La tecnología está cambiando muchos aspectos de nuestro mundo, incluido el cambio. Cuando era joven, recuerdo la emoción del dinero en efectivo y el cambio que generaba cuando lo gastaba. Buscaba en mi cambio monedas raras y depositaba las ordinarias en mi confiable alcancía.
Hoy esa emoción se ha ido, junto con la simplicidad que una alcancía o un tarro de monedas aportaban para ahorrar dinero. Ya sea que estuviera trabajando en la construcción de una fondo de emergencia o simplemente quería ahorrar dinero para un día lluvioso, el cambio siempre estaba ahí para darle una ventaja. Hoy en día deslizamos un trozo de plástico o pagamos todo online sin que cambien de manos billetes ni monedas.
Afortunadamente, un nuevo tipo de tecnología está llenando el vacío que han creado las transacciones electrónicas. Las aplicaciones de ahorro que redondean automáticamente sus compras al dólar más cercano están devolviendo la simplicidad que el cambio extra aportaba al ahorro.
Las mejores aplicaciones de ahorro redondeado
Todas las aplicaciones de nuestra lista de las mejores aplicaciones para ahorrar dinero hacen una o dos cosas muy bien, si no más. Por ejemplo, algunos utilizan desencadenantes psicológicos para ayudarle a ahorrar de forma inteligente, mientras que otros se centran en ayudarle a enseñar a sus hijos cómo establecer y gestionar objetivos financieros a largo plazo. Y aunque la mayoría no son bancos oficialmente, la mayoría tiene Cuentas corrientes aseguradas por la FDIC incorporado, protegiendo su dinero de lo desconocido.
Metodología: cómo seleccionamos las mejores aplicaciones de resumen
Utilizamos seis métricas al comparar el microahorro y microinversión aplicaciones que ofrecen funcionalidad de guardado de redondeos. Estas métricas se relacionan con el costo del servicio, la asignación del dinero ahorrado mediante redondeos, los tipos de cuentas que ofrecen y otras funciones. Esto es a lo que prestamos más atención en nuestro análisis.
Costo
Las aplicaciones de resumen tienen como objetivo ahorrar dinero, por lo que no tiene sentido usarlas si las tarifas se comen todos sus ahorros. Para ser justos, la mayoría de las aplicaciones con esta funcionalidad cobran tarifas razonables, pero encontramos algunas con tarifas que fueron un gran desvío.
Todas las aplicaciones de nuestra lista cuestan menos de $10 por mes, incluso para las membresías más premium. Dos opciones, Chime y Worthy Bonds, son 100 % gratuitas y no tienen tarifas mensuales ni ocultas.
Cómo se utilizan los redondeos
Es importante que el dinero que ahorres crezca con el tiempo. Después de todo, inflación es una fuerza muy real en las finanzas: si su dinero no crece, se reduce. Todas las opciones de nuestra lista ofrecen formas de hacer crecer el dinero que reserva, ya sea invirtiendo en el mercado de valores o obteniendo una tasa de interés significativa sobre su saldo de ahorros.
Cuentas de custodia
La educación financiera es valiosa a cualquier edad y cuanto antes empiece a enseñarles a sus hijos conceptos como el ahorro, mejor estarán.
Por eso opciones como Greenlight están en nuestra lista. Las cuentas de custodia y brindar a los niños acceso a información financiera son una excelente manera de enseñarles a sus hijos sobre la administración del dinero.
Gestión de riesgos
Muchas de las mejores aplicaciones de resumen se centran en la microinversión (invertir pequeñas cantidades de dinero a lo largo del tiempo) para comenzar a construir una cartera significativa. Pero invertir puede ser arriesgado. Prestamos mucha atención a las funciones de gestión de riesgos que ofrece cada aplicación de resumen centrada en la inversión. Todas las aplicaciones centradas en inversiones de esta lista ofrecen ETF de bonos y acciones altamente diversificados para ayudar a mantener a raya los riesgos.
