Cómo los jubilados pueden prepararse para los riesgos de estanflación

Las luces de advertencia roja están parpadeando que los Estados Unidos podrían estar entrando en un período de estanflación. Las preocupaciones clave incluyen:

• El impacto inflacionario de las tarifas implementadas por el presidente Trump,
• Los consumidores inquietos por el aumento de los precios que podrían retirar sus gastos,
• Los empleadores asustan sobre el menor gasto de los consumidores que podrían controlar la contratación de nuevos trabajadores, y
• La probabilidad de que el proyecto de ley de impuestos republicanos aumente la deuda federal, lo que podría elevar las tasas de interés.

¿Qué pueden hacer los pre-retiros y los jubilados para protegerse si experimentamos estanflación? Echemos un vistazo, pero primero, definamos el término.

¿Qué es la estanflación?

La estanflación es un período en el que el precio de los bienes de consumo aumenta al mismo tiempo que la economía se ralentiza. El impacto potencial en las finanzas de los jubilados proviene de los rendimientos del mercado de valores que podría ser plano o negativo, mientras que el costo de sus gastos de vida aumenta debido a la inflación.

Afortunadamente, la estanflación ha sido rara en los Estados Unidos, por última vez, experimentamos la estanflación a fines de los años setenta y principios de los ochenta, atribuidos a los choques de precios del petróleo y los errores de las políticas. En ese momento, el presidente de la Reserva Federal, Paul Volcker, aumentó significativamente las tasas de interés para domar la inflación, lo que condujo a una recesión con un alto desempleo a principios de la década de 1980. Sin embargo, estos eventos también ayudaron a preparar el escenario para el crecimiento económico más adelante en la década de 1980 con una inflación reducida.

¿Qué impacto tendrá la estanflación en la jubilación?

La estanflación puede afectar negativamente ambos lados de la fórmula de sentido común Para la seguridad de la jubilación:

• I> eo ingresos mayores que los gastos de vida.

Si depende de las inversiones del mercado de valores para generar retiros sistemáticos regulares para cubrir sus gastos de vida, puede ver que su ingreso de jubilación caiga. Para agregar al dolor, es probable que sus gastos de vida hayan aumentado.

¿Cómo pueden prepararse los pre-retiros y los jubilados para la estanflación?

Los re-retirados y los jubilados pueden prepararse para la estanflación mediante la adopción de estrategias que mejoren ambos lados de la fórmula de sentido común para la seguridad de la jubilación descrita anteriormente.

Aquí hay algunas ideas para proteger sus ingresos de jubilación:

• Si aún no ha comenzado a tomar sus beneficios del Seguro Social, tiene suerte. Debido a que aumentan para la inflación, debe usar una estrategia de retraso cuidadosa para Maximice sus beneficios del Seguro Social.
• Reduzca las inversiones de su mercado de valores. Si le preocupa que las tasas de interés aumenten, una estrategia sería reinvertir sus ingresos del mercado de valores con fondos del mercado monetario que ganen mayores intereses si las tasas aumentan.
• Considere trabajar a tiempo parcial o disfrutar de un compañero de cuarto para ayudar a aumentar su poder de gasto.

Aquí hay algunas ideas para administrar sus gastos de vida:

• Busque formas de disminuir sus gastos de vivienda. Algunas posibilidades incluyen reducir su residencia y hacer que su hogar sea más eficiente energéticamente.
• Reduzca sus gastos de transporte tomando transporte público, caminando o en bicicleta a más actividades y eligiendo automóviles que “tomen” gas y son más baratos de asegurar.
• Busque formas de disminuir sus gastos de vida discrecionales.

¿Debería retirarse durante un período de estanflación?

Los períodos de estanflación son generalmente un mal momento para retirarse, ya que sus finanzas están bajo presión y hay mucha incertidumbre. Retirarse cuando las inversiones de su mercado de valores hayan disminuido y retirando demasiado de esos ahorros pueden deprimir permanentemente sus inversiones de jubilación.

Sin embargo, como lo demuestran nuestra experiencia en los años setenta y ochenta, podría tardar varios años en que nuestra economía supere un período de estanflación. Dado eso, es posible que no desee esperar tanto tiempo para retirarse o puede verse obligado a retirarse si su empleador está bajo estrés. En este caso, es posible que desee considerar semi-retiro Como estrategia para permitir que sus beneficios del Seguro Social crezcan y retrasen el aprovechamiento de sus ahorros de jubilación.

También debemos alentar a nuestros líderes políticos a administrar la deuda federal de manera más responsable y permitir que la Reserva Federal adopte los movimientos de política apropiados.

Los pre-retiros y jubilados de hoy vivieron la estanflación de los años setenta y ochenta. Podría haber sido doloroso, pero sobrevivimos al ser resistentes y tomar decisiones inteligentes.

¡Podemos hacerlo de nuevo!