El presidente y CEO de Warren Buffett Berkshire anunció que iba a recomendar a Berkshire’s … Más
Cuando Warren Buffett oficialmente aprobado la antorcha de liderazgo en Berkshire Hathaway a Greg Abelel momento marcó más que una transición ejecutiva bien planificada: fue una clase magistral en sucesión. Si bien los titulares se centraron en el futuro de Berkshire, la lección para las parejas cotidianas fue silenciosamente profunda: incluso los hogares más exitosos y estables necesitan su propia estrategia de sucesión.
A menudo asociamos la planificación de la sucesión con las corporaciones. Reuniones de accionistas, preparación de liderazgo y preparación para la sala de juntas. Pero detrás de la puerta principal de cada hogar hay otro tipo de empresa, una que se ejecuta en rutinas, roles y relaciones. Llámalo lo que es: un negocio doméstico. Y como cualquier empresa, requiere un plan reflexivo para lo que sucede cuando un socio ya no puede liderar.
Desde la sala de juntas hasta la sala de estar: por qué cada pareja necesita un plan
Warren Buffett no solo nombró a un sucesor en un memorando. Durante años, trajo a Greg Abel a las reuniones, lo convirtió en decisiones y lo integró en la cultura de la empresa. Entonces, cuando finalmente llegó la transición, todos sabían quién era el siguiente en la fila y, lo que es más importante, que estaba listo.
Ahora, considere la pareja promedio que navega por la jubilación.
Toma a Chrissy. Su esposo de 43 años murió inesperadamente de un derrame cerebral. En los días que siguieron, el dolor no era lo único que la abrumaba, por lo que hizo la pregunta de qué hacer a continuación. Los impuestos se debían. Ella nunca los había archivado. Su esposo siempre había manejado las finanzas, los autos, incluso el peculiar sistema de bomba de sumidero en su sótano. Ella no sabía dónde se almacenaban los documentos. No tenían un asesor financiero. Nunca había habido una conversación sobre quién hizo qué, o qué pasaría si uno de ellos se fuera.
Esta historia no es rara. Es realidad para millones de mujeres y hombres en todo el país. Detrás de cada pareja fuerte a menudo hay un socio que mantiene en silencio una lista de sistemas de la vida cotidiana. Hasta que no lo sean.
Los roles tácitos que mantienen un hogar en funcionamiento
La mayoría de las familias no tienen balances o juntas directivas, pero eso no significa que no estén administrando operaciones complejas. Un socio puede supervisar las finanzas, mientras que el otro rastrea las citas médicas o maneja la logística social. La comida no aparece milagrosamente en la cocina por sí misma. La basura no se vaporiza de la casa. Incluso los electrodomésticos necesitan a alguien para lavar la ropa. Con el tiempo, estos roles se vuelven invisibles. Familiar. Incluso asumió.
Pero cuando la mitad de una asociación se discapta o muere, esa división silenciosa del trabajo puede desentrañarse rápidamente, solo cuando el compañero sobreviviente es más vulnerable.
Mis colegas en el Con Agelab Hemos descrito lo que referimos como planificación de la sucesión de parejas como un elemento vital de la planificación de la longevidad.
Planificación de sucesión de parejas para dos: un marco de cuatro partes
Si es lo suficientemente bueno para el CEO de una de las compañías más grandes del mundo, es lo suficientemente bueno para el resto de nosotros. Al igual que las juntas corporativas se preparan para el día en que el liderazgo debe cambiar, las parejas también pueden prepararse.
Aquí hay un marco creado alrededor de cuatro elementos clave que generalmente se encuentran en la sucesión comercial (propiedad, gobernanza, transferencia y gestión) que las parejas pueden comenzar a discutir hoy:
- Propiedad. ¿Quién es responsable de qué?
Catalogando las responsabilidades de rutina, financiera, logística y emocional del hogar. ¿Quién administra las facturas? ¿Quién organiza viajes o maneja el papeleo de atención médica? ¿Quién es el contacto con los contratistas, los médicos o los vecinos? - Gobernancia. ¿Cómo se llevan a cabo esas responsabilidades?
¿Dónde se almacena la información? ¿El otro socio sabe cómo acceder a él? ¿Se han reunido con proveedores de servicios como asesores financieros, abogados o paisajes? La transparencia no es solo amable, es crítico. - Transferir. ¿Hay un plan para cuando los roles deben cambiar de manos?
Si un socio ya no puede cumplir con sus responsabilidades debido a la enfermedad o la muerte, ¿hay un plan para transferir esas tareas? ¿Ha identificado terceros de confianza, ya sean familiares, amigos o profesionales, para ayudar? - Gestión. ¿Cómo evolucionarán las cosas con el tiempo?
A medida que las parejas envejecen, sus habilidades físicas y cognitivas pueden cambiar. ¿Ha habido una conversación sobre cómo las responsabilidades cambiarán nuevamente en el futuro, desde el cónyuge sobreviviente hasta los niños adultos, los servicios profesionales o la tecnología?
La realidad pasada por alto de la segunda jubilación de las mujeres
No se trata solo de logística, se trata de amor y cuidado.
Las mujeres a menudo se casan con hombres mayores. También tienden a sobrevivir a sus socios. Sin embargo, demasiados no están preparados para lo que llamo en mis forbas anteriores artículo Su “Segunda Jubilación”, los años que pasaron solo, sin una pareja que alguna vez asumió muchas de las responsabilidades.
Algunas parejas pueden suponer que los niños adultos le darán una mano. Tal vez. Sin embargo, muchas parejas no tienen hijos. Incluso las parejas con hijos adultos pueden ser reacios a confiar en ellos, no querer ser una carga o reconocer la ocupada vida de sus hijos.
Incluso las mujeres con recursos financieros pueden encontrarse sin empleos, simplemente porque nadie habló sobre cómo se hicieron las cosas. ¿En quién confiamos? ¿Qué contraseñas importaban? ¿A qué proveedor de servicios siempre llegó?
La planificación de la sucesión no se trata de esperar lo peor. Se trata de preparar a su pareja para el futuro, es más probable que vivan.
La sucesión y el legado no se trata solo de dinero en la jubilación
La planificación de la sucesión no es solo para los ricos, los poderosos o los CEO. Es para la pareja cotidiana cuyas vidas dependen el uno del otro en más maneras de las que pueden darse cuenta. Es para el cónyuge sobreviviente que algún día se despertará con el dolor, y una larga lista de responsabilidades desconocidas.
Warren Buffett no solo aseguró la continuidad para Berkshire Hathaway. Modeló el tipo de preparación deliberada que cada pareja necesita y merece.
La pregunta es: ¿cómo correrá su hogar sin usted?
