Envejecimiento 401 (k) s son un poco como la ropa vieja en la parte posterior de su armario. Sabes que deberías hacer algo al respecto, pero allí se sientan, principalmente fuera de la vista y la mente.
Y así es con tu antiguo 401 (k). Si decidir qué hacer con un antiguo plan 401 (k) ha estado en su lista de tareas pendientes durante un tiempo, aquí están los pasos clave que debe tomar para hacerlo.
Paso 1: Vea cuánto ha guardado
Si su saldo en el plan 401 (k) de su antiguo empleador supera los $ 7,000, puede dejar atrás el dinero en el plan anterior o rodar los activos en una IRA o el 401 (k) de su nuevo empleador.
Pero Si su saldo cae por debajo de ese umbral de $ 7,000parte de la toma de decisiones puede estar fuera de sus manos.
Paso 2: decida si rodar el dinero o dejarlo solo
Suponiendo que su saldo supera los $ 7,000, su próxima tarea es decidir si el dinero en un IRA O manténgalo dentro de un 401 (k).
A menudo recomiendo pasar sobre los activos de un antiguo 401 (k) a una IRA sin fianza con una compañía de fondos mutuos o un corredor de descuento. Pero algunas personas valoran las protecciones adicionales del acreedor que pueden acompañar a los activos 401 (k) versus los activos IRA, mientras que otras pueden premiar opciones de inversión específicas 401 (k).
Si cree que será mejor dejar su dinero dentro de un 401 (k) en lugar de rodarlo a una IRA, el próximo trabajo es realizar algunas investigaciones sobre sus propias opciones 401 (k).
Incluso si decide quedarse con un 401 (k), es posible que deba decidir si es mejor que se quede en el plan de su antiguo empleador o el de su nuevo empleador.
Paso 3: Si se da vuelta en una IRA, encuentre las opciones correctas
Si un Rollover a una IRA Es el camino a seguir, el siguiente paso es identificar la firma correcta de corretaje o la compañía de fondos mutuos. Busque una empresa que ofrezca una amplitud de opciones de inversión de alta calidad sin capas adicionales de tarifas para los inversores de IRA. Fondos de fecha objetivo son una opción elegante, de bajo mantenimiento y subutilizada.
Si decide rodar las contribuciones Roth 401 (k) a una IRA o el 401 (k) de su empleador actual, su nueva cuenta también será Roth, lo que significa que no debe Impuesto sobre retiros calificados.
Si tiene activos tradicionales 401 (k), un vuelco también es un buen momento para considerar si convertir esos activos en una cuenta Roth al mismo tiempo.
Paso 4: Complete la documentación necesaria
Si ha decidido pasar sobre sus activos a una IRA, complete el papeleo o el formulario en línea para abrir el IRA. Entonces solicitarás un reinversión directa Desde su plan 401 (k) hasta el nuevo proveedor de IRA.
El proceso puede ser un poco más engorroso si está llegando al 401 (k) de su empleador actual.
En ambos casos, asegúrese de que su proveedor 401 (k) haga el cheque a pagar al proveedor y se lo envíe directamente a ellos, en lugar de a usted. Si se le realiza el cheque, el 20% del saldo será retenido para el impuesto sobre la renta. Luego tendrá 60 días para obtener ese dinero depositado en una IRA u otro 401 (k); Si esa fecha límite viene y viene, la distribución contará como un retiro y deberá un impuesto sobre la renta ordinario y un 10% multa de retiro temprano Si no tienes 55 años o más.
Si ha decidido pasar sobre sus activos de un antiguo 401 (k) a otro 401 (k) o IRA, también tendrá que determinar cómo Asignar esos activos.
Si todos sus activos de jubilación estuvieran en su antiguo 401 (k), un Fondo de fecha objetivo resistente es una opción única y de bajo mantenimiento que puede mantener en la jubilación. Si su antiguo 401 (k) es solo una de varias cuentas orientadas a la jubilación, un reinscrito puede ser un momento ideal para verificar cómo todas las piezas encajan y dónde tiene agujeros.
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Este artículo fue proporcionado a Associated Press por Morningstar. Para obtener más contenido de finanzas personales, vaya ahttps://www.morningstar.com/personal-finance
