Preste atención a los detalles al tomar sus decisiones de Medicare.
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Al elegir entre los planes originales de Medicare y Medicare Advantage (MA), querrá estar al tanto de tres trampas potenciales para jubilados no informados que pueden afectar su salud, longevidad y billetera. Comprensión, y evitando, estas trampas pueden ayudarlo a hacer la mejor elección para las necesidades de cobertura de su seguro de salud durante el próximo período de inscripción anual de Medicare que dura del 15 de octubre al 7 de diciembre.
TRAP #1: No solo compare las primas mensuales totales
Al comparar los planes de Medicare Advantage con Medicare originales (y las primas relacionadas para la cobertura de medicamentos recetados y un plan de suplementos de Medicare), no solo agregue y revise sus primas mensuales totales. También debe considerar sus posibles gastos de bolsillo, como deducibles y copagos.
Algunos planes de MA tienen altos copagos y deducibles, particularmente los llamados “planes de premium cero”. Por lo tanto, querrá considerar cuánto usará el plan, ahora y en los años futuros, cuando podría incurrir en más gastos de atención médica. Una buena característica: se requieren todos los planes MA para establecer una cantidad máxima que pagará de su bolsillo cada año ($ 9,350 en 2025).
Si elige Medicare original, puede comprar un plan de suplementos de Medicare que cubrirá los altos deducibles y los copagos de Medicare. Sin embargo, a diferencia de los planes MA, Medicare original no tiene un máximo de bolsillo, pero algunos planes de suplementos de Medicare (también conocidos como planes Medigap) tienen un máximo de bolsillo que limita la cantidad que paga durante el año. Sin embargo, muchos no lo hacen, por lo que tendrá que comprar con cuidado.
TRAP #2: Tenga en cuenta las exclusiones preexistentes con los planes de suplementos de Medicare
En la mayoría de los casos, los planes de suplementos de Medicare pueden aplicar exclusiones para las condiciones preexistentes después de su período de inscripción inicial. Aquí está la trampa potencial: tal vez cuando se inscribe por primera vez, decide elegir el plan de Medicare Advantage con la prima más baja. Puede pensar que siempre puede cambiar a Medicare original más tarde, cuando comience a incurrir en condiciones de salud que requieren especialistas, y en ese momento, no desea limitarse a especialistas en una red MA. Mientras tu poder Cambie a Medicare original en futuros períodos de inscripción, es posible que se le excren comprar un plan de suplementos de Medicare debido a posibles exclusiones para afecciones preexistentes. Si ese es el caso, es posible que no pueda comprar un plan de suplementos de Medicare, y estaría pagando el monto total de los deducibles y copagos altos de Medicare.
Por otro lado, en lugar de cambiar a Medicare original en el futuro, siempre puede cambiar de un plan MA a otro durante el período de inscripción anual de Medicare.
Como resultado de estas consideraciones, querrá hacer su selección inicial de Medicare mientras tiene en cuenta cómo podría usar servicios médicos a lo largo de su vida.
TRAP #3: No te complacies con los planes de medicamentos recetados
Si elige Medicare original, deberá comprar un plan de medicamentos recetados separados bajo la Parte D de Medicare. Si decide elegir la cobertura de un plan de MA, haga su tarea: mientras que muchos planes MA incluyen cobertura de medicamentos recetados en su paquete de beneficios, algunos no lo hacen, por lo que también debe comprar un plan de medicamentos recetados separados.
Resulta que el plan de medicamentos recetados que es mejor para usted depende en gran medida de los medicamentos específicos que toma, particularmente cuando se trata de si toma medicamentos genéricos o medicamentos de marca. Como resultado, vale la pena comprar su plan al menos cada pocos años, ya que los planes de seguro a menudo cambian su cronograma de reembolso para diferentes medicamentos recetados. También es importante volver a visitar su cobertura si ha agregado algunos medicamentos recetados durante el año. Si encuentra que otro plan ofrece una mejor cobertura para su situación específica, puede cambiar de un plan de medicamentos recetados a otro durante el período de inscripción anual de Medicare.
Hagas lo que hagas, no te hagas complaciente y simplemente permanezcan en el mismo plan año tras año sin investigar tus opciones. Potencialmente puede ahorrar cientos de dólares al año comprando su plan de medicamentos recetados Parte D.
Una trampa más
Hay Una trampa más de Medicare a considerar que se aplica independientemente de su elección para la ventaja original de Medicare o Medicare. Muchas personas asumen que Medicare paga los costos de atención a largo plazo, pero están equivocados. Seguro médico del estado podría Pague por un período corto en un centro de enfermería especializada inmediatamente después de una estadía en el hospital por una lesión o enfermedad grave. Sin embargo, no paga la atención continua de las personas que son frágiles. Pagar por estos gastos requiere una estrategia separada.
Vale la pena hacer su tarea y estar atento cuando se trata de sus elecciones de Medicare. Si necesita ayuda con estas decisiones, encuentre un consultor de Medicare en el que confíe, uno que no solo intente venderle una de sus pólizas de seguro. Será tiempo y dinero bien gastado.
