Cuatro recordatorios de jubilación oportunos antes de usar Tiktok para su planificación
Tiktok ha dominado los titulares recientemente, pero su influencia en la cultura pop ha estado construyendo durante años. Como padre de adultos jóvenes y adolescente, entiendo el valor de apelación y entretenimiento. Y, como mis hijos me han mostrado recientemente, Tiktok también es un lugar para aprender cosas nuevas e interesantes. Como compartían conmigo el potencial educativo más positivo de Tiktok, comencé a preguntarme qué tenía que decir la plataforma de redes sociales sobre mi tema favorito: los planes 401 (k).
¿Podría Tiktok ser una fuente útil para el consejo 401 (k)? Decidí averiguarlo, y rápidamente bajé por la madriguera del conejo. Si bien hay información útil, aquí hay algunas de mis observaciones:
- Algunos creadores en Tiktok no son fiduciarios. El tema más común que encontré fue que los Tiktokers menospreciaran los beneficios de los planes 401 (k) para vender tipos alternativos de inversiones, como seguros o bienes raíces.
Si se relaciona con cualquier tipo de contenido financiero en las redes sociales, es importante comprender los motivos financieros de la fuente. Recuerde que los personas influyentes en las redes sociales no están sujetas a un estándar fiduciario, lo que significa que no siempre tienen sus mejores intereses en mente con el contenido que crean.
- Hay mucho contenido argumentando en contra de ahorrar a largo plazo. Vi muchas advertencias de los influencers en Tiktok de que la volatilidad del mercado, como hemos estado experimentando recientemente, reducirá su cuenta de un “401 (k) a un 201 (k)”, lo que implica que perderá la mitad de los activos que invierte. Si bien la volatilidad del mercado es una consideración importante cada vez que decida invertir, tenga en cuenta que a largo plazo, los mercados tienen la tendencia al alza.
Algunos influyentes afirman que los comportamientos de tiempo del mercado pueden ayudarlo a avanzar. En realidad, los mayores retornos suelen ser logrados por aquellos que adoptan un enfoque a largo plazo para la inversión. Esto se debe a que los mejores días en el mercado a menudo se concentran en los peores días del mercado. Sacar su dinero del mercado para evitar una caída potencial significa que también corre el riesgo de perderse una posible recuperación.
- Algunos creadores en Tiktok reclaman los planes 401 (k) son solo trampas fiscales disfrazadas. Descubrí que este argumento a menudo fue hecho por personas influyentes que intentaban vender un seguro de vida universal variable, anualidades y otros productos basados en seguros. Estos tipos de intereses comerciales deben entenderse mientras piensa en la planificación de la jubilación.
Sí, es cierto que los planes 401 (k) vienen con importantes consideraciones fiscales. Por ejemplo, si contribuye antes de impuestos, sus retiros 401 (k) en la jubilación se gravarán como ingreso ordinario, y deberá tomar las distribuciones mínimas requeridas eventualmente. Y si toma una distribución de su cuenta antes de alcanzar los 59 años y medio, puede estar sujeto a una multa adicional del 10% de retiro temprano.
Sin embargo, también hay beneficios fiscales para contribuir a un 401 (k), como una reducción en sus ingresos imponibles durante el año en que realiza contribuciones antes de impuestos. Además, sus activos pueden cultivar impuestos durante el tiempo que permanecen en la cuenta.
Tenga en cuenta que los productos de seguros generalmente cobran una prima a cambio de cobertura. Si bien pueden ofrecer algunas opciones de “distribución” de impuestos, asegúrese de evaluar el costo de las primas de seguro en curso. Un profesional financiero calificado puede ayudarlo a sopesar sus diversas opciones y determinar qué tipo de estrategia de ahorro de jubilación tiene más sentido para usted.
Cuando finalmente me recuperé de mi desplazamiento de Tiktok, me di cuenta de que algunos de los conceptos mencionados podrían valer la pena explorar. Sin embargo, en general, el uso de un plan de jubilación de jubilación con impuestos o 401 (k) es difícil de dejar pasar como su opción principal. Tenga en cuenta que los planes 401 (k) ofrecen varios beneficios valiosos con los que otras estrategias simplemente no pueden competir, incluida lo siguiente:
- Contribuciones de emparejamiento del empleador – Muchos empleadores reconocen la importancia de ayudar a sus empleados a ahorrar para la jubilación y ofrecen igualar una parte de las contribuciones del empleado 401 (k). Hay pocos otros vehículos de ahorro de jubilación que ofrecen contribuir de manera consistente y directa a los ahorros de jubilación de un individuo.
- Tarifas bajas – En comparación con la mayoría de las otras formas de ahorro de jubilación, 401 (k) se clasifican constantemente entre aquellos con las tarifas más bajas. Algunos empleadores cubrirán los costos administrativos y de mantenimiento de registros en nombre de sus empleados, lo que hace que 401 (k) planes una opción de ahorro de jubilación aún más rentable.
- Flexibilidad fiscal – Ya he tocado las consideraciones fiscales de los planes 401 (k), pero si permanece escéptico, es posible que desee investigar las contribuciones de Roth 401 (k). Si su plan permite las contribuciones de Roth, estas contribuciones de jubilación después de impuestos estarían exentas de impuestos cuando se retiren en la jubilación, y no están sujetas a las distribuciones mínimas requeridas (RMD).
- Automatización – Uno de los beneficios más valiosos de los planes 401 (k) es que sus contribuciones salen directamente de su cheque de pago. La consistencia es la piedra angular de cualquier estrategia de ahorro de jubilación.
Algunos planes de jubilación van un paso más allá, lo que le permite optar por aumentos automáticos de contribución. Al elegir “sí”, usted da permiso para su monto de contribución para aumentar automáticamente cada año a intervalos pequeños, como 1% o 2%. Las posibilidades de notar el impacto de estos pequeños aumentos en su pago para llevar a casa son escasas, sin embargo, los beneficios potenciales en su ahorro de jubilación con el tiempo pueden ser enormes.
