Hemos anotado 20 cosas que debe saber sobre los planes Medigap.
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Pasé por la casa de un vecino para ver cómo iban las cosas y la conversación rápidamente pasó a Medicare. (Esto parece suceder con frecuencia). Para abordar sus inquietudes, tuve que averiguar qué tipo de cobertura de Medicare seleccionó. Dijo que tiene un plan de medicamentos de Medicare.
Y mi respuesta: “Entonces probablemente también tenga una póliza Medigap”.
Él dijo: “¿Un Medi-qué?”
Mientras le explicaba eso, tenía varias preguntas más. Y sé que, cuando una persona tiene dudas, hay muchas más que también las tienen. Aquí hay 20 puntos básicos que debe conocer sobre este importante elemento de cobertura.
1. Una póliza Medigap se conoce oficialmente como seguro complementario de Medicare. Esta es una cobertura administrada por compañías de seguros privadas. Cada póliza Medigap tendrá el nombre de la compañía de seguros en el título.
2. Esta es una cobertura opcional que viene con una prima mensual adicional.
3. Un beneficiario debe estar inscrito en la Parte A y la Parte B de Medicare para poder comprar una póliza Medigap.
4. Esto es parte del paquete Medicare Original, una alternativa a Medicare Advantage. Después de inscribirse en la Parte A y la Parte B, una persona debe comprar un plan de medicamentos recetados de la Parte D independiente junto con el plan Medigap.
5. Quienes eligieron Medicare Advantage no son elegibles para comprar una póliza Medigap.
6. Esta póliza ayuda a pagar algunos costos, como deducibles, copagos y coseguros, por servicios cubiertos por Medicare que de otro modo serían responsabilidad del beneficiario. En otras palabras, esta póliza ayuda a cubrir los vacíos en Medicare que dejan la Parte A y la Parte B.
7. Cualquier póliza Medigap debe cubrir cuatro beneficios:
- Copago hospitalario de la Parte A para los días 61-90 y 91-150
- Coseguro de cuidados paliativos de la Parte A para estadías de relevo para pacientes hospitalizados y medicamentos relacionados con cuidados paliativos
- Parte B 20 % de coseguro después de alcanzar el deducible de la Parte B, y
- Primeras tres pintas de sangre.
8. Luego, los planes pueden optar por cubrir estos beneficios adicionales:
- Deducible hospitalario de la Parte A para estadías de pacientes hospitalizados
- Copago de un centro de enfermería especializada de la Parte A para los días 21 a 100 (Medicare cubre los primeros 20 días de una estadía calificada).
- Cargos excesivos de la Parte B de Medicare (Esto se aplica cuando un proveedor cobra más que el monto aprobado por Medicare).
- Emergencia en viajes al extranjeroque cubre hasta el 80% de la atención médicamente necesaria fuera de EE. UU.
(Encuentre aquí los costos de la Parte A y la Parte B para 2026.)
9. En 47 estados, los planes Medigap están estandarizados por 10 letras: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. (Las letras que faltan representan planes que han desaparecido o que ya no están disponibles para nuevos asegurados). Cada letra representa un paquete único de beneficios y costos compartidos. Por ejemplo, el Plan A es básico y cubre solo cuatro beneficios. En el otro extremo del espectro está el Plan F, que cubre todos los beneficios.
Encuentra un tabla de beneficios por carta del plan en medicare.gov.
10. Cada plan firmado, ofrecido por cualquier compañía de seguros, debe ofrecer exactamente los mismos beneficios, sin importar las primas. Como resultado, es posible comparar pólizas basándose únicamente en las empresas, los agentes y los precios.
11. Hay versiones con deducible alto del Plan F y el Plan G disponibles. El beneficiario paga todos los costos cubiertos por Medicare, hasta alcanzar el deducible y luego la póliza comienza a pagar.
12. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin Tienen sus propios modelos. Estos estados estandarizaron sus planes antes que el gobierno federal, por lo que están exentos del modelo de carta actual.
13. Un plan Medicare Select está disponible en algunas áreas. Las primas pueden ser más bajas, pero estos planes generalmente tienen una red de proveedores participantes. Es posible que quienes utilizan proveedores fuera de la red tengan que pagar algunos o todos los costos que la Parte A y la Parte B no cubren.
14. Desde el 1 de enero de 2020, las aseguradoras no pueden vender a los nuevos beneficiarios elegibles pólizas Medigap que cubran el deducible de la Parte B. Quienes compraron una póliza con este beneficio (Plan C o Plan F) antes de 2020 pueden continuar con la cobertura y no tienen que pagar el deducible.
15. Cada estado tiene su propia lista de empresas autorizadas para vender planes.
16. No hay que preocuparse por las redes con una póliza Medigap. Debido a que esta cobertura funciona con la Parte A y la Parte B, los beneficiarios pueden consultar a cualquier proveedor que acepte la asignación de Medicare, en cualquier lugar de los Estados Unidos o sus territorios. (Busque proveedores en la base de datos de Comparación de médicos en medicare.gov).
17. Las Partes A y B con una póliza Medigap ofrecen un enfoque de “pago ahora” para la cobertura de Medicare. Elija un paquete de beneficios, pague la prima y los gastos de bolsillo son predecibles. Por ejemplo, el Plan G es el plan Medigap más popular. Una vez que el beneficiario alcanza el deducible de la Parte B ($283 en 2026) y luego consulta a proveedores que aceptan Medicare, no hay costos adicionales por el resto del año calendario. Eso significa que no tendrá que emitir cheques por cada visita ni enfrentar un costo inesperado.
18. Las pólizas Medigap son muy estables, por lo que no hay un período de inscripción abierta. Lo único que cambia es la prima mensual.
19. Dependiendo del estado de residencia, es posible que un beneficiario no pueda cambiar las pólizas Medigap en el futuro, por lo que es muy importante elegir sabiamente. Sin embargo, sepa que si las primas se pagan a tiempo, se garantiza la renovación de la póliza. La aseguradora no puede aumentar las primas ni cancelar la cobertura sólo por un cambio importante en la salud.
20. Una póliza Medigap cubre solo a una persona. Hay aseguradoras Medigap que ofrecen descuentos y primas más bajas cuando dos personas con la misma dirección compran la misma póliza. Estos descuentos reciben distintos nombres, como hogar o multiaseguradora.
Esta es una introducción rápida a las pólizas Medigap. Antes de tomar una decisión:
- Estudia tus opciones.
- Identificar los beneficios que son importantes.
- Consulte las pólizas Medigap en su área en el Buscador de planes de Medicare.
Probablemente parezca una gran cantidad de información demasiado compleja de manejar. Sin embargo, las pólizas Medigap están estandarizadas, por lo que una vez que comprenda los conceptos básicos y decida qué beneficios necesita, podrá comparar las ofertas disponibles. Un elemento clave, como siempre, es darse el tiempo suficiente para tomar decisiones inteligentes.
