Katja Rivera, de 64 años, es masajista y directora de teatro en Berkeley, California, y dijo que nunca ha ganado más de 30.000 dólares al año. Cuando sus dos hijas eran pequeñas, a veces ganaba mucho menos.
Pero Rivera estuvo casada durante 10 años con un hombre que consistentemente ha ganado mucho más que ella. Cuando Rivera se jubile dentro de unos años, espera recibir un cheque del Seguro Social basado en los mayores ingresos de su ex.
Muchas personas divorciadas no se dan cuenta de que pueden conseguir Seguridad social beneficios derivados del historial laboral de su excónyuge, dijo William Meyer, fundador de Social Security Solutions, un sitio web que ayuda a las personas a determinar cuándo y cómo reclamar el Seguro Social. Quienes son conscientes de los beneficios a menudo malinterpretan detalles cruciales y pueden tomar decisiones que les cuestan decenas de miles de dólares a lo largo de sus vidas, afirmó.
Estos son los conceptos básicos: Puede calificar para beneficios basados en el historial laboral de su ex si su matrimonio duró al menos 10 años. Cualquier beneficio que reciba no afectará las cantidades que recibirá su ex, el cónyuge actual de su ex o cualquiera de los otros ex cónyuges de su ex.
Sin embargo, las reglas para estos beneficios dependen de si su ex está vivo o muerto.
Cuando tu ex está vivo: beneficios para cónyuges divorciados
Si su ex todavía está vivo y no se ha vuelto a casar, puede calificar para recibir beneficios conyugales divorciados. Este beneficio podría ser hasta el 50% de lo que obtendría el ex en su plena edad de jubilación, que actualmente se sitúa entre los 66 y 67 años.
Obtendría un beneficio conyugal divorciado solo si es mayor que la cantidad que ganó en su propio historial laboral cuando presentó la solicitud. El Seguro Social paga la cantidad mayor de las dos, no ambas. Los beneficios para el cónyuge divorciado terminan si se vuelve a casar.
Para presentar la solicitud, debe tener al menos 62 años. Su ex también debe tener al menos 62 años o recibir beneficios por discapacidad del Seguro Social. Si su ex tiene derecho a beneficios de jubilación pero no los ha iniciado, deben haber pasado al menos dos años desde el divorcio para que usted califique para un beneficio conyugal divorciado.
Sin embargo, solicitar la Seguridad Social demasiado pronto tiene algunos costos importantes. Sus beneficios se reducen permanentemente si los presenta antes de su plena edad de jubilación. Su pago también estaría sujeto a la prueba de ingresos, que retiene $1 por cada $2 que gane sobre una determinada cantidad: para 2023, esa cifra es $21,240.
Tomar la decisión correcta es importante porque no puede cambiar más adelante de un beneficio conyugal divorciado a su propio beneficio, incluso si el suyo eventualmente es mayor. (Su propio beneficio de jubilación puede aumentar con el tiempo si continúa trabajando. Además, puede obtener “créditos de jubilación retrasada” que aumentan su beneficio de jubilación en un 8 % por cada año que posponga la solicitud, entre su plena edad de jubilación y los 70 años. cuando los beneficios llegan al máximo.)
Cuando tu ex muere: beneficios para sobrevivientes divorciados
Si el ex de Rivera muere antes que ella, ella podría ser elegible para un pago diferente: beneficios para sobrevivientes divorciados.
Este beneficio es más generoso en muchos sentidos. El beneficio para sobrevivientes divorciados puede ser hasta el 100% de lo que recibía su ex. Puede solicitar este beneficio a partir de los 60 años o de los 50 años si está discapacitado. Al igual que con los beneficios para cónyuges divorciados, el monto se reducirá y estará sujeto a la prueba de ingresos si comienza antes de su plena edad de jubilación.
Pero puede estar casado y aun así recibir beneficios para sobrevivientes divorciados según el historial laboral de su ex, siempre y cuando se vuelva a casar a los 60 años o más. Además, puede pasar del beneficio de sobreviviente divorciado a su propio beneficio más adelante. Por ejemplo, podría comenzar con un beneficio para sobrevivientes divorciados a los 60 años y luego cambiar a su propio beneficio de jubilación a los 70, si es mayor.
Quizás necesites llamar a tu ex
Rivera confía en que la mitad del monto del beneficio de su ex será mayor que el suyo, incluso si espera para presentar la solicitud hasta que su propio beneficio de jubilación alcance un máximo de 70. Sin embargo, para estar seguro, tendría que pedirle a su ex que comparta su declaración del Seguro Social, algo que no se siente cómoda haciendo.
Puede verificar fácilmente su propio registro de ganancias y los montos de beneficios proyectados configurando una cuenta “mi Seguro Social” en www.ssa.gov. Estas cifras pueden ayudarle a calcular cómo maximizar su beneficio, utilizando calculadoras de reclamos gratuitas como la que se encuentra en AARP o calculadoras pagas más sofisticadas, como Social Security Solutions (desde $20) o Maximize My Social Security (desde $39).
Pero no se puede obtener un acceso similar al historial de un ex, señala Meyer. Sin pedirle a su ex que comparta su declaración, es posible que no sepa cuánto valen sus beneficios de divorcio hasta que los presente. Eso puede hacer que sea difícil planificar con anticipación y maximizar sus ingresos de por vida del Seguro Social, dijo Meyer.
“Aunque no quieras llamar a tu ex, esta puede ser la única vez que valga la pena hacer una llamada telefónica”, dijo.
