La Guerra Arancelaria instigada por el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, no mejorará la situación. A principios de este mes, Bloom encuestó a una pequeña muestra de personas mayores jóvenes, de 60 a 64 años, sobre el impacto de los aranceles en ellos. Esta cohorte estaba preocupada por sus perspectivas de jubilación; El 61% de ese grupo sintió que necesitarían al menos $ 20,000 en “fondos de amortiguación” este año para sentirse más seguros financieramente.
“Aquellos que no tenían el lujo de los ingresos disponibles a través de sus carreras que podrían haberse asignado a construir carteras de inversión considerables no tienen la capacidad de recurrir a eso como un contribuyente significativo a sus ingresos de jubilación”, dijo el informe.
Esta es una de las razones por las que McCabe fundó Bloom. “No tiene sentido ignorar por completo el activo individual más grande que la mayoría de la gente tiene”. No se trata de tocar una casa de un millón de dólares para poner $ 500,000 en una cuenta bancaria, dice. Se trata de aumentar de manera eficiente el ingreso mensual: aumentar una tasa de retiro segura del 4% al 5% o 6%. Si es este último, es un 50% más de ingresos, algunos de sus impuestos. Después de todo, el 75% de las personas mayores canadienses viven en sus propios hogares y solo el 14% a 16% tienen deuda hipotecaria. “La mayoría posee sus hogares y no tienen mucha deuda”.
Además de ofrecer la única hipoteca inversa no bancaria de Canadá, Bloom ofrece una MasterCard prepago de capital para que ayuda a aprovechar el capital doméstico a un máximo de $ 2,000 al mes. La tasa de interés es del 6.69%, lo mismo que en su hipoteca inversa. “No es una tarjeta de crédito. Es una herramienta de pago … una forma de aprovechar una hipoteca inversa en pequeños incrementos “, dice McCabe.
Las mujeres tienden a estar menos preparadas financieramente para la jubilación
Mientras que la mayoría de los canadienses están luchando, la encuesta de Hoopp encontró que “las mujeres y las más cercanas a la jubilación son especialmente difíciles con mayores ahorros y mayores niveles de estrés financiero”. También reveló que el 49% de las mujeres canadienses tienen menos de $ 5,000 en ahorros y el 28% no tiene ningún ahorro (en comparación con el 33% y el 17% de los hombres, respectivamente). Y el 53% de las mujeres no retiradas no han reservado dinero para la jubilación en el último año (en comparación con el 45% de los hombres). Lejos de poder dejar de lado el dinero, la mayoría de las mujeres canadienses se ubican en la vida cotidiana como su principal prioridad financiera (57%), en comparación con el 49% para los hombres. Compare con la prioridad masculina superior: ahorro para la jubilación (51%, versus 46% de las mujeres).
No es de extrañar que las mujeres tengan mucho más probabilidades de sentirse ansiosas (51%, en comparación con el 39% de los hombres), temerosos (50% versus 37%), frustrados (50% versus 42%) y SAD (46% versus 36%) debido a su situación financiera. También tienen más probabilidades que los hombres a preocuparse por el costo de la vida diaria, sus ingresos se mantienen al día con la inflación, su asequibilidad de la vivienda y tener suficiente dinero para retirarse. Los clientes de Bloom se dividen uniformemente entre parejas y singles, con un ingreso familiar promedio de $ 36,000 al año. Los beneficios del gobierno estarán en el rango de mediados de $ 30,000 para parejas y en los bajos 20 para solteros.
Matthew Ardrey, gerente de cartera y planificador financiero senior para la riqueza privada de Tridelta, no se sorprende de que las mujeres estén particularmente en riesgo. “Desde el punto de vista demográfico, en promedio todavía obtienen menos ingresos que los hombres en general y viven más. Habla de una espada de doble filo “.
Muchos encuentran el ahorro de jubilación “prohibitivamente caro “
Hoopp sugiere que aquellos con pensiones de trabajo patrocinadas por el empleador “están mejor preparadas para enfrentar estos desafíos”. La encuesta encontró que un número creciente de canadienses que trabajan que se sienten ahorrados para la jubilación se ha vuelto “prohibitivamente costoso” (70%, frente al 66% del año anterior) y el 57% no se siente preparado. Peor, el 13% piensa que lo harán nunca retirarse.
