Los rendimientos del efectivo están muy por debajo de sus máximos a medida que 2025 llega a su fin, pero todavía hay algunos lugares donde los inversores pueden generar algunos intereses sobre el dinero que tienen. La Reserva Federal recortó su tasa de interés clave tres veces este año, llevando el rango de tasa objetivo entre 3,5% y 3,75%. El comercio de futuros de fondos federales sugiere una probabilidad de aproximadamente 82% de que los responsables de la formulación de políticas del banco central mantengan estables las tasas de interés en su próxima reunión a fines de enero, según FedWatch del CME Group. La política de tasas de la Reserva Federal es un factor clave para los rendimientos pagados por los instrumentos de ahorro, como los certificados de depósito. Por ejemplo, en julio de 2024, todavía era bastante fácil encontrar CD de alto rendimiento que ofrecieran más del 5%. Hoy en día, las tasas de interés de los más ricos rondan el 4% y se espera que sigan bajando durante el nuevo año. CD y tasas de ahorro sólidas por ahora Para los inversores que podrían tener un plazo de un año para sus tenencias de efectivo -y a quienes no les importa inmovilizar ese dinero mientras tanto- Marcus by Goldman Sachs y Sallie Mae todavía ofrecen rendimientos porcentuales anuales del 4% en CD a 12 meses a partir del viernes. Los ahorradores que aseguren un CD tendrán esa tasa durante el plazo del instrumento, lo que significa que todavía les pagarán incluso si la Reserva Federal continúa reduciendo las tasas durante el próximo año. Sin embargo, querrá realizar un seguimiento de su CD a medida que se acerca el vencimiento: algunos bancos renuevan los CD una vez que vencen y la tasa ofrecida probablemente no será tan generosa. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento también lucen atractivas. Bread Financial ofrecía el viernes un APY del 4,05%, mientras que el rendimiento de LendingClub es del 4% para los ahorradores que pueden realizar depósitos de al menos 250 dólares al mes en su cuenta de ahorros. Esas tasas se comparan con el promedio nacional actual del 0,62% APY, según Bankrate. Tenga en cuenta que, a diferencia de los CD, los bancos tienen la flexibilidad de ajustar los rendimientos pagados en sus cuentas de ahorro de alto rendimiento. Eso significa que es probable que las tasas de interés de los ricos se enfríen en el nuevo año. Efectivo en casas de bolsa Los inversionistas en casas de bolsa también tienen la oportunidad de generar fácilmente algo de interés sobre el efectivo no invertido, pero las empresas también han estado reduciendo los rendimientos que ofrecen sobre estos productos. Las tasas de estas llamadas cuentas de barrido de efectivo variarán marcadamente de una empresa a otra. Algunas empresas ofrecerán tasas más altas a sus clientes más importantes, y otras pueden inclinarse a recortar sus rendimientos en un intento por alentar a los inversores a invertir su efectivo en otros instrumentos. En ese sentido, Charles Schwab recientemente redujo su tasa de transferencia de efectivo a 1 punto básico desde 5 puntos básicos, según un análisis del Bank of America. Un punto básico equivale a una centésima de punto porcentual. Mientras tanto, los inversores de eToro y los del programa Gold de Robinhood han visto recientemente bajar las tasas de interés 25 puntos básicos hasta el 3,25%. La cuenta Cash Plus de Vanguard ahora ofrece un APY del 3,1%, una caída de 15 puntos básicos, según el análisis del Bank of America. “Esperen más recortes de tasas de efectivo en los próximos 12 meses”, escribió el analista del Bank of America Craig Siegenthaler en un informe del 22 de diciembre. “Los corredores reaccionarán a los cambios en la tasa de los fondos federales y las tasas de transferencia de efectivo se moverán con una beta de depósito”. —Michael Bloom de CNBC contribuyó con el reportaje.