Desencadenantes de ahorro
Los redondeos son una excelente manera de comenzar a ahorrar, pero si solo está guardando el cambio sobrante, le llevará una eternidad generar una red de seguridad significativa. Todas las opciones de esta lista ofrecen resúmenes, así como al menos otro activador de ahorro, como la capacidad de transferir dinero automáticamente a ahorros de forma semanal, quincenal o mensual.
Algunas aplicaciones ofrecen otros disparadores de ahorro más elaborados.
Por ejemplo, Qapital ofrece varios factores desencadenantes. Puede establecer un presupuesto de gastos y, cuando gaste menos, la diferencia se destina automáticamente a sus ahorros.
Funciones bancarias adicionales
Según el FDICalrededor del 5,4% de los estadounidenses (más de 7 millones de personas) no tengo cuentas bancarias. Es por eso que nos encanta ver que empresas como Chime pongan servicios bancarios de calidad al alcance de todos. Muchas de las empresas que figuran en nuestra lista ofrecen servicios bancarios en línea accesibles.
Preguntas frecuentes sobre aplicaciones resumidas (preguntas frecuentes)
Si nunca ha utilizado una aplicación de resumen, es probable que tenga algunas preguntas a las que necesite respuestas antes de comenzar. Las respuestas a algunas de las más comunes se encuentran a continuación.
¿Funcionan los ahorros redondeados?
Las aplicaciones de ahorro redondeado son una excelente manera de poner en marcha sus ahorros, pero su efectividad depende en gran medida de usted. Si no gasta con frecuencia, los ahorros redondeados no generarán saldos significativos. Es mejor utilizar esta función como una pequeña parte de su trabajo hacia su objetivo general de ahorrar dinero.
Si desea ahorrar dinero de manera agresiva, considere utilizar redondeos junto con otras funciones, como contribuciones de ahorro programadas.
¿Qué es mejor: bellotas o alijo?
Eso depende de cómo le gustaría invertir sus ahorros. Si está interesado en crear y administrar su propia cartera de inversiones de acciones individuales y ETF, Stash es el camino a seguir. Si prefiere dejar que los profesionales se encarguen de las decisiones de inversión y los esfuerzos de reequilibrio, Acorns es su mejor opción.
¿Cuál es la mejor aplicación de resumen para niños?
La mejor aplicación de resumen para niños es Greenlight. La plataforma fue diseñada para brindar a los niños cierta independencia financiera y al mismo tiempo brindar a los padres una forma divertida de enseñar conocimientos financieros. Sin embargo, si desea una experiencia familiar en una plataforma donde sus cuentas y las de sus hijos puedan verse en el mismo lugar, puede considerar Acorns.
Palabra final
Las opciones enumeradas anteriormente son nuestras aplicaciones de ahorro automático favoritas, pero ya sabes que no todas son iguales. Cada aplicación tiene sus propias características, costos, ventajas y desventajas. Aquí hay algunas características que debes comparar antes de decidir en cuál registrarte:
- Costo. Algunas aplicaciones de resumen son gratuitas y otras tienen tarifas mensuales. Considere el costo y cómo podría afectar sus ahorros antes de registrarse.
- Funciones bancarias. ¿Es usted uno de los millones de estadounidenses desatendidos por los bancos tradicionales? Si es así, considere registrarse en una opción como Chime que ofrece completa cuentas bancarias en línea.
- Invertir o ahorrar. ¿Quieres hacer crecer tu dinero en la bolsa de valores o en una cuenta de ahorros? ¿Ha considerado invertir en productos de ahorro de alto rendimiento como los que ofrece Worthy Bonds? Asegúrese de considerar a dónde va su dinero cuando redondee antes de registrarse con un proveedor.
- Tienes hijos? Si tiene hijos, considere registrarse en una aplicación que ofrezca cuentas de custodia o registrarse en Greenlight para sus hijos y usar una aplicación diferente para usted.
