Rápido: ¿cuál es el saldo de su cuenta de inversión? ¿Y cuáles son sus cinco principales posiciones accionarias como porcentaje del valor total de la cartera?
Si no puede responder estas preguntas de memoria, no está solo, especialmente si es un inversor que no interviene y depende de un robo-asesor o asesor financiero humano para administrar su dinero.
Pero no hay ninguna razón por la que no pueda controlar de cerca sus inversiones. Una aplicación de seguimiento de inversiones puede ayudar, pero no todas son iguales. Algunos son claramente superiores al resto.
Las mejores aplicaciones de seguimiento de inversiones
Estas son las mejores aplicaciones de seguimiento de inversiones disponibles en este momento. Cada uno hace al menos una cosa realmente bien, desde brindar información financiera sofisticada sin un asesor costoso hasta replicar la experiencia del seguimiento de hojas de cálculo sin todo el trabajo.
Nuestra mejor elección general tiene la mejor variedad de características y capacidades tanto para inversores de bricolaje como para inversores no intervencionistas, y su versión gratuita es impresionantemente completa.
1. Capital personal
capital personal gana el primer lugar en esta lista gracias a una constelación de características que lo hacen apropiado para todo tipo de inversores, desde traders experimentados hasta comprometidos. inversores indexados. Y no se cobra ninguna tarifa por utilizar sus capacidades de seguimiento de inversiones.
La posición de Personal Capital se ve reforzada aún más por su amplitud. Está diseñado para brindarle una vista en pantalla única de todo su patrimonio neto: saldos de cuentas bancarias, posiciones de inversión, saldos de préstamos, posiciones de seguros de vida con valor en efectivo, capital inmobiliario e hipotecas, incluso capital y préstamos para automóviles.
Puede sincronizar prácticamente cualquier cuenta de inversión con sede en EE. UU. con su cuenta de Personal Capital. Una vez hecho esto, tendrá una vista en tiempo real de los saldos, posiciones y asignaciones de activos de sus cuentas. También puedes aprovechar algunas herramientas súper útiles que se obtienen de tus cuentas sincronizadas:
- Un simulador de jubilación (en la foto de abajo) que muestra cuánto está en camino de jubilarse y sus posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros durante la jubilación.
- Un gráfico de asignación de activos que muestra cómo su cartera se desglosa por tipo de activo, sector y otros factores.
- Un analizador de comisiones que muestra cuánto estás pagando realmente por gestionar tu cartera
Personal Capital tiene algunas características adicionales que vale la pena mencionar también:
- Servicios prácticos de gestión patrimonial para usuarios con al menos 100.000 dólares para invertir: así es como Personal Capital gana dinero
- Herramientas de planificación de ahorro y jubilación.
- Calculadoras financieras para pagos de préstamos, interés compuestoy más
- Servicios personalizados para personas y familias de alto patrimonio, desde $1 millón bajo administración
2. Acelerar Premier
Acelerar Premier es otro software de elaboración de presupuestos de alto octanaje que le permite realizar un seguimiento de sus inversiones en tiempo real.
A diferencia de YNAB (Necesita un presupuesto), Quicken Premier no es gratuito (pagará alrededor de $ 6 por mes para usarlo), pero su interfaz de seguimiento de inversiones es mucho más sofisticada.
Una capacidad destacada son sus sólidas herramientas de gestión fiscal. Estos incluyen información personalizada para maximizar el ahorro de impuestos e informes de impuestos generados automáticamente que ayudan a los operadores activos a recopilar docenas, cientos o incluso miles de cifras de costos cuando llega el momento de declarar impuestos.
Quicken Premier tiene algunas características adicionales incluidas en el precio mensual:
- Visualización de gráficos para las asignaciones de cartera reales y objetivo (en la imagen) para mostrarle qué tan desequilibrada podría estar su cartera
- Panel de facturación de vista única
- Herramienta interna de pago de facturas
- Opción de vincular inversiones privadas, como acciones o opciones sobre acciones en empresas privadas
- Más de una docena de herramientas de investigación y análisis de cartera, que incluyen optimizador de compra/venta, comparación de compra/mantenimiento, listas de vigilancia de inversiones y más.
3. Vista completa de fidelidad
Fidelity Full View es un complemento gratuito para su Cuenta de inversión Fidelity. Muestra datos de saldo en tiempo real de sus cuentas Fidelity y cuentas de inversión externas vinculadas, mostrando una visión holística del rendimiento de su cartera a lo largo del tiempo. Puede vincular cuentas sujetas a impuestos, cuentas de jubilación e incluso cuentas de criptomonedas.
Fidelity Full View también ofrece una contabilidad completa de su patrimonio neto a través de una plataforma de nivel de asesor llamada eMoney (que se muestra a continuación). Una vez que se sienta cómodo con la interfaz, puede usar eMoney para obtener el mismo tipo de información sobre administración del dinero que su asesor financiero humano podría brindarle, sin los altos honorarios de asesoría.
