Muchos estadounidenses son ansioso por guardar dinero Para la jubilación, pero ese objetivo está cada vez más fuera de alcance porque más trabajadores viven de cheque de pago para pagar, un nuevo estudio de Goldman Sachs.
Aproximadamente el 42% de los estadounidenses que trabajan más jóvenes, que abarcan la generación Z, los millennials y la generación X, informan que no tienen ahorro de repuesto después de cubrir sus gastos básicos de vida, según el análisis, que encuestó a unos 3.600 trabajadores y 1.500 jubilados. Entre los que recién pasan, alrededor de las tres cuartas partes dijeron que están luchando por ahorrar para la jubilación, según la encuesta.
La proporción de trabajadores estadounidenses en esta precaria posición financiera ha crecido significativamente desde 1997, cuando el 31% vivía el cheque de pago para el cheque de pago, según Goldman. Los proyectos de los bancos de inversión que figuran podrían subir a más de la mitad de los estadounidenses para 2033, ya que los elementos esenciales como la vivienda y la atención médica continúan aumentando en el costo.
“Guardar más” ignora la realidad
Los hallazgos subrayan los desafíos que millones de estadounidenses ahora enfrentan solo llegar a fin de mes, al tiempo que logran reservar dinero para la jubilación, una pizca financiera que Goldman Sachs llama un “vórtice financiero”. Ese crujido de dinero ayuda a explicar por qué más de una cuarta parte de los estadounidenses mayores se acercan a la jubilación. sin nada guardado – Una brecha que podría ampliarse dadas las presiones financieras que enfrentan los trabajadores más jóvenes.
“Estos hallazgos nos obligan a hacer una pregunta muy crítica: ¿Las matemáticas de jubilación todavía funcionan? La respuesta es no”, dijo Greg Wilson, jefe de jubilación de Goldman Sachs Asset Management, en una conferencia telefónica para discutir el informe. “Decir a los trabajadores solo que ‘guarden más’ ignora las realidades que enfrentan”.
No es probable que omitir una tostada de café con leche o aguacate sea una gran mella en la dinámica financiera que enfrenta los trabajadores hoy, y Goldman descubre que los gastos básicos están consumiendo una parte cada vez mayor de los ingresos después de impuestos de las personas.
Por ejemplo, la propiedad de vivienda ahora come un 51% de los ingresos, en comparación con el 33% en 2000, mientras que los costos de atención médica representan el 16% de las ganancias después de impuestos, en comparación con el 10% hace un cuarto de siglo, según el análisis.
“Los crecientes desafíos que enfrentan los trabajadores estadounidenses … hacen que sea más difícil que nunca ahorrar para la jubilación”, dijo Wilson.
Tales presiones financieras se producen ya que muchos estadounidenses están solos para planificar, y salvo por su jubilación, en gran parte debido al cambio en la década de 1980 de las pensiones patrocinadas por la empresa a los planes 401 (k).
Como vehículo de ahorro, 401 (k) cambia la carga a los trabajadores, que deben decidir cuánto ahorrar, cómo invertir y cómo reducir su dinero en la jubilación, un enfoque de bricolaje que se jubiló como expertos en jubilación como Teresa Ghilarducci, una economista laboral de la New School for Social Research en Nueva York, describir como inadecuado.
Esperando un milagro
Los profesionales financieros dicen que no es coincidencia que los miembros de la Generación X, que ingresaron a la fuerza laboral, justo cuando el cambio a 401 (k) se convirtió en la corriente principal, no se siente preparado a medida que se acercan a la jubilación. Ahora de 45 a 60 años, casi la mitad dijo que creían que lo haría Tome un “milagro” Para que puedan retirarse, un estudio de Natixis encontró el año pasado.
Goldman reconoció que puede ser difícil cerrar una brecha de financiación de jubilación solo con ahorros, pero señaló que algunas estrategias podrían ayudar. Algunos enfoques pueden estar fuera del alcance de los trabajadores mayores, como la generación X y los millennials, pero podrían ser útiles para sus hijos, por ejemplo, reservar $ 500 al año de 1 a 20 años, un movimiento que Goldman encontró podría aumentar el ahorro de jubilación en un 14%.
Agregar inversiones en el mercado privado a una cartera también podría ayudar a aumentar los ahorros de jubilación en un 14% a través de mayores rendimientos, según Goldman. Esas estrategias pueden volverse más accesibles para los trabajadores bajo una administración de Trump Planee abrir 401 (k) planes para el capital privado, las criptomonedas y otras inversiones alternativas.
Por último, si es posible, los trabajadores deben aprovechar los beneficios de sus empleadores, como financiar una cuenta de ahorro de emergencia, lo que puede ayudarlos a evitar asaltar su 401 (k) en caso de un gasto inesperado, como facturas médicas, señala el banco.
Aun así, si bien esos enfoques pueden funcionar para los trabajadores con acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador, aproximadamente la mitad de todos los trabajadores del sector privado de EE. UU. falta de acceso Para tales programas, un análisis de los fideicomisos benéficos Pew encontrados a principios de este año. Aunque es posible ahorrar para la jubilación sin un 401 (k), muchos trabajadores sin acceso a un plan de jubilación del empleador dijeron que lucharon por generar riqueza, según la encuesta de Pew.
