Una disminución del mercado de inversiones puede crear oportunidades financieras para los inversores alertas, ya sea que la disminución sea corta, aguda o larga y prolongada.
Las disminuciones del mercado pueden presentar oportunidades para aquellos que dejan de lado las emociones, ignoran los titulares y consideran qué acciones a largo plazo podrían ser las mejores para ellos.
Una estrategia a considerar es convertir una IRA tradicional a una Roth IRA.
El monto convertido se incluye en el ingreso bruto como si se lo distribuyera. Paga impuestos sobre la renta hoy en lugar de dentro de años.
A cambio, después de la conversión, los ingresos y gana el compuesto libre de impuestos dentro del Roth IRA. El director está libre de impuestos cuando se distribuye a usted y las distribuciones de ingresos están libres de impuestos después de un período de espera de cinco años. El principal y los ingresos también están libres de impuestos cuando se distribuyen a los herederos que heredan el Roth IRA.
No tiene que vender activos para hacer una conversión. En la mayoría de los casos, puede dirigir al custodio tradicional de IRA a transferir acciones de acciones o fondos a una Roth IRA. El valor de los activos el día de la transferencia será el monto incluido en su ingreso bruto.
El beneficio de una disminución del mercado es que puede convertir más acciones de una inversión para el mismo costo fiscal que antes del declive. O puede convertir el mismo número de acciones para un menor costo fiscal.
Supongamos que tenía 100 acciones de un ETF que se vendió por $ 10 por acción hace un par de meses. Si los hubiera convertido, habría incluido $ 1,000 en ingresos brutos. Hoy, puede convertirlos e incluir quizás solo $ 800 en ingresos brutos.
Esa es una oportunidad para hacer una conversión con un descuento del 20%. Además, cuando las acciones recuperen toda la apreciación de la recuperación a su valor alto anterior, estará libre de impuestos, al igual que cualquier apreciación futura adicional.
En cuentas imponibles, una disminución del mercado es un buen momento para Considere la recolección de pérdidas fiscales.
Busque inversiones que ahora tengan pérdidas en papel. Si los vende, las pérdidas se pueden deducir contra cualquier ganancia de capital que tendrá este año. Hasta $ 3,000 de pérdidas que exceden las ganancias de capital del año se pueden deducir contra otros ingresos.
Cualquier pérdida de capital que no deduzca este año se puede llevar a los años futuros para deducirse de la misma manera.
Otra estrategia a considerar después de cualquier movimiento significativo en los precios de los activos, ya sea arriba o abajo, es reequilibrar su cartera.
En un momento se estableció una asignación de activos para su cartera. La asignación tenía un nivel de riesgo apropiado para usted.
Los cambios en los precios de los activos cambian la asignación de activos, así como su nivel de riesgo y posibles rendimientos futuros.
Cuando aumentan los precios de las acciones, un mayor porcentaje de su cartera de lo previsto se asigna a las acciones. Después de la disminución de las acciones, tiene una asignación más baja a las acciones.
Después de una disminución del mercado, considere si las acciones ahora son una parte demasiado pequeña de su cartera. Es posible que desee vender otros activos o usar efectivo para aumentar la asignación de acciones.
En estos días de negociación sin comisión, el reequilibrio de los activos en una cuenta con impuestos diferidos no cuesta nada.
En una cuenta imponible, puede debe impuestos si vende activos apreciados (como el oro) para comprar más acciones. Determine si vale la pena restaurar el costo fiscal la asignación original de la cartera.
La mayoría de los inversores, en lugar de ver titulares o escuchar cabezas parlantes en la televisión, deberían considerar estos movimientos.