Fidelity Full View es gratuito con el servicio de robo-advisor de Fidelity, que cuesta desde $3 por mes hasta el 0,50% de los activos bajo administración anualmente, dependiendo de su saldo y otros factores. Las características adicionales que vale la pena destacar incluyen:
- Un libro de contabilidad móvil de transacciones en cuentas vinculadas
- Seguimiento del flujo de caja en tiempo real
- Herramientas de planificación financiera caseras para ayudar en las decisiones de inversión a largo plazo
- Categorización de gastos personalizada
- Planificación presupuestaria personalizable
4. SigFig.
SigFig es un robo-advisor con capacidades de seguimiento de inversiones inusualmente sólidas para saldos internos y externos. El secreto es la dependencia de SigFig de un equipo de expertos humanos, a diferencia de la mayoría de los robo-advisors, donde los humanos están totalmente ausentes de la experiencia del cliente o solo están disponibles para inversores de mayor patrimonio neto.
Eso es suficiente para que SigFig obtenga el título de mejor rastreador de carteras para inversores que no intervienen. Las características adicionales que vale la pena destacar incluyen:
- Obtenga sus primeros $10 000 administrados gratis y luego pague anualmente el 0,25 % de los activos bajo administración
- Acceso ilimitado a asesores de inversiones, independientemente del saldo.
- Sin comisiones comerciales
- Gestión de cuentas local: no es necesario transferir sus fondos de otras casas de bolsa si tiene una relación preexistente
- Tarifa de cortesía y análisis de riesgos.
5. Gestor de cartera Morningstar
Morningstar Portfolio Manager está disponible para cualquier persona con acceso gratuito estrella de la mañana cuenta, que a su vez es imprescindible para cualquiera que compre y venda acciones individuales.
La interfaz es sorprendentemente sencilla (en la foto de abajo), y ese es el punto. Puede ver todas sus posiciones de un vistazo, con ganancias, pérdidas, saldo y compartir información para cada una. Actualice a Morningstar Premium para obtener aún más información, incluidas calificaciones propias de Morningstar para acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF) e informes de investigación de mercado internos.
Características adicionales:
- Feed personalizado de noticias y análisis para cada nombre de su cartera
- Conceptos básicos resumidos para cada nombre, incluido el forward relación precio-beneficio (P/E)relación precio/valor contable, y dividendo producir
- Configuraciones de base de costos personalizadas para la optimización de impuestos
- Cotizaciones retrasadas para índices de referencia
Metodología: cómo seleccionamos las mejores aplicaciones de seguimiento de inversiones
Utilizamos siete factores importantes para evaluar los rastreadores de inversiones y crear nuestra lista de los mejores del mercado. Cada uno toca algún aspecto de la experiencia general del usuario, ya sea el costo de bolsillo o la gama de capacidades de valor agregado disponibles para los clientes que pagan.
Precios y tarifas
Claro, obtienes lo que pagas, pero a nadie le gusta pagar más de lo que debería. Es por eso que somos bastante sensibles al precio en nuestra evaluación de las aplicaciones de seguimiento de inversiones. Muchos de los productos de esta lista son totalmente gratuitos o tienen versiones gratuitas, y otros tienen precios favorables en comparación con competidores similares.
Sincronización de cuentas externas
De todas las capacidades de las aplicaciones modernas de seguimiento de inversiones, una de las más convenientes (y más importantes) es la capacidad de sincronizar cuentas de inversión externas con su cuenta de aplicación. De esa manera, no tendrá que iniciar sesión en su cuenta de inversión y exportar manualmente los valores más recientes o, peor aún, actualizar manualmente sus hojas de cálculo de seguimiento de inversiones.
Preferimos fuertemente las aplicaciones de seguimiento de inversiones con capacidades de sincronización externa. Aquellos que no los tienen necesitan tener buenos resultados en muchos otros frentes para tener una oportunidad aquí.
Capacidades de análisis de cartera
Poder ver los saldos y posiciones de sus cuentas de inversión en tiempo real es fantástico, pero las mejores aplicaciones de seguimiento de inversiones ofrecen mucho más. Preferimos aplicaciones con una amplia gama de capacidades de análisis de cartera, a la par de las que obtendría de una cuenta de corretaje de servicio completo.
Seguimiento del patrimonio neto más allá de su cartera de inversiones
Incluso si sus inversiones representan la mayor parte de su patrimonio netono son la imagen completa. También tiene efectivo en cuentas corrientes y de ahorro y quizás también en otras cuentas de efectivo, pólizas de seguro y bienes raíces.
Por eso preferimos aplicaciones de seguimiento de inversiones que también rastrean otros activos. Mereces una vista de panel único de todo tu patrimonio neto.
