecido por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), su principal regulador federal, se verá obligado a reducir sus activos totales hasta en un 7 por ciento. La OCC podría pedirle a TD Bank que haga otro recorte de hasta el 7 por ciento por cada año que no cumpla con la nueva orden.
“La persistente priorización del crecimiento por parte de TD Bank sobre los controles permitió a sus empleados violar la ley y facilitar el lavado de cientos de millones de dólares. Las flagrantes fallas en la gestión de riesgos del banco atrajeron a actores ilícitos y son atroces e inaceptables”, dijo Michael J. Hsu, contralor interino de la moneda.
“La acción coordinada e integral de la OCC, incluida la imposición de un límite de activos, garantizará que el banco se centre en crear controles adecuados y proporcionales a su perfil de riesgo”.
Los críticos del banco dicen que se debe hacer más
Si bien el acuerdo con TD Bank puede ser histórico, ha hecho poco para apaciguar a los críticos del sector financiero y a los formuladores de políticas que apoyan reglas bancarias más estrictas.
La senadora Elizabeth Warren (D-Mass.), crítica desde hace mucho tiempo de los grandes bancos, dijo que los 3.000 millones de dólares en multas son simplemente “el costo de hacer negocios” para una empresa del tamaño de TD Bank.
“Este acuerdo libera a los ejecutivos bancarios de permitir que TD se utilice como fondo para sobornos criminales. @TheJusticeDept y @USOCC deben hacer mejores esfuerzos para hacer cumplir las leyes contra el lavado de dinero”.
Warren y otros halcones de la regulación financiera han pedido durante mucho tiempo a las agencias que disuelvan los grandes bancos que violan las leyes.
Jeremy Kress, profesor de derecho empresarial de la Universidad de Michigan y ex abogado de la Reserva Federal, elogió a la OCC por obligar potencialmente a TD Bank a reducir sus activos, pero dijo que debería ser obligatoria.
“La OCC parece haber aprendido del prolongado límite de activos de Wells Fargo de la Reserva Federal: el límite de activos de TD establece que la OCC puede exigir que TD *reduzca* sus activos en un 7% por cada año de incumplimiento”, escribió Kress en la plataforma social X .
“Mi única objeción: la reducción debería ser obligatoria, no dejarse a discreción de la OCC”.
