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April fue un mes lleno de acción (o en los nervios), con numerosos titulares que advierten que los aranceles podrían destruir la economía global. La buena noticia es que el mercado se ha recuperado desde principios de abril, incluida una racha ganadora de nueve días, la más larga en 20 años. Como a menudo le digo a mis clientes, “¡Debes estar en él para ganarlo!” Para los inversores que permanecieron en el curso, sus carteras se han recuperado muy bien. Aquellos que automatizan sus contribuciones de inversión probablemente se beneficiaron aún más del rebote de este mercado.
Todavía hay muchas cosas que deben finalizarse con respecto a los aranceles, pero eso está fuera de nuestro control. En cambio, es importante centrarse en los artículos sobre los que los inversores tienen control. Dado que acabamos de concluir la temporada de impuestos, repasemos algunas formas en que los inversores pueden mejorar sus vidas financieras en lo que respecta a los impuestos:
Múltiples 1099s/k-1
Durante la temporada de impuestos, queda muy claro cuán organizados o desordenados son sus finanzas. ¿Recibió múltiples 1099 y K-1 de varias empresas de inversión? Si es así, debe cuestionar la necesidad de tener activos repartidos en muchas áreas diferentes. Además de ser engorroso durante la temporada de impuestos, cuando necesita reunir todos los documentos fiscales relevantes para su CPA, es prácticamente imposible administrar y rastrear su progreso.
Para muchos inversores, es sensata mantener las inversiones consolidadas en unas pocas cuentas en una institución. Será logísticamente más simple durante la temporada de impuestos y permitirá más fácilmente que el monitoreo se asegure de estar en camino de alcanzar sus objetivos financieros.
Una métrica que considero al determinar si debería complicar mi cartera agregando inversiones adicionales se llama retorno sobre la molestia o ROH. ¿La inversión o cuenta adicional en otra empresa vale el dolor de cabeza adicional? En general, la respuesta es “no”, y es por eso que trato de mantener mis propias inversiones y los activos de mis clientes lo más simplificados y consolidados posible.
Si tiene activos en otras empresas, especialmente aquellas que impulsan las inversiones exóticas o sus propios productos de inversión (lo cual es un gran conflicto de intereses), considere consolidar dónde apropiado.
Revisar K-1 y 1099s
Vale la pena gastar el tiempo para revisar sus documentos fiscales para determinar cuán eficientes son sus inversiones eficientes. Puede hacer esto con su CPA, asesor financiero o por su cuenta si tiene el tiempo y el conocimiento. Nunca podrá evitar pagar impuestos indefinidamente. Sin embargo, existen algunas estrategias que pueden ser innecesariamente ineficientes. Por ejemplo, los fondos mutuos administrados activamente y las cuentas administradas por separado con alta rotación pueden desencadenar una factura impositiva innecesariamente grande. Además, la mayoría de las inversiones alternativas pueden conducir constantemente a impuestos innecesariamente altos.
Es importante considerar si tiene sentido una mayor responsabilidad fiscal continua. Si tiene sentido, considere las estrategias de “ubicación de activos”, que es el proceso de asignar inversiones fiscales ineficientes en cuentas con ventajas fiscales, como una IRA, e inversiones eficientes en impuestos en una cuenta imponible.
No permita que los impuestos impulsen sus decisiones de inversión
Si bien la planificación fiscal es importante, no debería ser el principal impulsor de sus decisiones de inversión. Con los años, he visto a muchos clientes dispararse en el pie al permitir que los impuestos impulsen sus decisiones de inversión. Una forma en que esto puede manifestarse no es vender una acción con grandes ganancias a pesar de que representaba un gran riesgo de cartera debido a su tamaño o potencial de crecimiento futuro. A veces, el cliente está paralizado por las preocupaciones sobre pagar impuestos sobre las ganancias de que no realizan ningún ajuste a su propio peligro. Dejar que una factura de impuestos tenga prioridad sobre el crecimiento de su dinero o minimizar el riesgo de su cartera es generalmente una mala decisión.
Además, algunas personas han preferido permanecer en bonos municipales libres de impuestos triples con rendimientos minúsculos, en lugar de cambiar parte de su cartera a áreas de mayor retorno del mercado. Esto también conduce a un huevo más pequeño y al riesgo de que la inflación se comiera en su cartera.
Dejar que los impuestos sea el principal impulsor de su decisión de inversión generalmente conduce a un rendimiento de inversión inferior y a una menor probabilidad de alcanzar sus objetivos financieros. Tenga en cuenta esta perspectiva a medida que determina una estrategia de inversión que tiene sentido para usted.
Centrarse en la obligación tributaria de por vida, No Su factura de impuestos anual
Siempre es importante tener en cuenta el panorama general. Tener una gran factura de impuestos en cualquier año no es el fin del mundo. De hecho, puede ser parte de una estrategia sensata. Chupar una gran responsabilidad fiscal de una sola vez para tener una factura de impuestos en curso más pequeña, un patrimonio neto más grande o mitigar su riesgo, puede ser una buena decisión financiera.
Comprensiblemente, los inversores pueden agitarse por una gran factura de impuestos en cualquier año. Sin embargo, tener en cuenta el panorama general y la estrategia general deberían ayudarlo a guiarlo hacia las decisiones financieras correctas.
Los inversores deben considerar las estrategias anteriores en los próximos meses. Hacerlo puede resultar en una temporada de impuestos más suave el próximo año y, lo que es más importante, una vida financiera más organizada con una mayor probabilidad de alcanzar sus objetivos financieros.
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