DIVULGACIONES DE ALijo
Respaldo pagado de no cliente. Consulte las reseñas de Apple App Store y Google Play. Ver divulgaciones importantes.
Nada en este material debe interpretarse como una oferta, recomendación o solicitud para comprar o vender ningún valor. Todas las inversiones están sujetas a riesgos y pueden perder valor.
1 Servicios de Stash Bank proporcionados por Stride Bank, NA, miembro de la FDIC. Stash Stock-Back® Debit Mastercard® es emitida por Stride Bank de conformidad con la licencia de Mastercard International. Mastercard y el diseño de los círculos son marcas registradas de Mastercard International Incorporated. Cualquier recompensa en acciones obtenida se guardará en su cuenta de Stash Invest. Los productos y servicios de inversión proporcionados por Stash Investments LLC no están asegurados por la FDIC ni garantizados por el banco y pueden perder valor.
2 Todas las recompensas obtenidas mediante el uso de Stash Stock-Back® Debit Mastercard® serán gestionadas por Stash Investments LLC y están sujetas a Términos y condiciones. Usted correrá con las tarifas y gastos estándar reflejados en el precio de las inversiones que gane, más las tarifas por diversos servicios auxiliares cobrados por Stash. Para obtener acciones en el programa, se debe utilizar la tarjeta de débito Stash Stock-Back® Mastercard para realizar una compra que califique. Las recompensas en acciones que se pagan a los clientes participantes a través del programa Stash Stock Back no están aseguradas por la FDIC, no tienen garantía bancaria y pueden perder valor.
3 Cobertura de seguro de vida grupal proporcionada a través de Avibra, Inc. Stash es un socio pago de Avibra. Solo las personas que abrieron cuentas Stash después del 6/11/20, entre 18 y 54 años y que sean residentes de uno de los 50 estados de EE. UU. o DC son elegibles para la cobertura de seguro de vida grupal, sujeto a disponibilidad. Es posible que las personas con ciertas condiciones médicas preexistentes no sean elegibles para la cobertura completa mencionada anteriormente, sino que puedan recibir menos cobertura. Todos los productos de seguros están sujetos a la disponibilidad estatal, limitaciones de emisión y términos y condiciones contractuales, cualquiera de los cuales puede cambiar en cualquier momento y sin previo aviso. Consulte los Términos y condiciones para obtener todos los detalles. Stash puede recibir una compensación de socios comerciales en relación con ciertas promociones en las que Stash refiere clientes a dichos socios para la compra de productos o servicios de consumo que no sean de inversión. Sin embargo, los clientes no están obligados a comprar los productos y servicios que promueve Stash.
Stash tiene plena autoridad para administrar una “Cartera inteligente”, una cuenta administrada discrecionalmente. La diversificación y la asignación de activos no garantizan ganancias ni eliminan el riesgo de pérdida de principal. Stash no garantiza ningún nivel de rendimiento ni que ningún cliente evite pérdidas en su cuenta.
Gane y ahorre más dinero,
Pasa menos tiempo
Suscríbase a nuestro boletín diario por correo electrónico
Únase a más de 50.000 suscriptores y obtenga un consejo de dinero útil en su bandeja de entrada diariamente. Sin tonterías y completamente gratis – solo la punta.
Nada de spam, nunca. Darse de baja en cualquier momento.
Relacionado:
Divulgación editorial y de anunciantes: El contenido editorial de este sitio web no es proporcionado, encargado, revisado, aprobado ni respaldado de ninguna otra manera por ningún anunciante. Las opiniones expresadas son únicamente nuestras, no las de ningún anunciante. Las ofertas que aparecen son de empresas de las que podemos recibir una compensación. Sin embargo, esta compensación no afecta dónde y cómo se mencionan estas empresas en el sitio. No incluimos todas las empresas ni todas las ofertas disponibles en el mercado.
