Más de la mitad de los beneficiarios de Medicare optaron por los planes de Medicare Advantage en 2024, y se espera que el porcentaje suba al 60% para 2030, Según la Kaiser Family Foundation.
Los beneficiarios de Medicare pueden elegir entre los planes de Medicare Advantage (también conocido como Parte C) y Medicare original.
Medicare original es la cobertura de las partes A y B de Medicare. Se alienta a los beneficiarios en Medicare original a que también tengan pólizas de seguro de suplemento de Medicare (Medigap) y pólizas de medicamentos recetados de Parte D.
Los planes de Medicare Advantage esencialmente agrupan toda esa cobertura en un solo plan y generalmente agregan beneficios como la visión, el cuidado dental y la audición.
Los planes de Medicare Advantage aumentaron en popularidad en parte debido a los beneficios adicionales. Los miembros relativamente saludables de los planes de ventaja también tienden a tener costos de bolsillo más bajos porque no están pagando primas por las políticas de Medigap y Parte D.
Pero aproximadamente la mitad de los beneficiarios dejaron sus planes de ventaja en cinco años, según datos de 2011-2020 Publicado en el Foro de Salud de JAMA. Algunos optan por un nuevo plan de ventaja, mientras que otros cambian a Medicare original.
Antes de decidir inscribirse en un plan de Medicare Advantage, es una buena idea saber por qué las personas dejan sus planes de ventaja.
Algunos analistas creen que la alta rotación entre los miembros del plan de ventaja puede influir en cómo se operan los planes. Si los gerentes de un plan de ventaja saben que la mayoría de los afiliados no se mantendrán a largo plazo, el plan podría tener menos incentivos para abordar las condiciones de beneficiarios a largo plazo o a largo plazo.
La calidad de un plan de ventaja parece tener un efecto significativo en la rotación. Los planes que tenían calificaciones de cinco estrellas perdieron solo el 23% de los miembros después de cinco años. Mientras que los planes con clasificaciones de cuatro estrellas perdieron más del 41% de los miembros después de cinco años, y los planes con menor calificación tuvieron tasas de rotación aún más altas.
Otro estudio concluyó El costo no fue un factor importante en las decisiones para dejar los planes de ventaja.
Los beneficiarios tenían más probabilidades de preocuparse por las dificultades para acceder y recibir atención médica de alta calidad.
Otra diferencia entre los planes originales de Medicare y la ventaja es que un plan de ventaja solo cubre la atención por parte de un proveedor en la red del plan. Además, el plan debe aprobar algo de atención antes de que se cubra.
En Medicare original, el beneficiario puede elegir cualquier proveedor que acepte Medicare y rara vez necesita la aprobación de Medicare antes de recibir un tratamiento o atención.
Los límites en los proveedores médicos incluidos en la red de un plan, así como las aprobaciones requeridas para los tratamientos y la atención causan insatisfacción entre los beneficiarios del plan de ventaja.
El estudio encontró que los beneficiarios en mala salud tenían más probabilidades de cambiar de planes debido a la insatisfacción sobre los límites para los proveedores y la necesidad de aprobación de la atención.
Ese hallazgo es consistente con los informes anecdóticos que he escuchado de los agentes de seguros de Medicare a lo largo de los años.
Encuentran que en los primeros años de jubilación cuando las personas están relativamente saludables, los beneficiarios de Medicare están contentos con los planes de Medicare Advantage. Los planes les cuestan menos, y no necesitan visitar a los médicos con frecuencia.
Pero cuando surgen condiciones de salud graves o se necesitan atención más frecuente más adelante en la jubilación, es probable que las personas deseen cambiar de un plan de ventaja a Medicare original. Una vez que aumenta la necesidad de atención médica, los límites para los proveedores y los requisitos de aprobación se vuelven más importantes.
En general, puede cambiar de un plan de ventaja a Medicare original cada año durante la inscripción abierta. Pero hay una trampa.
Durante el período de inscripción inicial de una persona para Medicare, las aseguradoras que ofrecen políticas de suplementos de Medicare deben vender las políticas sin tener en cuenta el historial de salud de una persona. Pero después del período de inscripción inicial, las aseguradoras generalmente pueden revisar el historial médico de un solicitante y usarlo para rechazar la cobertura o cobrar primas más altas.
Aunque una persona legalmente puede cambiar de un plan de ventaja a Medicare original, la ausencia de un problema garantizado para una política de Medigap después del período de inscripción inicial podría hacer que el cambio sea poco práctico.