Facilidad de uso
¿Es tanto pedirle a su aplicación de seguimiento de inversiones que sea fácil de usar? ¿Al menos en comparación con una hoja de cálculo tradicional que hay que actualizar periódicamente?
No lo creemos, por eso damos preferencia a las aplicaciones que no suponen obstáculos para los usuarios.
Información y asesoramiento financieros
Las mejores aplicaciones de seguimiento de inversiones van más allá de los informes y el análisis para ofrecer información y asesoramiento financieros prácticos, con o sin la supervisión de un asesor financiero humano. Creamos esta lista en consecuencia, con muchas aplicaciones diseñadas para ayudarlo a convertirse en un mejor inversionista en lugar de simplemente controlar sus cuentas.
Automatización de inversiones
El primer trabajo de una aplicación de seguimiento de inversiones es realizar un seguimiento de las inversiones, no gestionarlas. Por lo tanto, no es un factor decisivo que muchas aplicaciones de seguimiento de inversiones no tengan esta capacidad.
Pero seguimos prefiriendo aplicaciones de seguimiento de inversiones más completas que también funcionan como robo-asesores o conductos para los asesores financieros humanos. Encontrarás varios de estos en esta lista.
Preguntas frecuentes
Si nunca antes ha utilizado una aplicación de seguimiento de inversiones, la primera vez se enfrentará a una pequeña curva de aprendizaje.
Es natural tener preguntas sobre este tipo de software, así que echemos un vistazo a algunos de los más comunes que surgen para los usuarios primerizos y para aquellos que están considerando dar el paso.
¿Cuál es la diferencia entre una aplicación de gestión de carteras y una aplicación de seguimiento de inversiones?
Depende de cómo se defina la “gestión de cartera”.
El nombre implica una gestión real de inversiones: acciones, ETF, fondos mutuos, cautiverioetcétera. Después de todo, los administradores de carteras humanos en realidad administran dinero real mantenido en cuentas de inversión.
Pero muchas plataformas que se autodenominan “aplicaciones de gestión de carteras” son básicamente aplicaciones de seguimiento de inversiones. Es por eso que muchas de las aplicaciones de nuestra lista aquí también se pueden encontrar en otras listas de las principales aplicaciones de gestión de carteras.
¿Cuánto cuestan las aplicaciones de seguimiento de inversiones?
Algunas aplicaciones de seguimiento de inversiones no cuestan nada. Por ejemplo, las capacidades de seguimiento de inversión y patrimonio neto de Personal Capital son gratuitas para todos los usuarios; solo cuando opta por una relación de asesor financiero comienza a pagar tarifas por su uso.
Otras aplicaciones de seguimiento de inversiones cobran tarifas desde el principio. Las aplicaciones más completas generalmente cuestan más (a menudo cientos de dólares al año) que los rastreadores de inversiones básicos.
¿Pueden las aplicaciones de seguimiento de inversiones realizar un seguimiento del patrimonio neto?
Muchas aplicaciones de seguimiento de inversiones pueden realizar un seguimiento del patrimonio neto, y lo hacen. Se sincronizan con casi cualquier cuenta financiera externa, desde su banco o cooperativa de crédito local hasta la casa de inversión multinacional con la que invierte. También pueden extraer datos de sitios web de bienes raíces como Zillow y Redfin, lo cual es útil si es propietario de una casa o de alquiler.
¿Necesita una aplicación para realizar un seguimiento de sus inversiones?
No necesariamente. La mayoría de las cuentas de corretaje tienen paneles de control sofisticados que muestran sus posiciones de un vistazo, incluidas las ganancias y pérdidas hasta la fecha. La mayoría también tiene herramientas básicas de investigación y análisis, junto con listas de vigilancia e incluso capacidades de comercio de papel.
Las aplicaciones de seguimiento de inversiones tienen sentido si desea algo que su corredora no puede ofrecerle. Eso podría significar más sofisticado herramientas de análisis técnicouna gama más amplia de noticias e investigacioneso un seguimiento más completo del patrimonio neto.
Cómo elegir la mejor aplicación de seguimiento de inversiones
¿No está seguro de qué aplicación de seguimiento de inversiones es la adecuada para usted?
Retroceda y haga una lista de cada plataforma que esté considerando. Luego, limítelo utilizando los factores en torno a los cuales construimos esta lista:
- Precios y tarifas
- Capacidad de sincronización con cuentas financieras externas
- Capacidades de análisis de cartera
- Seguimiento del patrimonio neto más allá de su cartera de inversiones
- Facilidad de uso
- Asesoramiento e información financiera
- Capacidades de gestión de inversiones.
También podrías considerar otros factores. Lo importante es que encuentre una plataforma de seguimiento de inversiones que cumpla con tantos requisitos como sea posible y satisfaga sus principales necesidades de inversión y objetivos.
